マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (26ページ目)

保険は「いざという時ちゃんと役に立つ」ことが大前提。 そして「死んでナンボ」の保険よりも「生きてるうちにナンボ」の保険が大事。 だって自分のため、家族のために掛けているのだもの、当然です。 保険は入り口でルールを間違えると、非情にも出口でつまずくようにできています。 しかも出口にいる時は大概「病気になっている状態」。 この時点で新しい保険に入り直してリベンジする、なんて事はできないわけです。 某...（続きを読む）

小橋 あき子

（ファイナンシャルプランナー）

  クレジット払いで水道光熱費などの支払いを行う人が多いようです。固定電話や都市ガス、電気などの通信費や水道料金のことを公共料金といいます。この他、携帯電話の使用料金や新聞料金、高速道路の利用料金やガソリン料金、ネット接続費などもクレジット払いができます。私達が生活する上で重要な必要経費も含めて考えると、家計で公共料金に支払う額は大きいといえます。     月々で発生する経費ですので、ここを安...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

政府はゆうちょ銀行への預け入れ限度額は現行の１０００万円から２０００万円、かんぽ生命保険の保険金上限は現行の１３００万円から２５００万円へと大幅に引き上げることを決定しました。 日本郵政に対する政府の出資比率は３分の１超として、小泉政権以来の郵政民営化路線の転換に乗り出す。 今や、ゆうちょ銀行やかんぽ生命は必要ないと思います。銀行はＡＴＭが充実しているし、保険もネットで変える時代。しかしな...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。 平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。 連続して（毎年必ず）確定申告書を提出する必要があります。 住宅譲渡損失の...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

譲渡損失を３年間繰越すことができます 上場株式及び公募株式投資信託を証券会社等を通じて売却したことにより生じた損失の金額のうち、その年に控除しきれなかった金額については、翌年以後3年間にわたり、確定申告により株式等に係る譲渡所得等の金額から控除できます。 未上場株の譲渡損失や個人間の相対取引による譲渡損失はその年の譲渡益との相殺はできますが繰越しはできません。 ただ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。 平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。 合理的な基準で按分しましょう。 事業所得の必要経費として、例えば自宅で仕...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

共稼ぎ夫婦が、住宅を購入した場合で、住宅ローンの借入金の名義がご主人のみしかないのに、夫婦2人の稼ぎで住宅ローンの支払いをしている場合には、本来の借入金の負担者以外の人が負担した金額については、その負担をした時に贈与を受けたものとされます。 夫婦共稼ぎの場合で、住宅ローンの返済がその共稼ぎ夫婦2人の収入によって共同で返済をしていると認められる時は、それぞれが負担をしたとされる金額は、夫婦2人...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

投資マンションの売却や購入に関する個別相談会　受付中！ これから不動産の投資物件を契約をしようと思っているが、その内容が不安な方、 不動産投資のサポートをしてほしいという方、 既に契約をしてしまったが、思ったほど儲からず問題が起きてお悩みになっている方、 投資マンションを売却した方がいいのか？ など、 建築・不動産業界３０年以上の経験からアドバイスいたします！ 【サービス内容】 ・まずは面談に...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

生命保険　収支相当の法則 昨日は書いたとおり 保険は大数の法則でできている。 災害や事故が発生したらどのくらいの損害になるのか？ 条件に見合った保険料を決定しなければならない。 保険事業が健全に運営される為には、 いただく純保険料（保険会社の社員の給料とか賃料を除いた保険料のこと）の 総額が、支払われる保険金と等しくなるようにしなければならない。 これを「...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

火災保険事故事例 火災保険は燃えたときだけでる訳ではありません。 それ以外にも補償がある。請求漏れをしないようにしましょう！ １　パンフレットには パンフレットには必ず記載があります。 [建物外部からの物体の落下、飛来、衝突]の補償内容に、例がちゃんと書いてあります。 「航空機の墜落、車両の衝突」。 車両の衝突ならわかるが、航空機の墜落...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン控除、相続時精算課税制度の住宅取得資金贈与、500万円の住宅取得等資金贈与の非課税の特例に共通しているのですが、中古住宅で築年数が20年超（一般的な戸建）、25年超（一般的なマンション）の物件は原則として制度の対象外の物件となります。 築年数で一定の足切りを行っておりますので、購入される方はご注意ください。 この築年数を超えていたとしても、耐震基準を満たしている物件については...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

前回ご紹介したコラム 「共働き妻が死んでも夫は遺族年金を貰えない？」 では 共働き妻に万が一のことがあっても、遺族年金が少ない（または支給されない） ということをお伝えしましたが、そうなると 「夫の収入だけでは子供の教育費が賄えない」というケースも 起こり得ます。 公的な保障が足りない分、民間の保険で補う必要も出てきます。 今回は、そんな家計を改善するた...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

ｽﾀｯｸ　自動車事故 ぬかるみでスタックしたＢの車を、見かねたＡが親切心で牽引をして上げました。 ぬかるみから脱出した瞬間に、Ｂの車がＡの車にぶつかってしまいました。 Ｂは、親切でやってくれたＡに対し、Ｂの対物賠償保険で修理代金を払って上げることができるでしょうか？ 答え。 できない！！　(ToT)あ〜ん 理由は　Ｂの車を牽引中は、Ａの管理下...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

世界一の長寿国 『人生50年時代』と言われていた数十年前には、いかに長く生きるかということが大きな課題だった。 その後、急速な経済成長や食糧事情、医療技術の発達に伴い、わが国の平均寿命は著しく伸び、 現在では『人生80年時代』と言われるまでの世界一の長寿国になっている。 ●健康寿命も世界一 健康寿命とは、 一人ひとりが 生きている長さの中で、元気で活動的に...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

年末が近づいてきたため、年末近くに入居されるかたの住宅ローン控除の注意点について解説します。 フラット35を利用されている方など、住宅ローンの借入が正式にスタートする前につなぎ融資を受けている方については、入居した年の年末までに、本融資の実行がないとその年は住宅ローン控除の適用を受けることができません。 これは、住宅ローン控除の条件の1つに10年以上の返済期間の住宅ローンを借りていてそ...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

最近、弊社にいただくお問い合わせでも、アパート・マンション問わず「頭金不要の1棟買い」をご希望される方がいらっしゃいます。 そんななか、まさに 「頭金不要の1棟買い〜不動産投資でお金持ちになる」 という情報商材が販売されていたので購入してみました。 209ページで3万円という大作でございました。 ネタバレはそちらの業者の営業妨害になりま...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

エクセルでカンタン！住宅ローンシミュレーション こんにちは。住まいの資金計画を専門のひとつとする ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 住宅ローンのシミュレーションに、お役立てください 住宅ローン選定はとても悩ましい作業です。 　固定金利と変動金利、どちらを選べばよいのか？ 　60歳までに住宅ローンを完済するには、繰上げ返済をいくらして 　いけばよいのか？ 　変動金利にしたけ...（続きを読む）

渡邊 英利

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の加入する場合の5つの鉄則　 ＜その１・・・義理人情で加入しないこと！＞ いままで、過去に生命保険を勧められた方、またすでに加入された方、思い出してみてください。 そのセールスの方はどんなアプローチで、あなたに保険の話をされました？ お友達・知人のご紹介？職場で声をかけられて？ 多くの場合、人から人への「紹介」です。 話だけでも・・・と言われてむげ...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！　ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは、ＦＰの方向け「継続教育セミナー」のご案内です。 「口コミを発生させる保険相談業務のマル秘テクニック」 ○主催者：ユーキャン 　　　　　　　　　　　　 ○日時：9月20日（日）　10時〜16時30分 　　　　 ○会場：株式会社プロＦＰＪａｐａｎ大阪支店 　　　　http:/...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ お盆休み“真っただ中”の方もいらっしゃるかもしれませんが、私はきっちり仕事に励んでいます。 でも、こんな日は電話も少なく、仕事がはかどるので、効率は良いですね！ たまには、こういう日も歓迎です（笑） さて、アメリカのＦＲＢは１２日の会合で、「アメリカ景気の下げ止まり」の判断を示しました。 そのうえで、政策金利であるＦＦ金利は現行...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

最近、アリコのクレジット関連の顧客情報が流出がクローズアップされ、「売却は？」どうなったの？と、お客様から聞かれる事が増えてきました。今日のニュースで久々に、ＡＩＧエジソン生命とＡＩＧスター生命の話題が出来ましたのでお伝えします。 ＡＩＧ傘下で、売却交渉中のＡＩＧエジソン生命とＡＩＧスター生命が、新商品の開発や営業態勢の強化で独立路線を強めているとの話しが聞こえてきます。皆さんも感じてお...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

　　　　　　　　　　　　　・・・EMPメルマガ　2009年7月31日号より・・・ 2009年7月24日の日経新聞社会面に、 京都地裁での賃貸住宅の更新料「無効」判決の報道がなされました。 （26日朝日新聞にも同様の記事掲載） 2001年4月施行の消費者契約法に基づき、 更新料は「入居者の利益を一方的に害する特約で無効」 との判断がなされましたものです...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

こんにちは！ 今日は、昨日とは打って変わって、東京では良い天気となりました。 “穏やかな日”を過ごせることが、まずは一番ですね。 しかしながら、巷では穏やかでない「詐欺事件」がまたまた頻発しています。 大阪では、自称、資産運用会社「アライド」が、外国為替証拠金取引（ＦＸ取引）をうたい、無登録にもかかわらず、出資金を集めていました。 当初は、運用の実態はほ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

中小企業の経営者は、自分が死亡したときの事を考え、 銀行の借入金残高分や、死亡後数可決分の運転資金として 法人契約で生命保険に加入している場合があります。 これで万が一の場合、残された社員や役員は会社建て直しの 時間が稼げることになります。 ところが社長が糖尿病の場合、保険に加入できず、 このリスクのヘッジができていないケースも考えられます。 ご存知の...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

いよいよ動き出しましたね？以前から噂されてたＡＩＧがＡＩＧエジソン生命とＡＩＧスター生命の売却交渉を再開させました。 報道に因れば、早ければ７月中にも纏る予定との事。やっとか？と言う雰囲気もありますが、名乗りを上げているのはプルデンシャルが傘下のジブラルタ生命名義でとカナダのマニュライフも参加したとされています。 当初は昨年、秋に売却を表明しましたが、世界的な金融危機の影響も重...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）