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マンション購入 ローンが・・・
マネー 住宅資金・住宅ローン 2006/04/13 01:09３１１０万の新築マンション購入。頭金５４０万、諸費用１６０万合わせて７００万を主人の親から援助。２５７０万ローンを組むことになりました。手付金１００万払い済み。
不動産担当の人からは、R銀行２年固定、１％優遇（ずっと）、３５年を進められています。
公庫は今からではできません、といわれ、長期固定ならMS銀行か、MTU銀行の３５年固定できるものを進められました。
３５年固定でいきたいと思っているのですが、毎月の支払いが・。
うちは、夫（年収４００）、私（専業主婦・働く予定）、娘（2歳）
です。
２年固定１％優遇なら、管理費・修繕費込みでも毎月なんとかなりそうなのですが、３５年固定の利率だと毎月の支払いがきつくなってきます。２年固定でも利率アップしていくし、管理費・修繕費はアップしていくし・・・。
いずれ主人の実家に入り、このマンションを賃貸にすればと、主人の親から言われているのですが・・・。主人は２年固定で平気だと言いますが・・・。
ローンをどちらにすればいいか迷っています・・・。
主人は自分の親がついてるからか、買う気満々で手付金まですぐ払いましたが、私はこの先ちょっと心配です・・・。
はるやんさん （ 埼玉県 / 女性 / 29歳 ）
買うのはやめたほうが良いかもしれません。
こんにちは。子育て世代の住宅取得の悩みを解決するFP大友です。
うちの妻は『働きたくない。でも広い家に住み替えたい。』などと言います。その点、はるやんさんはご自分も働くということで、なんてご主人想いなんだろう！と感激しています（大げさかな？）。
さて、率直にご回答します。固定金利（3%前後）では返済がつらいのなら家を買うのはやめたほうが良いです。
『いやいや、今さら解約なんてできませんよ。』
もっともです（^^;
となると、家計の支出を見直す必要があります。つまり、ご主人の年収で3%前後の全期間固定の返済ができないのは、家計そのものに問題があるはずです。（保険か車か何か特別な趣味か分かりませんが。）これでは、2年固定にしようと、全期間固定にしようと、家計にムダがある限り同じことになるでしょう。
参考までに((本来は十分なヒアリングをした上で2,3時間掛けて作成する資料です。決して信用しないで下さい！))、キャッシュフロー分析をしてみました。貯蓄ができないでいると、お子さんの高校大学の支出で家計が破綻する恐れがあります。ただ、ご主人や親御さんの意見も間違いではないです。実家に戻ったり、お子さんの教育費も親から援助してもらえるなら、問題はないのです。十分リスク回避できるのですから。
本当の家計と将来の予定からキャッシュフロー分析をしてみませんか？ 互いに悲観的すぎた・楽観的すぎた、と分かるかもしれません。
おまけ((短期か長期か、という選択にもう一つの選択肢があります。それは、両方を組み合わせることです。資産運用でも確実運用と積極運用を組み合わせます。これと同じです。
これ、不動産会社の担当者も一般的なFPもなかなか言いません。複雑で面倒だからです（知らないだけかも）。うちはお客様に提案しています。正直、実務は大変です。でも同じ年代のお客様だと他人事とは思えないんですよね。))
