マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (4ページ目)

日本の高齢化は予測以上に進んでいます。 ２０１４年には６５才以上の「老齢人口」が全人口の２５％を超えることが予測されています。 国民の４人に１人が６５才以上という社会に突入です。 逆に、「生産年齢人口」と呼ばれる１５才〜６５才の人の割合は低下しています。 「老齢人口」と「生産年齢人口」の予測から、今後の「社会保障制度」の状況が分かります。 １９９５年には５...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか？ 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

不動産を多く所有しているオーナーの方は、その不動産を管理する会社(以下、｢不動産管理会社｣といいます。)を設立することで、所得の分散や相続対策を図ることができます。 会社設立後は、オーナーの所得となる不動産収入の一部を会社へ移し、給与として、オーナーの相続人等へ支払います。 所得税・住民税は、所得が増えれば増えるほど税率も高くなる仕組みですので、所得を分散することは、オーナー一族全体...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

地震保険に上乗せ特約！ご存じですか？   地震保険を１００％で補償する特約とは、 地震危険等上乗せ補償特約である。 地震保険は火災保険に自動付帯。 これを付帯しないとか、付帯するとか選ぶ。 自動付帯された補償は５０％が限度額でしたが 上乗せ特約５０％特約で、 地震保険を１００％で手厚く補償すると言う事です。 そして、この地震保険料は「地震保険料控除」の対象になります。   な...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

ゆとり生活への道しるべVol５更新しました。 今回のテーマは 『３割貯金のススメ』です。 メルマガ読者登録はこちらから です（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

＜ライフプランの限界＞ 　ライフプランは，例えば30歳の方が作成すると，30年以上の先のことを推定してプランに盛り込みます。お子様のご予定があるか，大学費用はどのくらいまで面倒みるかなど，ご家庭の考えを反映させます。ライフプランに合わせて家計をやりくりしたとしても，経済状況の変化や計画外のライフイベント（進学や出産など）で，ライフプランを修正する必要が出てきます。 　このように，ライフプランは...（続きを読む）

藤 孝憲

（ファイナンシャルプランナー）

停電により損害が生じた場合は？   電力会社は自らの設備の不良、従業員等の過失に拠り停電を惹起した場合は   電力会社が損害賠償をします。  但し、雷・台風・地震等の自然災害については補償はしません。　とあります。 そこで、 企業様には店舗休業保険をお勧めします。   営業できなくなった際の休業保険は有効です。    火災はもちろん、自然災害や盗難、敷地...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

バブル崩壊の始まり サブプライムローンがおかしいと思われ始めたのは、2007年2月のことである。アメリカのサブプライムローンで人気だったのが、当初2年間については金利を固定で低く押さえ、3年目以降28年間は変動金利になるというローン（２−２８ハイブリッド変動金利ローン）であった。2003年、2004年に借り入れたローンが、その変動金利に移行するタイミングが、2006年、2007年と原油高など...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

私の仕事は、言葉を使う仕事のため、企業広告のキャッチコピーには感心させられることが多いです。 そこで、私なりに、ファイナンシャル・プランニングのメリットを端的に表現できるコピーはないものかと思い、考えてみました。 新たなキャッチコピーは、「老後資金に、もう１千万円。」です。 ところで、金融広報中央委員会「家計の金融資産に関する世論調査（平成18年）」によると、20代、...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、好調に推移する今年の市場ですが、そんな中、2022年度の公的資金を運用するファンド（基金）の運用実績が相次いで発表されました。 まずは、科学技術振興機構（JST）が運用するいわゆる「大学ファンド」について観ていきたいと思います。 当ファンドは、世界トップレベルの大学を育成・支援するために、政府が10兆円規模で創設したものです。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて今回は、公的年金と共に、主に大手企業にお勤めに方が対象となる企業年金の運用実績について、観ておきたいと思います。 格付け投資情報センター（R&I）が、国内の約110の企業年金を対象に、2022年4月～2023年3月までの運用実績を推計しました。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

3月の消費支出は1.9%の減少、実質賃金は2.9%の減少に NY市場は明日のCPIを見極め目控えムードに 日経平均株価は29,000円台を回復して反発 詳しくはリンクのブログでhttps://moneysmith.biz/2023/05/10/post-4176/   皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

民間調査の2022年度の実質成長率1.3% ドイツの消費者物価が再び9.3％増と上昇に NY市場は長期金利が一時4.9%に上昇しハイテク株に売り 日経平均は反発していますが・・・ 詳しくはリンクのブログでhttps://moneysmith.biz/2023/03/02/post-4068/ 皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

NY市場はハイテク株は売り優勢でも景気に左右されにくいディフェンシンブ株に買い戻し   日経平均は為替相場が円安に振れたことで4日振り反発   詳しくはリンクのブログでhttps://moneysmith.biz/2023/02/11/post-4008/     皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは ファイナンシャルプランナーの大間武です。   2023年がはじまり一か月が過ぎました。 2023年最初の家計収支はどのようになったでしょうか？1月は冬休みもあり、家庭のエネルギー消費量も増えるので昨年にも増して光熱費が気になるところだと思います。2023年2月以降も多くの食品、サービスの値上げが予定されており、 家計収支がさらに厳しくなっていることと推察します。  ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

個人が保有する株式を売却し、自己資金による起業やプレシード・シード期のスタートアップへ再投資する場合、譲渡益から再投資金額を控除する制度が創設されます。   （１） 投資段階での優遇措置 　　　株式の売却益から、スタートアップ設立の際に発行される株式の払込金額を控除されます。　　（売却益が上限）   （２） 譲渡段階での優遇措置 　　　スタートアップ株式の取得価額は、投資段階での控除し...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは、青柳です。 先日は、 起業家・経営者の方向けの 講座をご案内しました。 すでにとてもたくさんの方に ご登録いただき、 500名を超えています。 まだまだ受け付けているので、 興味のある方はお早めにどうぞ。 そして今日は、 「経営者とかじゃないですが、 資産を作りたいです」 という方のための講座です。 会社員・主婦の方はこちら 「資産1億円までのシンプルプラン」 無料オ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

仮想通貨（暗号資産）に関する記事を監修しました。記事のタイトルは、 『NFTは意味がないと言われるのは本当？保有のメリットやおすすめの購入方法を紹介』です。 ＮＦＴとは非代替性トークンのことです。非代替性トークンは無意味なのでしょうか？ こちらをクリックして、ご覧ください。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて先般、金融庁から「2022事務年度 金融行政方針」が発表されました。 今年の行政方針のタイトルは、「直面する課題を克服し、持続的な成長を支える金融システムの構築へ」としています。 その中でも、私たちの生活に直結する課題として、「国民の安定的な資産形成の促進」について述べられています。 これから日本国民が真剣に取り組まなければならない個人の「資産形成」にも関連した内容なので...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今日は、毎月値上げりとなっていますが、10月は食品で約6600品目になり月別で過去最多に 株式市場は、長期金利や政策金利の利上げで連日左右されています 詳しくはこちらのブログでhttps://moneysmith.biz/2022/09/30/post-3702/ 皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

アメリカドルに連動する仮想通貨に関する記事を監修しました。記事のタイトルは↓です。『仮想通貨USDDとは？買い方や将来性について解説｜利回りが高いステーブルコインの特徴を紹介』。ぜひ、こちらをクリックして、本文をご覧ください。 お金の知恵袋トップページ。（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

家庭で消費するモノやサービスの値動きをみる6月の全国の消費者物価指数は、生鮮食品を除いた指数が去年より2.2％上昇しました。消費増税の影響を除くと13年9か月ぶりの上昇幅です。いろいろなものが値上げされているのでもっと上昇率が高いと思っていましたが意外と2.2％アップ。今年後半にかけてじわじわ上昇かな！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

国の税収が初めて67兆円と過去最高額を更新したようです ただ歳出の半分を賄えていない状況 5月の賃金は名目（額面）賃金はプラスですが、物価上昇が大きく実質賃金は2ヶ月連続でマイナス 詳しくはこちらのブログで さあ皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

何か自分が受けたいと思うサービスがある時、もしくは購入したい商品がある時、自分の希望にピッタリかどうかをどうやって見極めていらっしゃいますか。サービスを受けたい、もしくは何かを購入したいと思うのはどんな時でしょうか。広告を見たから、口コミを見たから、直感でピンときたからなど、色々な理由があると思います。 口コミがとても良かったとしても、自分に合うかどうかは実際に体験してみないとわかりません。サー...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

ここでの孫とは代襲相続人でも無く、養子でも無いとします。 そもそも生命保険金の受取人は２親等まで指定することができます。（商品によっては３親等まで）。 よって、孫を生命保険金の受取人に指定することができます。 生命保険金は「相続財産では無い」ので、 生命保険金を受け取った孫は「相続財産を受け取っていない」ことになる・・・本当でしょうか？ 民法はともかく、相続税法では「生命保険金はみなし相続財産...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）