マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (21ページ目)

こんにちは、石川です。早速ですが、今日のお話を。 前回は終身保険の基本をお話しました。 いくつで亡くなっても保険金が下りるのならば「お葬式代」と考えればスッキリしますよ、ということでした。 今回は少し違う視点から考えましょう。 終身保険には「解約返戻金」というものがあります。 これは「掛け金の一部がたまっている」とお考えください。 例えば全部で保険料を１００万円支払った...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

昨日のコラムで実例に基づき、年間収益率をご紹介しました。長期的には極めて平凡な数値に落ち着いてしまうことを、少しでも感じて頂ければと思います。 高いリターンを求める方には、物足りなかったのではないでしょうか。でも、毎年5%の収益を得続けることは、至難とされています。多くのファンドは、対象とする市場の平均(インデックス)を超える事が困難という実証データが数多く発表されています。 昨年好成績をあげ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

学資保険と貯金、どっちがトクなんでしょうか？ 結論から言えば、貯金するよりは、学資保険に入ったほうがいいですね。 銀行に毎月２万円ずつ貯金すると、１８年間で４３２万円貯まります。（金利は０で計算） 学資保険だと、１８年間の積立で約４７０万円受け取れますす。 被保険者がご主人で、あってはならないんですが、１０年で亡くなったとします。 銀行には、１０年で２４０万円貯まってます。生きてた場合の約半分...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

病気になって初めてわかるのが保険のありがたさですが、病気をすると医療保険には加入できなくなる場合があります。 もちろん、盲腸や声帯ポリープといった小さな病気であれば、条件つきで加入できるのですが、ガンや心筋梗塞、慢性肝炎などにかかると、医療保険にはもう入れません。 例えば、ぜんそく、ヘルニアといった本人は大きな病気と思わなくても、診断されると完治後5年たたなければ、普通の医療保険には加入できないも...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

日経225先物とは、日経平均株価である日経225を対象とした先物取引のことです。 先物取引とは、あらかじめ決められた期日の株価を、現時点の価格で売買する契約です。 通常の株取引と大きく異なる点は、決められた期日がくれば、損がでようとも売買契約が成立するのが特徴です。 日経225先物の場合は、銘柄が日経225になります。 つまり将来の日経225を予測し、買いや売りの注文を出しておくの...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   今日4月20日から、カブドットコム証券が投資信託や株式（プチ株）を月々500円から申込可能な積立サービスをはじめます。 サービス名称は「ワンコイン積立™」。   約3...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

「年金は当てにならない」「退職金もどうなることやら？」と老後の生活を不安に思っている方が多いのではないでしょうか。まずは老後の生活費がどのくらい必要で老後の資金をどのくらい貯めないとならないのかを考えましょう。そして、すぐに貯蓄開始です。「時間」を見方に付けるのです。老後資金の準備は、複利（※）の効果を活用し、時間を見方に付ければ効果が大きくなります。例えば、毎月1万円を投資した場合には下記の通り...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

新年度が始まりました。 電車に乗っていると、新しいスーツや制服などに身を包んで、 初々しい雰囲気の人が多いですが、 淡い桜色とマッチして、清々しい気持ちになっています。 さて、新しい生活といえば、ご結婚や婚約などで、 新しい暮らしを迎える方もいらっしゃいますね。 この場を借りて、お祝い申し上げます。 セミナーや相談にいらっしゃる方でも、ご結婚前のカップルや ご結婚後まもないご夫婦が多くいらっ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

前回は、インフレーションのデメリットについて、紹介しました。インフレは、一般的に社会的弱者に厳しい結果をもたらすものとして説明しました、今回はデフレについてご紹介します。 ご承知の通り、デフレーション(デフレ)とは、インフレの反対で、持続的に物価が下落して行くことを言います。その要因は、インフレとは逆に、通貨供給量が過少で、需要が弱く、コストが下落するなどでもたらされます。 通貨供給量の現象で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

将来の年金に不安が広がっています。日本の年金が破綻することは無いと考えていますが、年金の給付額の削減は可能性が高いと思われます。 というよりも、年金の給付額の削減は明日にでも実行しないと、将来の削減額は大きなものになると予想されます。既に現役世代の負担は税金・社会保険料の負担分も考慮すると過重です。 先日ご紹介した高齢無職夫婦世帯の例(総務省家計調査H22年)で述べますと 毎月の収入が223,...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

保険業界で頑張る社長のblog http://ameblo.jp/aozora-hoken/　 あおぞら保険　（来店型保険ショップ）【運営会社：有限会社プリベント】 埼玉県草加市八幡町1318-2アルファタウン１階 有限会社プリベント 東京都世田谷区代田1-27-9-101   ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２４７６日目です ２０１１．０４．０５（木） 火災　保険　見直し　９　 　 　 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランの作成と、夢や希望実現のためのご相談に与る者として、大変心配にな記事が目につきました。それは、2012年1月4日の日経朝刊のM&I欄に、公的資金以外の老後資金の準備方法について、圧倒的に比率が高かったのが、「預貯金で」が86%。2番目は民間の年金保険で26%、3位が株式投資、4位が投資信託で、いずれも20%に満たない、という記事です。 記事を読んで、直感的に感じたものは、老後資金の金...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

待望の赤ちゃん誕生！長いようで短かった妊婦生活。今までは子どもの健康面ばかり心配していましたが、これからは、健康面と経済面の両方を考えなければなりません。 どのような教育をしていくのか、進路はどうするのかと道筋を立ててやるのも親の責任の一部です。しかし、子どもにかかる教育費は決して少なくありません。 教育費はいったいいくらかかるのか、どうやって準備したらいいのかを考えてみましょう。   ☆...（続きを読む）

矢冨 賢哉

（保険アドバイザー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   気温が高くなってくると、気になるのが今夏の電力事情のこと。   エアコンの設定温度を夏なら高めにする、こまめにプラグをはずして待機電力を減らすといった毎日の努力も大切で...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

外国債券という資産(アセット)の中での分散投資を考える場合、各国別の債券発行額のシェアで選びますと通貨分散の効果も得られます。 現物として債券を保有する際には通貨とのセットでお考えください。 また、債券の名目金利で選ぶのではなく、当該通貨国のインフレ率にも着目することが必要です。利回りよりも高いインフレ率の為、実質金利でマイナスに為る国も在ります 名目金利ではなく、実質金利で比較されるようお勧...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、マーケットは久々に活気づき始めました。   円高からの巻き戻しにより、円は一時“１米ドル＝８４円台”をつけました。 それを受けて、日経平均も１万円を超え、またＮＹダウも１万３２００ドルを突破しました。   ギリシャ問題での懸念が一段落したことと、アメリカの景気が底堅い動きをしていることから、マーケットは「リスクオン」の状態となり、世界の株式市場を押し上げていま...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

政府は2016年4月から厚生年金等に加入する条件を、 従業員501人以上の事業所で1年以上働く年収94万円以上とし、 労働時間が週20時間以上の人にも雇用保険の適用を緩和すると発表しました。 現在の加入条件は、年収130万円以上、労働時間30時間以上ですので、 同じ給料でも働く会社によって 社会保険への加入の有無が異なってきます。 年収は高くキープしたまま、社会保険は入りたくない。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

東日本大震災以降、ライフプランを達成する為の、資産運用に関する不確実性(リスク)が増しております。 また、従来のリスク対応では不十分なことが解りました。 ただし、リスクに対応するためにはコストが掛ることが多く、その費用を考えますと対応を測らずに、リスクを長期間甘受する、甘受する期間を短縮する、リスクの軽減策(通常は様々な分散)を立案するなど様々な対応が考えられます。 私の例で述べてみますので、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   「子ども手当」は、去年の１０月から受給要件が変更され、以前から受給していた人も、新たに居住先の市町村に申請しなければなりません。   ところが、受給要件の変更を知らず、...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下達裕です。 医療保険、がん保険は医療技術の進歩や新しい概念の導入で日進月歩です。 ちょっと前までの常識が今は通用しなくなってきています。 最近多くなってきましたが、がんになって、入院をせずに内視鏡での手術、通院による治療をしている方がいらっしゃいます。 ちょっと前までのがん保険は入院をすることが絶対条件。入院をしないと一円ももらえない...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

こんにちは！東京総合研究所スタッフチームです。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー まず、本日の銘柄情報をご紹介します！（10:30現在） 〈値上がり率上位銘柄〉1位　夢みつけ隊（2673）+24.56%　+28   2位　土屋ホールディングス（1840）+19.24　+56   3位　ｆａｃｔｏｒｙ（7035）+16.87%       +700      〈出来高上位銘柄〉1位　テ...（続きを読む）

大山 充

（シニア・エグゼクティブ・アドバイザー）

今日から全国の税務署で一斉に 確定申告の受付を開始しました。 といっても、実際は年明けから受け付けは すでに始まっているのですが、、、 この時期の風物詩ですので 細かいことはいいのですが。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   お金を貯めるための積立といったら、まずは積立預金。確実に安心して貯めることができますね。   もう少しリスクをとって、投資信託を利用しようという場合、最低金額が1万円か...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   金融庁は、リスクが高く仕組みも複雑な投資信託の販売に一定の歯止めをかけるために、投資信託法を見直す方向です。   現在、毎月高配当が売り物の投資信託の中には、株安などで...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）