森本 直人
モリモト ナオト繰上げ返済と貯蓄のバランス
マネー 家計・ライフプラン 2007/12/21 14:09夫43歳、年収670万、妻41歳、年収100万、子ども10歳です。4年半前に1480万円のローンを、30年で組みマンションを購入しました。数回繰上げ返済を行い、現在残ローン750万円、残9年半となりました。貯蓄370万円です。車の買い替えを控えています。ご質問したいのは今後も繰り上げ返済を積極的にして早くローン完済を目指したのがいいのか、ある程度の貯蓄を蓄えたほうがいいのかです。また、どのような預け先がおすすめでしょうか。なかなかリスクのある投資には消極的です。
ソナタさん ( 福岡県 / 女性 / 41歳 )
ある程度の貯蓄のほうをおすすめします。
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ソナタ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
現在残ローン750万円、残9年半とのこと。残高もかなり減りましたので、これ以上、繰上げ返済を実施しても、利息軽減効果は、それほど高くないと思われます。
ですので、個人的には、ある程度の貯蓄を蓄えるほうをおすすめします。
ソナタ様は、リスクのある投資には、消極的とのことですが、投資の種類は、おおまかに、ハイリスク・ハイリターンの投資と、ミドルリスク・ミドルリターンの投資の2種類があります。
例えば、株式の個別銘柄のデイトレードなどは、前者に分類されますし、投資信託等を活用した長期分散投資などは、後者に分類されます。
ちなみに、株式の個別銘柄のデイトレードだけで、適切なリスク軽減を行うためには、数億円の資産規模が必要と思われますので、一般的には、後者をおすすめすることになります。
ソナタ様の場合、車の買い替えも控えていますので、例えば、ひとつのアイデアですが、毎月2万円から投資信託の積み立てをはじめてみては、いかがでしょうか。
車の運転と同じで、まずは、体験してみることが肝心です。
1〜2年体験してみて、やっぱり怖いと感じたら、そこで止めても良い訳です。
はじめてみれば、思ったよりも値動きはゆったりしているな、と感じるかもしれません。
よろしければ、私のQ&Aサイトの投資・運用カテゴリもご参考にしてみてください。
評価・お礼
ソナタ さん
ご回答ありがとうございます。投資信託については興味あります。参考にさせていただきます。