岩川 昌樹
イワカワ マサキ1000万の運用と資産のバランス
マネー お金と資産の運用 2013/01/16 15:02はじめまして。3歳と0歳の子どもの母で、専業主婦をしております。
毎月の貯金があまりできませんが、以前働いていたときに貯めた分(約3000万)には手をつけず、少しでも殖やして学費にしたいと思っています。
国債・県債 1220
学資保険 300
養老保険 440
定期預金 1000
個人年金 は月払い。
(普通預金、子どもの預金は含まず)
国債1000万が償還されるので、どのように運用しようか、預け先など迷っています。
迷ってるのでいつも保険を勧められていますが、今回は自分で納得できるものを探したいと思っています。
ちなみに、投資信託(豪ドル毎月)を数ヶ月しましたが、すぐに解約してしまいました。
元本を割りたくないので、やはり債券や定期が無難でしょうか。
現金に換金しにくい保険、債券が多いかな とも思っています。
投資信託をしてみて、少し勉強を始めたところです。
よろしくお願いします。
ゆうみぃみさん ( 広島県 / 女性 / 40歳 )
じっくりと寝かせて殖やすために
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初めまして、FPの岩川と申します。
運用期間に応じて、商品を選択するとよいと思います。
2年や3年の短期で、安全性、流動性の確保を考えると定期預金やMMFは良い選択肢です。
しかし、学資目的で10年以上寝かせられる資産なら下記も良い選択肢になります。
・一時払、前納の生命保険(10年後のリターンは現時点で定期より有利)
・長期債券
・国内債券ファンド(国内長期債を保有するファンドなど)
リスクの受け入れが可能なら、10年超に満期を迎える米国債券なども資産形成が見込めます。
「元本保証」や「金利」を見て商品選択するのはとても大切なことだと思います。
ただ、「じっくりと寝かせる」ことで、良い結果が得られる商品もありますので、運用期間を明確にすることは重要です。
ご不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。
評価・お礼
ゆうみぃみ さん
2013/01/21 11:41
ご助言を下さり、ありがとうございます。
じっくり寝かせるパターンが多いのですが、時間(期間)をわけるといいのですね。良い選択肢を教えていただいたので、勉強しながら検討したいと思います。
ありがとうございました。