森本 直人
モリモト ナオト住宅購入資金を貯めたいのですが。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/12/24 19:20夫(37歳)、妻(33歳)で結婚2年目です。昨年春に結婚し、結婚式費用と車の購入(一括)に二人の貯蓄を使い果たしたので、結婚と同時に貯蓄を始めました。
2〜3年のうちに子供を1人は欲しいのと、子供が小学校に上がる時期にあわせて一戸建て購入(4,000万円程度)を考えています。現在の家賃が相場よりかなり安いので、しばらく住みたいとは考えていますが、子供が生まれたらもう少し広い部屋への転居も考えなくてはなりません。
子供が出来たときの事を考えて、今は夫の収入だけで生活できるようにしています。
貯蓄目標が漠然としており、臨時出費に甘くなりがちです。
具体的にどう貯蓄をしていけば良いでしょうか?
【現在の手取り収入】
夫:27万円/月 賞与90万円/年(全く出ない事もある)
妻:16万円/月 賞与70万円/年(ほぼ確実に出る)
【毎月の支出】
家 賃:66,000円
駐車場:15,000円(通勤に必須)
食 費:40,000円
光熱費:20,000円
新聞代: 3,700円
ガソリン:12,000円
保険料: 8,000円(二人分掛け捨て)
電話代: 6,000円(プロバイダー料込み)
携 帯:10,000円(二人分)
煙草代:20,000円
雑 費:25,000円(夫散髪・クリーニング・ゴルフ・医療費)
夫小遣:30,000円
妻小遣:15,000円
【臨時の支出】
車税金: 40,000円
車保険:110,000円
夫仕事:150,000円(スーツ・靴)
被服費:100,000円(二人分)
旅 行:100,000円(年1回)
帰省費用:100,000円(年2回分)
【現在の貯蓄】
普通預金:2,500,000円(二人合わせて)
定期預金:5,000,000円(妻結婚前)
ひよこpiyopiyoさん ( 東京都 / 女性 / 33歳 )
収入-貯蓄=支出で頭金を作る。
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ひよこpiyopiyo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
将来の住宅購入に向け、貯蓄を始められているとのこと。
多くの方は、収入-支出=貯蓄と考えがちですが、このやり方は、精神的には結構きついです。収入-貯蓄=支出と考えると、家計の管理は非常に楽になります。
ご希望の物件の価格帯が4000万円ですので、頭金+諸費用で、最低でも3割の1200万円が必要ですが、ご主人の年齢を考えると、できれば、もう800万円程度は欲しいところです。
妻の貯蓄は考慮せず、仮に8年後の夫45歳での購入を目標とすると、例えば、2000万円を単純な割り算で、毎年ベース250万円、毎月15万円、賞与70万円という積立プランが作れます。ちなみに賞与分には、調整弁としての役割を持たせます。
さらに、資産運用について理解が得られる場合は、ドルコスト平均法という投資手法を提案したいと思います。ドルコスト平均法は、簡単に言うと、毎月定額をコツコツと積み立てる手法で、リスク軽減効果が大きいため、ある程度のリスクをとった運用も可能になると思われます。
例えば、上記の積立プランに年5%の複利運用を組み合わせると、運用結果は、計算上、約2435万となり、約435万が上乗せできますので、これを頭金に充当すれば、その後のローン返済もグッと楽になり、教育資金や老後資金の安心感も高まります。
※但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません。
あとは、住宅購入は、ご主人の単独名義で行うのか、お二人の共有名義で行うのかも予め話し合っておくとベターかもしれません。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
ひよこpiyopiyo さん
森本様
回答ありがとうございます。
毎月、漠然とした貯蓄で「いくら貯めたいのか」という目標意識が低く、臨時出費に甘くなりがちでした。
現在、毎月の貯金も夫婦で毎月同額ずつしており、今後の資産形成も共有で行っていく予定でいます。