森本 直人
モリモト ナオト定年まで単身赴任で老後の資金計画は?
マネー 家計・ライフプラン 2009/02/04 01:56夫(52歳)が突然転勤を言い渡されました。定年(60歳)までです。
現在私(妻)の両親と二世帯同居の家を新築して3年目です。
夫の赴任先に家族がついて行っても今の家には両親が
住んでいるので家賃が2重にかかるだけです。
ですから、夫の単身赴任になります。子供(一人)は今年大学受験を迎えています。
単身赴任の場合、単身者用の寮費が光熱費込みで45000円だそうです。
食費は寮のものを利用すると夕食一食600円です。
月に1〜2度帰宅する交通費(安い深夜バス利用として)を
計算に入れるとだいたい月10万くらいの出費になりそうです。
住宅ローンやその他ローンはありません。
子供の大学進学の学費は最悪の場合を考え1200万貯めてありますが、それを払うと老後資金は現在1000万弱です。
(私立薬学に行く可能性があります)
転勤話があるまでは、こつこつ年300万以上貯める予定でした。
こんな時代なので退職金も年金もゼロを想定して、そのくらい貯めなくてはという強迫観念にかられて貯金と節約生活を続けています。
突然狂った計画にどう対応すればよいか困り果てています。
単身赴任ということで健康不安から医療費も上乗せして貯めておかねばと思います。
現在5ナンバーの車をたいして乗りもしないのに保有していますが、まず真っ先にそれから処分すべきでしょうか。
これから定年までの8年間、月10万円、年120万円をずっと
払い続けていかねばならないなんて、ものすごく辛いです。
心配性なんですさん ( 大阪府 / 女性 / 49歳 )
老後資金の作り方
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心配性なんです様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
突然の転勤話で、資金計画の変更を迫られ、ご心配ですね。ただ、お金の管理は、きちんとされており、お子さんの大学資金は、問題ないようです。
あとは、老後資金の確保ですが、資産運用で作っていく方法があります。
もちろん、銀行預金に預けることも、資産運用です。
資産運用というと、何か「マネーゲーム」や「財テク話」のようなものを連想される方が多いのですが、きちんとした個人の経済活動としての資産運用があります。
具体的には、「長期分散投資」と呼ばれるスタイルがあります。
このスタイルは、他人を出し抜いて、自分だけ良い思いをしたい、というようなコンセプトではありません。みんなで、健全な経済活動を支えていきましょう、というような考え方で運用していきます。
目標として設定できる利回りは、私は、現実的には、年率で5%前後と考えています。世界全体の経済成長率分+αを確保していくようなイメージです。
但し、現状では、まっすぐ年5%で増えていくような運用はできません。年5%で複利運用できたとした場合と同じ運用成果を目指すという意味です。
具体的に計算してみますが、例えば、1000万のうち500万を年5%で複利運用できたとしたら、10年後には、約814万、20年後には、約1327万、30年後には、約2161万になります。結局使わなかったとしても、次の世代が受け継いでいくこともできます。一方、年1%では、30年経っても、約674万にとどまります。
※但し、税金・手数料は考慮していません
ご興味がありましたら、私の投資・運用Q&Aページなどもご覧になってください。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
心配性なんです さん
今後の資産の運用について丁寧なご解答ありがとございました。
401kに関しても、利点がわかりました。税制上の優遇があったのですね!(今まで無知な夫婦でした)
不景気の現在ですが、信頼できるFPの方が見つかれば月々に派生する費用は当然だと思っております。
今後ともよろしくお願い申し上げます。ご縁がありますように。