森本 直人
モリモト ナオト買ってすぐ暴落の投信、解約すべきでしょうか
マネー 投資相談 2008/10/16 17:08はじめまして。銀行で短期定期にしていた預金の解約時に、銀行窓口の担当者から再三勧められていた投信をセット商品として多額購入してしまいました。「プロに任せてほったらかしで」「手数料は2〜3ヶ月の我慢で吸収」「短期売買も視野に入れてるとのことなので環境に変化があればすぐ連絡します」などポジティブ説明を鵜呑みにし、迂闊にも任せておくとその後無しのつぶてで気づいた時は基準価が大暴落、準備も知識もなく自力で調べながら、聞いても個別のファンドの性質について充分説明できない担当者に焦り(急ぐと伝えても説明可能な担当者にも替わって貰えない有様)補填のこともありどういうタイミングで段階的に解約すべきかと迷っています。銘柄は
世界高金利通貨ファンド(コース2) 700万
フィデリティUSハイイールド 100万
毎月分配型です。
どうか、ご教示願えれば幸いです。
プリオンさん ( 大阪府 / 女性 / 44歳 )
高い授業料になってしまいましたが
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プリオン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、投資信託は、元本保証ではなく、運用成果が約束されているものでもなく、短期売買目的に適しているともいえません。
ですので、「プロに任せてほったらかしで」「手数料は2〜3ヶ月の我慢で吸収」「短期売買も視野に入れてるとのことなので環境に変化があればすぐ連絡します」との説明は、確かに、おかしいですね。
ちなみに、同じ銘柄を、他の販売会社でも、取り扱っていれば、投資信託振替制度で、その銘柄を他の販売会社に移せる場合があるのですが、その銀行1社のみの販売ですと、移管もできません。
どうしても、その銀行と合わないようでしたら、いったん解約することになりますが、そうなると、購入手数料が、パアになってしまいます。
仮に、10万円程度の購入手数料を払っていたとするなら、もったいないことになります。
例えば、独立系のファイナンシャル・プランナー(FP)に10万円の相談料を払えば、かなり綿密なサポートを1年間くらい受けられますよ。
最近は、ノーロード(購入手数料無料)の投資信託も増えていますし、独立系FPに相談料を払いつつ、ノーロードを選ぶという手もあったかと思います。
今回は、高い授業料になってしまいましたが、適合性の問題もありますし、このままストレスを抱えながら、持ち続けるよりも、一度仕切り直しをされた方が、気持ち的には楽かもしれません。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
プリオン さん
お礼申し上げるのがたいへん遅くなり失礼いたしました。アドバイスいただきありがとうございました。