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Nihonbashi Family Office 代表
ニホンバシ ファミリー オフィス ダイヒョウ
繰り上げ返済と投資のバランスは？
マネー お金と資産の運用 2008/12/04 23:28現在、夫・妻（私）・子供（１歳）の３人暮らしで昨年新築を買いローンを組みました。
借入額は1000万円で、固定金利選択型（５年）・２５年・年利2.1％です。現在残高は960万円ほどです。
（もうひとつ別の住宅ローンもあって、それとあわせて毎月のローン返済額は約１７万円です）
ちなみに共働きなので、世帯年収は約１０００万円（税込み）あります。今のペースでは毎月２０万円ほどは貯金できています。ただ、私は２・３年後に２人目の子供ができたら仕事をやめる可能性があるので、その場合は世帯年収は約６５０万円（税込み）になります。
今、手元に現金が４００万円あり、そのほかに投資信託・株などを約１００万円持っております。
相談は、４００万円の使い道なのですが、繰り上げ返済するか、投資商品が下がっている昨今投資にまわすか、バランスを悩んでいます。
どう考えればいいか、お教えください。
よろしくお願い致します！
MIHARU02さん （ 千葉県 / 女性 / 28歳 ）
保険の見直し で簡単に解決できる♪
はじめまして、MIHARU02さん
貴方の街のファイナンシャル・プランナー FP 富田浩司 です。
ご質問には書かれていませんが 保険の見直しで解決できる事も多々あります。
現在の資産の中に保険商品もあると思います。
家の次に高い買い物と言われる保険
例えば 見直しをして 家族合計で月に2万円節約が出来たとしたら
単純計算で30年間で720万円の節約です。
もし5万円でしたら1800万円です。
資産運用の前に今後のライフイベントを明確にしてキャッシュフロー表を
作成して収入と支出を明確にしてからがベストと思います。
またキャッシュフロー表の作成は一生に一度でよいわけではありません。
ライフイベントが変化しましたらその都度作成する必要があります。
>相談は、400万円の使い道なのですが
資産運用の基礎は 現在の生活費の6ヶ月分以上の 使い道が無いお金について
低金利の貯蓄より リスクのある所に移し お金に働いてもらう事が
目的でです。
補足
MIHARU02さんのご家庭では 年間1000万円(手取りで考えます)
月に約83万円です。
そのうち貯蓄が20万円 返済が17万円
残りが食費・水道光熱費 学費 レジー費 その他で 46万円
と考えます。
83万円-17万円-46万円=20万円
83万円-20万円=63万円
63万円×6ヶ月=378万円
今 400万円の貯蓄は約6ヶ月分ですのでこの金額は今のまま
が良いと思います。
結論としては 貯蓄の20万円を考えるべきです。
また 現在46万円の一般生活費も月に10万円減らして
36万に成るだけでも 30年後には3600万円に成ります。
日本人は長生きです
平均余命は男性が79歳 女性は85歳です。
特に女性は男性よりも長く生きます。
MIHARU02さんは 85歳まで57年あります。
例えば 一人20万円の生活費が掛かったとしても
57年で1億3千6百80万円必要です。
一生働ければ問題はありませんが そうはなかなか
行かないと思いますので 今のうちから老後の事も
考えればとても楽に老後資金を蓄える事は出来ますね
保険の見直しも重要に成ってきます。
一度きりの自分の人生です。
家族揃って楽しんでライフプランを作成してくださいね
