森本 直人
モリモト ナオト資産運用の計画について
マネー お金と資産の運用 2008/08/09 17:33以前、マンション購入を検討しましたが、夫婦で相談した結果、定年もしくは子供が自立後、
現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。
運用はほぼ初心者ですので、アドバイスをどうぞよろしくお願いします。
夫30才、妻32才、子供なし(子供はできるだけ早く2人ほしい)
現在の貯金:500万(すべて普通預金)
夫の手取り:34万/月(会社経営。社保あり)
妻の手取り:17万/月(派遣。社保あり)
毎月の貯蓄:25万(夫手取りから8万+妻手取り17万)
☆☆現在の貯金、500万の予定配分☆☆
300万:ネット銀行の1年定期
(妊娠、出産その他出費が万一賄えない場合の保険的資金として)
100万:円のMMF(いつでも引き出せる普通預金代わり)
100万:投資信託
↓
投資信託100万の予定配分
20万:債権(国内) 30万:債権(外国)
20万:株式(国内) 20万:株式(外国)
10万:リート
☆☆毎月の貯蓄の予定配分(妻収入がある間)☆☆
15万:普通預金かMMF
10万:投資信託積立(比率は100万の予定配分と同じ)
株式は10年以上の長期で、債権は貯蓄等で賄えない万一の不足金への補填の可能性も考えています。
将来のことは全く不明ですので、あくまでも現在の状態で予定を立て、今後の状況を見ながら
随時、見直しをしていきたいと思っています。
(そのため、今後長くお付き合いできるFPの方も見つけたいです。。)
ひとまず、今の状況で考えている資金配分について専門家の方々はどうお考えでしょうか?
また、投資するファンドについておすすめがあれば教えていただきたいです。
長々と申し訳ありませんが、以上についてアドバイスをどうぞよろしくお願いします。
*ココア*さん ( 大阪府 / 女性 / 32歳 )
具体的な計算が必要です。
- ( 5 .0)
ココア 様、お久しぶりです。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
(以前、マンション購入検討時に回答させていただきました)
定年もしくはお子さんが自立後、現金で終の棲家を購入したいとのこと。なるほど、ですね。これからの不確実性の高まる時代に、高額なローンを組んでマンションを購入するのは、確かにリスクが高かったと思います。
さて、運用プランですが、ご検討されている20%:債券(国内)、30%:債券(外国)、20%:株式(国内)、20%:株式(外国)、10%:リートという資産配分は、決してわるくはないと思います。
ただ、ココア 様のライフプランに適合しているかどうかは、今の段階では、分かりません。
最適な資産配分は、具体的な計算をしてみないと、分からないのです。
もしかすると、この資産配分と投入予定金額では、目標金額に届かないかもしれません。
届きそうもない場合は、新興国の株式や債券の割合を高めてみるのも、ひとつの選択肢です。
信頼できるFPが見つかるとよいですね。
ご健闘をお祈りしております。
評価・お礼
*ココア* さん
遅くなり申し訳ありません。
はい、以前いろいろ考えた結果、高額なローンを組む勇気がなくなりました(笑)
ローンを組むより、運用の方が有効のような気がしました。
その運用のためにも、先を見据えた計画が大切なんですね。
自分たちの人生に適合した運用ができるように将来設計をもっと詰めてみたいと思います。
ありがとうございました。