マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (17ページ目)

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸のお金の専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 知っておきたいお金の貯め方の大原則。 「家計の金融資産に関する世論調査」で、30代のお金を貯める目的として １位・・・子供...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

つい先月まで、夏のように暑い日があったかと思えば、 一気に真冬のような寒さがやってきました。 ここ数年、日本には夏か冬しかなくなってしまったのかしら？ と思ってしまうくらい、 暑さ寒さが厳しくなっているように感じます。 この冬の寒さも厳しくなりそうですが、暖房機器に頼るだけでは光熱費もあなどれません。 心も身体もお財布も温かくなれるよう、今からできる寒さ対策をまとめてみました。 AllAb...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

　平成２５年（２０１３年）は黒田日銀による異次元緩和により、５月には債券市場が大混乱するなど、市場が翻弄された１年となりました。 　また、円安・株高も進展しましたが、現在の所は輸入物価の上昇などの負の側面が強く、企業収益が改善して賃金が上昇する流れにできるかの正念場にさしかかっています。 　住宅購入という視点からみると、来年４月からの消費税増税が正式決定し、予想以上に駆け込み需要が発生していま...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　「軽減税率の年内にいったん売却したいが、買い戻しは来年のNISA口座で行いたい。だから、来年に買い戻すまでの値上がりリスクを避けるために、年末ギリギリに売却したい。」という方も多いでしょう。 　一般口座の場合は、原則として受渡日ですが、約定日を譲渡の日として申告することも認められます（一般口座で株式譲渡所得が発生すれば原則確定申告が必要です）。平成25年の大納会は１２月３０日（月）です。26年...（続きを読む）

杉浦 恵祐

（ファイナンシャルプランナー）

１．年末調整の対象となる人   （１）  年末まで勤務している人   （２）  年の中途で退職した人で下記の人 ・死亡退職した人 ・12月支給給与を受け取った後で退職した人 ・アルバイトやパートで退職した人で年収103万円以下の人 （退職後他の勤務先から給与の支給を受けると見込まれる場合は除く） ・年の中途で非居住者となった人   ２．年末調整の対象とならない人   （１...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

  保険営業もセミナーでという保険屋さん向けセミナーに参加してみました。保険営業も今や大変な業界だからこそ、セミナーで先生になって保険契約を獲得しようとするものです。私が参加目的は弊社が注目している業界の話もあるし、保険で有名な税理士の話も聞けるし、、、と思いましたが、内容は非常に残念でした。 保険屋さん対象であり、独立FPとは考えが異なる事が多かったのと、○○保険株式会社の人が「ファイナンシャ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

婚活サイトなどで投資マンション購入した方のお悩み個別相談　受付中！ いまだにあらゆる手段で投資マンション購入の勧誘は行われています。 電話やDMといった営業活動から、セミナーや婚活サイトなどを介したものまで、あらゆる場面での勧誘が減らないのが実情です。 買ってしまったがこの先の不安が多くどうしていいかわからない方はぜひご相談ください。 収支改善や最終的な売却など、個別の対応策をご提案いたし...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

皆さんは、家計管理、上手くできていますか？ 私が相談やセミナーでお会いする方にお話を伺うと、 「家計管理が上手くできない」と悩んでいる方、 「上手くやっているつもりだけど、自信がない」と確認にいらっしゃる方、 いろいろいらっしゃいます。 よく、人が学習し、成長するためには4つの段階があると言われています。 その「成長の4段階」を家計管理に当てはめて、 家計管理の達人になるための方法を書いたコ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸のお金の専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 大阪でのマネーセミナー開催時刻が決定しました。 幸せな人生ってなんだろう？ ふと考えることがあります。 みなさん無いで...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

  新築ワンルームマンションに投資して、悩みや不安を抱えている方が多く、弊社にも沢山の相談が来ます。「業者のセールストーク」にうまく勧誘されて失敗したと認識されているのです。 本来なら、購入する前に自分で調べたり、FPなど第三者に意見を求めたりすることは重要です。 私達ＦＰは、キャシュフロー化して検証するために、しっかりと対策をするのです。 投資用マンションの相談は「独立系ＦＰが相談するサイト...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  日本には大型台風がきて伊豆大島などが大きな被害を受けました。 一報アメリカでは成果経済に関わる、、米国債のデフォルト（債務不履行）問題がひとまず回避されたようです。 この騒動はアメリカ共和党と民主党の茶番劇と言われていましたが、実際にあまり家も債務が多く上限を上げないとデフォルト危機が現実化するのは事実。 これからの投資はやはり常に「石橋をたたいて渡る」必要がありますね。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

このところフラットの審査が厳しいと感じる人は多い。   以前は審査基準も比較的緩やかな感があった。 しかしながら、そういった状況ではなさそうだ。 フラット３５はご承知の通り、住宅支援機構の融資。 昔は住宅金融公庫という団体であった。   その形態は申込書を見ると、何十年も前の書式といっしょだ。 その昔、この書式を何百枚と記入したことだろう。 見るたびに懐かしく思う。  ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

こんにちは、投資スクールブルーストーンアカデミーの青柳仁子です。 今日は、まずお知らせからです。 10月16日開催のWEBセミナー 「NISAで投資家デビュー」無料オンラインセミナー のお申込み受付を開始しました。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 「NISAで投資家デビュー」無料オンラインセミナー～投資初心者でも年率10％で運用する方法～ ⇒　お申込みはこちら ＝＝＝＝＝＝＝＝＝...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

    この10月から家計負担増になることがあります。   それは、厚生年金保険料の引き上げです。     現在の厚生年金保険料は、16.766％ですが、 10月給与分から0．354％の引き上げとなります。   厚生年金保険料は、労使折半のため、 実質の本人負担分は0.177％の引き上げとなります。     厚生年金保険料の額は、標準報酬月額×保険料率で 計算されます...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）

  住宅ローンの審査項目の一つに、返済負担率があります。 返済負担率は、年間返済額　÷　年収　×　１００％で算出されます。   金融機関や年収によって基準は異なりますが、返済負担率の上限は ２５％　～　４０％となり、借入金額の限度が決まってきます。   例えば、３０００万円の住宅ローンを３５年返済で借入する場合、 変動金利（０．９７５％）ならば、毎月返済額　84,337円、年間返済...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）

世の中、最近、口を開けば値上げですよね。 この不景気の中、またまた来月から自動車保険が値上げですね。一体、どこまで値上げしたら気が済むねんと言いたいですね。お客様に負担を押し付ける前に自分達も身を削る努力をもっとしろと言いたいですね。 今回の値上げ幅は東京海上日動火災保険が平均1．9％、三井住友海上火災保険が1．7％、あいおいニッセイ同和損害保険が1％強との事です。因みに損害保険ジャパンと日本...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

ここ数年、ペットブームを反映して 動物病院が増えております。 ペットも増えれば、病院も増えるのは自然なことですが 問題なのは病院経営です。 動物病院は通常の病院と違い、保険制度がありません。 すべて自費の世界です。つまり、言い値の世界です。 その中で低価格を売りに伸びている動物病院があります。 大きな動物病院には負けたくないが、 多少でも低価格で勝負できれば と考えている動...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日は、会員向けセミナーで、 「NISA特集」というテーマで話しました。 NISAは、最近、CMでも見かけるようになったので、 とても関心が高いようです。 皆さん真剣に聞いていらっしゃいましたし、 質問もたくさん出て、私も話していて楽しかったです。 NISAは知れば知るほど、「やらなきゃ損」ですが、 この制度を使...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、「金融商品を選ぶポイント　～運用管理報酬（信託報酬）～」 　　というテーマで、投信信託を中心にお伝えいたします。 　　銀行や証券会社などでの投信販売現場では、分配金の多寡や、 　　運用実績の話しがほとんどを占め、購入する時に一括でかかる手数料 　　や残高に対して毎日自動的に差し引かれる信託報酬に関しての説...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

▶（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　　 　　今回は、「医療保険の新商品発売で競争激化！選ぶにあたっての 　　ポイント」というテーマでお伝えいたします。 　　楽天生命が今年の4月からインターネットによる保険販売をスタート。 　　アイリオ生命時代からの医療保険「スマート」「ピンポイント」「ロング」 　　の3本立ての医療保険を販売している。 　　医療保険・が...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。 このたびは、子育て世代で多い、教育費準備・住宅ローン返済・老後資金準備の合わさった問題について考えていきます。   国立社会保障・人口問題研究所の、2010(平成22)年出生動向基本調査によると、平均初婚年齢は夫が29.8歳、妻は28.5歳となっております。1992年の調査と比べると、男性では1.5歳、女性では2.8歳、年齢が繰り下...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、内閣府は『国民生活に関する世論調査』の結果を発表した。 生活全体について『満足』は昨年の前回調査に比べて３．７ポイント増の７１％。 ７割を超えるのは１９９５年以来で『不満』は４．４ポイント減の２７．６％だった。   収入・所得に『満足』は３．７ポイント増...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

税務調査の手続きが変わります。 税務調査をする際には、納税者と税理士にそれぞれ事前通知がされます。 通常電話で通知がされますが、 次の11項目について説明がされます。 １．調査を行う旨 ２．調査の日時 ３．調査の場所 ４．調査の目的 ５．調査対象の税目 ６．調査対象期間 ７．調査対象の帳簿等 ８．調査対象者の納税者の氏名、住所 ９．調査担当官の名前及び所属部署 １０．調査日時や場所...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

　街を歩いていたら、売りに出ている住宅を見つけ、その場で「これください」と住宅を購入する…、ことはないと思います。個人差はあれ、ある程度計画を立てます。頭に思い浮かべるだけで話を進める方もいるかもしれません。 　なにはともあれ、大きな買い物になることは間違いありませんので、満足できるよう色々と調べるでしょう。購入の計画もその中で少しずつ具体的になってきます。 　また、優先する住宅や周辺環境は人によ...（続きを読む）

藤 孝憲

（ファイナンシャルプランナー）