青柳 仁子
アオヤギ ヒトコ【投資の疑問Q&A100】 Q12 利率と利回りの違いは?
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HITO.CO株式会社 投資の疑問 Q&A100
このコラムは、知っているようで知らない、
聞きたくても誰に聞いたらいいかわからない、
そんな疑問を集めて FP青柳がお答えするものです。
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親愛なる皆様、こんにちは。
早いもので、もう師走ですね
忘年会にクリスマス、年越しと何かと忙しい時期です
また、年末年始はライフプランやお金のことをゆっくり考える
チャンスでもあります。
是非、一度、自分自身でご家族でじっくり考えられることをお勧めします
そのためにも、きちんと学ぶことは大事です。
弊社では、初心者向け、投資家向け勉強会も行っておりますので、
是非、ご活用ください。
さて、本日の質問は、Q12 利率と利回りの違いは? です。
間違いやすい用語ですが、投資する際に重要な違いがありますので、
きちんと覚えてください。
利率とは、金融商品を購入した時、
元本に対して支払われる利息の割合を年換算したものです。
例えば、良くある外貨預金キャンペーンで、
「1ヶ月の特別金利12%」となっていても、
この12%は年換算なので、1ヶ月に計算しなおすと、1%なのです。
でも、表記は間違っていないので、
買うときに間違わないようにしてください。
これに対して、利回りとは、
元本に対して支払われた利息の最終的な合計金額の割合を、
1年あたりの平均値に直したものです。
例えば、外貨預金で100万円預けて、
5年後に125万円になっていたら、
(25万円÷100万円)÷5年=5%です。
利回りとして使う場合は、
毎年5%で運用されたわけではなく、
良いときも悪いときもありながら、
最終的に5年を通して5%でしたよ、というように使います。
このように、投資を検討するさいには、とても重要な
用語ですので、是非、覚えておくと良いでしょう。
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