森本 直人
モリモト ナオト家計診断おねがいします
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/24 21:31私(32歳)は今パートで仕事をしていますが、子供を出産の為年内に退職の予定です。
落ち着くまでは主人の収入だけで暮らしていく予定ですが、貯金額が少ないように思います。
子供の養育費、住宅購入を考えると今の預金には手をつけたくありません。
主人の収入に対しての貯蓄や保険料のバランスはとれているでしょうか?診断お願い致します。
主人(33歳)
収入 23万(税抜き)
家賃 41000円(社宅)
保険 9463円(主人、60歳払い込み)
14960円(私。養老保険)
新聞代 3568円
電気 5000円
ガス 9000円(プロパン)
水道 3500円
電話・ネット 5100円
携帯 11000円(2人分)
こづかい 35000円(2人分)
車代 3500円
食費 30000円
雑費・病院 8000円
貯金 50000円
養老保険は実質貯金のようになっていてあと8年程で満期を迎えるので解約は考えていません。
また、主人の保険は60歳払い込みにして将来の負担を軽くしたいと思って入りました。ガンと医療保険の合算で特約が3大疾病一時金と、3大疾病保険金免除、5年に一度5万円の払い戻しがあります。
ボーナスからは(主人150万位)生命保険(88000円/年)車検、車の保険、帰省、旅行代などに支払いをあてており大体65万ほどの出費です。
診断お願いいたします。
マッキーさん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )
計算が必要です。
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マッキー様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
家計診断の件、現在の金融資産残高や、出産・育児後のパート収入の見込み額がわかりませんし、詳しくお話を伺った上で、具体的な計算をしてみないと、本来は、何もわかりません。
ただ、お子さんの養育費もあり、住宅購入などの目標をお持ちですので、リスクをとった運用も合わせて考えていかないと、お金が足りなくなる可能性が高いのでは、と予想しています。
ちなみに、リスクのある運用を考えていく場合は、目標とするリターンを計算で導きだす必要があります。
というのも、リターンとリスクは、見合いの関係にありますので、目標とする何%のリターンに見合ったリスクを何%取るというふうに決める必要があるからです。過大なリスクを取る必要はありません。
例えば、住宅購入の頭金をご両親が出してくれるケースなどは、それ程リスクを取らなくてもよいケースにあたります。
保険は、加入時期によって、予定利率が高いものもありますので、お宝保険の場合は、見直してはいけない場合もあります。
さらに詳しくは、お子さんが生まれてから、独立系FP事務所のライフプラン相談を申し込まれるとよいでしょう。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
マッキー さん
分かりやすい説明ありがとうございました。
独立系FPの方は投資についてもご相談に乗っていただけるのですね。勉強になりました。