森本 直人
モリモト ナオトそろそろ運用などなどを考えています
マネー 家計・ライフプラン 2008/01/08 08:23はじめまして。よろしくお願いします。
夫40才、子ども3人です。ある地方都市にマンションを2軒所有しています。もちろん貸しています。投資目的ではなく転勤で止むなくです。
半年後程に主人の保険も満期になりますし、子どもの学費なども真剣に考えなければいけないと思っています。
新聞本などで投資の知識は集めておりますが、どうも腰が重くて動き出せません。相談相手を捜そうにも、田舎なので誰に相談すべきなのか、誰を選ぶべきなのか。
マンションの所有についても、プロの目からの指摘が欲しいですし、投資に付いても自分で判断出来ないのならば有料でも相談者を捜す事を考えております。
また、お金もたまりません。表面上は贅沢な生活ではありませんが、教育や食材、外食などには惜しまないタイプです。欲しいものもそれほどないのですが、必要なもの(パソコン、車)などは、好きなものを買ってしまうタイプです。手取り年収1500万程(マンション2件の収入も含みます)住宅の支払いは年間管理費こみで、420万程です。他に削れない大きな支出は帰省費や夫の諸研修費書籍代などに100万ほど、税金に50万程。ですが、年間貯蓄額は130万程しかありません。
やはり、その辺のお金の使い方は雑だと自覚していますし、寝かせている普通貯金と繰り上げ返済の是非
また、マンションの手放し時などを、これを機会に
キチンと有料でも相談してみたいと思っています。
そうなると、皆様のような専門家に頼む事になります。
皆様はどのようなFPさんが我が家の様なタイプには良いと思いますか?また、相談までの流れ、その実行までの
道のりなどを教えていただけると助かります。
当方、現在地方の地方の地方という所におりました、面談での相談は無理ですし、近くのFPさんに頼むという事は考えておりません。
よろしくお願い致します。
かもなんばんさん ( 栃木県 / 女性 / 35歳 )
FP相談の概要をお伝えします。
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かもなんばん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
地方にお住まいで、FPを探されているとのこと。
メール相談のサービスを利用されるのもひとつの方法です。
しかし、私自身も、事務所のホームページでネット講座というものを開設していますが、お客様に一度もお会いせずにサポートすることは、実際には、難しいと感じています。私が参加しているFPの勉強会などでも、お客様に会わなければ、上手くいかないという声が多いです。
上手くいかない理由は、おそらく、独立系FPのサービスが、単に「お金が儲かりますよ」というサービスではなく、どちらかと言うと、ご相談者の「くらしを守り、夢を実現する」というパーソナル(個人的)な部分に軸足が置かれたサービスだからだと思います。
ご参考までに、私の事務所の相談フローをご説明しますと、まずは、初回相談の際に、ご相談の背景を伺うとともに、家計の収支、資産の状況を具体的な数字でお伺いします。続いて、教育、老後、住宅等々の将来の資金ニーズを設定していただき、これらのデータを、事務所オリジナルの表計算シートに落とし込みます。
そして、専門家としてのあらゆる知識や知恵を使って、綿密な家計分析を行い、お客様の資金ニーズが達せられるような資産運用、保険見直しなどのプランを立案する。。。という流れになります。
※こちらは、私の参考コラムです。
IFAのサポートを受ける5つのメリットとは?
なお、ご相談は、事務所に来社していただくことが前提になりますが、来社できない事情等がある方は、往復の交通費の追加負担のみで、出張対応させていただいております。
評価・お礼
かもなんばん さん
コラムも読ませていただきました。
確かに、大事な事なので他の皆様も書かれているように信頼関係を築かないことには始まらないとは思っています。
せめて一度でもお顔を見て話をする必要があるのではないかと思いました。
私も、大もうけしたい訳ではなく、資産を守り、将来の生活が安泰になる程度に手を打っておきたいので、末永くおつきあい頂ける方を探したいと思います。
ありがとうございました。