マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (29ページ目)

経済学者として有名なＪ・Ｍ・ケインズは投資家としても一流でした。 株式投資で自分の在籍する大学の資産を大きく増やした程です。 そのケインズのお言葉が 投機とは美人コンテストの入賞者当てゲームの投票みたいなものだ です。 当時の英国では新聞社が定期的に美人コンテストを実施していました。6人の女性が写真入りで紙面に掲載され読者は一番美人を当てるというも...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

「生命保険は人生で2番目に高価なお買い物」と よく言われます。 仮に25才から終身保険に加入した場合、 月々1万円×60歳まで支払うと総額420万円のお買い物です。 長くお付き合いする保険ですが、万が一保険会社が倒産しようものなら せっかくの保険も大損することになりかねません。 そこで長期契約、貯蓄も兼ねて契約する生命保険の場合、 保険会社の安心度も重...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

日本人は、一般的に「誉める」ということを得意としていません。 批判したり、否定する方がしやすいので、良い所を見つけるということは滅多にしません。 ですから、気持ちがマイナスのモードになりやすいのです。 でも、上昇するためには、マイナスのモードではエンジンがかかりません。 そこで、自身を上昇させるためには、自分を誉めてみることも必要です。 いつも誉めていると、自分を甘やかすことに...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 いつもメルマガ楽しく拝見しています。 このたびは、住宅ローンについて相談させてください。 ゼロ金利解除で、住宅購入にまつわるさまざまな話が 飛び交っていますが、購入ではなく建て直し(リフォーム) の場合はどのような影響(問題)があるのでしょうか？ 私たち夫婦は現在、 ・夫の実家の近くでアパート暮らし。 ・子どもはまだいないが、これから作る...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険に「対人賠償・対物賠償」という補償があります。他人の身体や財物に対して損害を与えてしまった際の補償です。対人賠償は無制限で契約しいる人でも、対物賠償となると１，０００万円とか２，０００万円という保険金額で契約しているという場合が意外と見受けられます。人に対しての高額賠償は想像ができるが、対物となると高額になるケースは想像しずらいからでしょうか。 いくつか事故例をあげてみましょう。 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

人生には、様々なアクシデントがあります。 そういう時には、当然、気分が落ち込んでしまいます。 でも、肝心なのは、その立ち直りの早さです。 いつまでも、落ち込んだままでいるか、さっさと、立ち直るのか。 貴重な時間を、落ち込んだ、マイナスのマインドでいるのは、もったいないことです。 過ぎた過去にひきずられるのではなく、前向きな気持ちに、速やかに切り替えていきたいものです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

将来のマンションの建替えに思いをはせた時、この一大プロジェクトをどのように遂行していくのか、と不安にお感じになられる方も多いと思います。管理組合といっても、その道のプロの方がいらっしゃるとは限りませんし、管理会社に任せっぱなしで良いのかと疑問に思う方もいらっしゃるでしょう。 みなさん、“マンション管理士”という資格をご存知でいらっしゃいますでしょうか。現在全国で14,000名の有資格者が...（続きを読む）

徳田 里枝

（不動産投資アドバイザー）

海外ＥＴＦ（上場投資信託）は、海外市場に上場している株価指数や商品価格などに連動した投資信託。海外の株式にも分散投資したり、さらに今後の成長が見込まれる新興国市場に長期的な投資をしたい方には取り扱いやすい商品でしょう。 国内で売買できるＥＴＦの銘柄には、米国や中国、インド、ブラジルなど、特定の国の株価指数に連動するものだけでなく、欧州株全体、先進国の株式全体、新興国の株式全体に連動するものがあ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

毎月第1土曜日に開催しております「無料相談会」では、ほとんどの方が“はじめて”リッチロードにお越しくださる方たちです。みなさん「どんな会社なのかな？」と興味津々でお越しくださるようです。 でも時々、弊社の顧客の方で、「よーく考えたら、わかんなくなっちゃったんだけどね」とご自分のお考えを整理するために、わざわざお越しくださる方もいらっしゃいます。 先日の相談会のときには、弊社の大...（続きを読む）

徳田 里枝

（不動産投資アドバイザー）

自営業の方、その配偶者(国民年金をかけている方)、そして企業年金の無い企業にお勤めの方の老後資金の形成に欠かせない商品があります。 この場合は長期に資金が寝てしまいますが、投資・運用先として有利な商品と考えます。 ご承知のとおり、国民年金をかけている方には、 1.国民年金基金 2.確定拠出年金個人型を合わせて年間81.6万円をかけることが出来ます。 3.サラリーマン...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

軽量鉄骨造は含まれません 中古住宅の住宅ローン控除については、新築の時の条件に追加して耐火建築物かどうかとい条件が出てきます。 具体的には、 A.耐火建築物である場合には、取得の日以前25年以内に建築されたものが対象となります。 B.耐火建築物以外である場合には、取得の日以前20年以内に建築されたものであること C.一定の耐震基準に適合するものであるこ...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

お金が無い理由を、育った環境のせいにする人がいます。 例えば、「うちは貧乏人の家庭だったから、貧乏神がとりついている。」というふうに言い訳するということです。 確かに、人間は、親や環境を選んで生まれてくるわけではありませんから、どうしようもないことです。 しかし、そのどうしようもないことを、言い訳にしていたら、何も始まりません。 最初から、試合放棄しているのと同じです。 絶対に...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

単身赴任の場合 住宅を購入すると転勤になるという話をよく聞くと思います。 私の事務所にも、住宅を購入してすぐに転勤になってしまった方からの相談がたまにあります。 今回は、住宅ローン控除の適用を受けている人が海外転勤で単身赴任として転勤された場合の取扱いについて説明します。 まず、住宅ローン控除の条件の1つにその年の12月31日まで引き続き居住をしているというのがあります...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

住宅ローン控除の適用は受けられません。 相続により、住宅を取得した場合で、その住宅に係る借入金を承継した場合には住宅ローン控除の適用を受けられるのでしょうか？ 相続により住宅を取得した場合には、その住宅に係る借入金は相続による債務の承継となりその相続人にとっては、住宅を取得するための住宅ローンではないため、住宅ローン控除の対象とはなりません。 従って、住宅ローン控除の適用は受...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

年末調整で住宅ローン控除を受けるための必要書類 給与所得者の住宅ローン控除については、初年度必ず確定申告をする必要があります。 そして、2年目以降は年末調整で手続を行うことができます。 2年目以降に年末調整で住宅ローン控除を受けるための必要書類は、 A.住宅借入金等の年末残高証明書 B.年末調整の為の住宅借入金等特別控除証明書 C.給与所得者の住宅借入金等特...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

生命保険の必要補償額を計算する上でははずすことのできない教育費。 いったいどのくらいかかるのでしょうか？ 幼稚園 公立２５１，０００円 私立５３８，０００円 小学校 公立３３４，０００円 私立１，３７３，０００円 中学校 公立４７２，０００円 私立１，２６９，０００円 高校...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

原則引継ぎます。 マイホームを売却した際に所有期間によって、3,000万円控除や買換特例などの特例の適用を受けることができます。 その際に重要となるのが、所有期間です。 所有期間は、通常「取得の日」から「譲渡の日の属する年の1月1日」の期間で判定します。 取得の日ですが、他から購入した場合には、資産の引渡しを受けた日（譲渡契約の効力発生の日でも可）になります。 し...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

仕事には、単純な作業的なものと、集中力を要する仕事がありますが、自分にとって集中しやすい時間に、最も重要な、集中力を要する仕事をあてましょう。 何も考えずに、思いつくままに仕事の段取をしていると、合理的ではありません。 仕事の種類により、時間帯の割り振りをするようにするのです。 やたらと、電話がかかったり、来客のあるような時間に、集中できるはずはありません。 当たり前のようですが、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

勤務先からのローンは金利が重要！ 今日は、勤務先からの借入の場合の住宅ローン控除のお話です。 勤務先から住宅購入の為の資金を借入した場合には、住宅ローン控除の適用を受けれるのでしょうか？ 答えは、住宅ローン控除の適用を受けることができます。 ただし、注意しなければいけないのは、利息の支払がないものや利息の利率が年1％未満である場合には、住宅ローン控除の対象の借入金となら...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

夫婦共働きで、マイホームを購入する場合のメリットは,それぞれ、 住宅ローン控除を受けることが可能なことです。 また二人合わせると、借入できないものでも、借入可能になること。 今、非常なまでの低金利水準ですし、不動産市場も買い手市場なことは確か・・・・ ライフプランから考えても、どうしてもマイホームを買わないといけない方でしたら、 ローンの返済は早い...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

保険を選ぶとき1万円ぐらいならと保険料から注文していませんか。保険は確率（予定死亡率、予定事業費率、予定利率）から成り立っています。ということは保険料から注文すると保険会社の支払う確率を上げたり、下げたりすることにより調整が可能です。よって保険は保険料から決めるのはやめましょう。保険料は一番最後に検討しましょう。まずは自分にベストな保険を選びましょう。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険文化センター「平成１６年度　生活保障に関する調査」によると、現在、４人に１人の人が介護をした経験があるそうです。 実際に介護が始まると、その期間は平均で約４２．３ヶ月(３年６ヶ月)となるそうです。 ４年以上も介護を続けている人が全体の約３割、１０年以上という人も１割近くいます。 もし、あなたが誰かを介護しなければならない状態になった時、 ■自宅で介護...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？ 前回の続きです。「その1」「その2」「その3」はこちら そう思っていると今度は男性から電話がかかってきました。 男性：「先日お送りいたしました資料はご覧いただけましたか？」 私：「え〜見ました。でも手数料が高いですよね。」 男性：「今ならキャンペーンをやっているので半額ですよ。」 私：「でも...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

潜在意識は、眠っている間も働いています。 つまり24時間営業です。 ですから、これを使わない手は、ないのです。 例えば、寝る前に明日やることを、頭に刷り込んでおけば、次の日に、アイディアが浮かんできたりすることもあります。 朝になってから、色々考えを搾り出すより、ずっと効率的です。 人間の意識は、ほとんどの部分が潜在意識ですから、まず、ここの部分をいかに良いものにしていくかが、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

１人で仕事を抱え込んでしまうと、いつも忙しくて、イッパイイッパイになってしまいます。 自分の時間を確保するためには、他人に任せることも必要です。 他人に任せると、そのできばえが、自分の思った水準にならないことがあり、それで、任せられないということもよくあります。 ですから、まず手始めに、雑用的なことを他人に任せるということからやってみましょう。 また、仕事のレベルを考えた場合、いつ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）