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森本 直人
モリモト ナオト
1800万円の運用方法
マネー お金と資産の運用 2008/04/06 01:32はじめまして。余剰資金の１８００万円の運用方法を考えています。教育資金等はネット銀行の定期預金等で現在のところ運用しておりますので、１８００万円は老後資金として育てたいと思っております。投資信託を長期保有で分散投資したいと思っているのですが、１８００万円をそれぞれ自分で選んだファンドに５０万円を下記の割合で月々に購入し、残り(１８００万ー投信購入分）はMMFに預けておこうかと思っております。割合は国内株インデイックスを４、海外株インデイックスを４、新興国株型インデイックスを２、で、36ヶ月かけて投資完了しようかと思っています。これで分散投資したことになるのでしょうか。投資信託は１万円から10万円ずつくらいを月々こつこつ買うように勧められているようなのですが、、また長期というのは夫の退職までの約１５年を考えています。問題点をご教授できたらと思います。
あと、ネット(イーメール）で独立FPの方に相談できるものでしょうか？宜しくお願いいたします。
pon-pokoさん （ 東京都 / 女性 / 42歳 ）
ターゲットイヤー型が良いと思います。
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pon-poko様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
余剰資金の1800万円を老後資金として育てたいとのこと。いただいたデータでは、国内株インデックスを4、海外株インデックスを4、新興国株型インデックスを2、という積極的なポートフォリオを組まれるようですが、同じ資産配分で15年間、持ち続けるのは、個人的には、あまり好ましくないと思っています。
考えられるのは、ターゲットイヤー型の運用方法です。つまり、15年後(ターゲットイヤー)に向けて、徐々に積極型の資産配分から安定型の資産配分に組み替えていく方法です。この方法であれば、ちょうど15年後に世界同時株安のような事態が起こった場合でも安心です。いずれにしてもライフプランをベースに資産配分は検討すべきでしょう。
大切な老後資金ですので、具体的な運用方法等は、ケーススタディのある独立FPにご相談された方が安心です。
ちなみに、独立FPは、都内に集中しているのが現状です。都内にお住まいのようですので、あえてネット(イーメール)で相談しなくても良いのではないでしょうか。まずは、このプロファイルに登録している専門家の中から考え方が合いそうな方に「問い合わせ」をされると良いと思います。
もちろん、私でよければ、いつでも承ります。
評価・お礼
pon-poko さん
森本様、回答ありがとうございます。
ターゲットイヤーについてのご提言ありがとうございます。いつ、いくらを目標にするのか、それをまず考えてキャピタルゲインを少しでも多く得ることが出来るように計画していきたいと思います。ありがとうございました。
