Tweet
森本 直人
モリモト ナオト
資産のポートフォリオについて
マネー お金と資産の運用 2008/02/03 21:11独身39歳女性ＯＬです。資産のポートフォリオについて質問です。年収は460万円。自宅両親と同居です。具体的な結婚の予定はありませんが現在付き合っている彼がいるので、その彼と結婚を考えています。その彼は現在50万円程のショッピングローンがあり、毎月数万円返済で今秋には完済の予定で、貯金はありません。
私の資産は
普通預金 40万円
ネット定期 170万円
投資信託内訳
インド株 110万
中国株 20万
Brics 50万
バランス株 65万（毎月2万積立）
リート 12万（毎月2万積立）
日本株 40万
外国株 20万
外国債 20万
外貨預金（NZドル）10万
変額保険 300万（一時払い）
日本個別株式 75万
会社持ち株会 65万（毎月2万積立）
今後結婚するにあたり、このポートフォリオで良いのでしょうか？新興国株に偏りすぎでしょうか？教えてください。
花子さん （ 福島県 / 女性 / 39歳 ）
明確な資産運用の方針を決めましょう。
- ( 5 .0)
花子様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。結婚を考えている彼に貯蓄がないとのことなので、花子様にとって、将来のくらしを守るための資産運用は重要ですね。
ちなみに、専門家が提案する本格的な資産運用は、将来必要となる資金を見積もった上で、目標リターンを設定し、それに向けて、ポートフォリオを構築し、リスクをコントロールしていくプロセスを採ります。
これを行うには、まずはじめに、ご本人に明確な資産運用の方針を決めていただく必要があります。ありがちなのは、明確な方針を決めずに、いきあたりばったりで、金融商品を買い足していくパターンです。
これでは、リスクを取り過ぎたり、逆に、適切なリスクを取らずに、将来必要なお金が足りなくなってしまったり、ということが起こりがちです。
なお、ポートフォリオ構築の基本は、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式の4つのカテゴリに分散投資をすることです。まずは、この基本に立ち返って、インド株、中国株、Brics、リートなどは、あくまでサブ的な位置づけで考えられた方が良いでしょう。
以上、ご参考にして頂けると、幸いです。
評価・お礼
花子 さん
回答ありがとうございます。確かに明確な方針を決めずに、いきあたりばったりで買い足ししていった感じです。その結果将来本当に必要はお金がいくらかが明確にわかっていない状態です。今後はポートフォリオの構築の基本にならって、検討していきたいと思います。
