マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (127ページ目)

住宅を買い替えたいが、売却してもローン残債を返しきれないなどの状況をカバーするのが買い替えローンです。売却後のローン残高とこれから購入する住宅資金を借入れできます。条件は、金融機関により違いますが、主に下記の点が借入れできる基準になってきます。   ①年齢、②年収、③勤続年数、④今支払っている住宅ローンの年数、及び延滞などがない、⑤団体信用生命保険に加入できる、⑥保証会社の保証を受けられる ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

金融庁は、老後資金を積み立てる金融サービス「いつかはゆかし」を運営する投資助言会社「アブラハム・プライベートバンク」無登録で投資ファンドの運用商品を販売するなど金融商品取引法に違反したとして、業務停止命令を出す方針を固めた。 証券取引等監視委員会が3日に同社を行政処分するよう金融庁に勧告したことに伴う措置。期間は金商法の停止命令の中で最長の6カ月とする。 FPも一部の人は子の海外商品を扱い手数...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

帳簿をつけられるよう初期指導を行うこと。 これは、税理士業務の基本でしょう。 上がってきた試算表をチェックしていたら、 売上より製造原価が大きく、粗利の段階でマイナス。 Ｂ／Ｓを見ると売掛金がマイナスになっているところがありまいた。 早速、電話。 最近、何を始めたんですか？ 建設関係ですけど・・・ その場合は・・・ 簡単に説明した後、近いうちに...（続きを読む）

林 高宏

（税理士）

先日保険会社さんから聞いたのですが（以前ニュースにも出ましたが）地震保険料が大幅にアップするようです。平均15.5％ですが、都道府県により増減は大きく変わり関西のほとんどは南都３０％近くも保険料アップ！ 地震保険料は損害保険料率算出機構が決めておりどの保険会社でも保険料一緒。しかも契約は１年か５年更新。だから保険料アップなってもどうしようもないのですが、ひとつだけ保険料削減方法があります。それ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

相続税対策として、かつて信託がよく利用されていました。 ところが、あまりに利用者が増えたため、 ついにその節税方法も封印されました。 しかし、まだ信託を利用した相続税対策はあります。 信託する財産の中身が問題ですが、 安定した収益が見込め、その収益率が高く、 元本の価値が大幅に毀損しないほど効果があります。 仮定ですが、 信託財産1億円、収益率10%の財産を信託にし、 信託期間...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

公務員は大企業と比較すると、見た目は給料は安いと言われますが、実は目に見えない給料が充実しているケースが多いです。 最近では城県内の市町村職員が海外出張する際、航空運賃やホテル代とは別にスーツケースや変圧器などを新調する費用として「支度料」が1回数万円支給されることに、疑問の声が上がっています。「お手盛りの公費支出はいかがなものか」と、眉をひそめる関係者も多いのですが、他にもたくさんあります（...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

公務員は大企業と比較すると、見た目は給料は安いと言われますが、実は目に見えない給料が充実しているケースが多いです。 最近では城県内の市町村職員が海外出張する際、航空運賃やホテル代とは別にスーツケースや変圧器などを新調する費用として「支度料」が1回数万円支給されることに、疑問の声が上がっています。「お手盛りの公費支出はいかがなものか」と、眉をひそめる関係者も多いのですが、他にもたくさんあります（こ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

イオンスクエア　くら総研の「目効きのツボ」連載　「防災の日に考えよう、地震保険の必要性」[2013/09/01] イオンのお客さま向けのサービスを紹介するポータルサイトイオンスクエア、「くら総研（くらしの総合研究所）」の中の、「目効きのツボ」コーナーにおいて、連載しております。 この連載では、読者の皆さんが今後お金に関することで困らないように、様々な視点から金融情報や商品選びのコツ、人生におけ...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

銀行の住宅ローン競争が激化してきました。消費税の駆け込みのあるのでしょう。 最近ではソニー銀行は「変動セレクト住宅ローン」という名称でなんと「0.699％」を 提示してきました。この金利で採算が取れるのでしょうか？何か裏がありそうですね。そうあるです・・・それは個別にお伝えします。 まあしかし当面は金利競争が続くでしょう。借換え検討や住宅購入検討しておる人はチャンスですね。しかし借りる事ばかり...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

日本郵便は、消費税率が来年４月から８％に引き上げられた場合、はがきは５０円から５１円に手紙は８０円から８２円にそれぞれ値上げする方針を決めました。 郵便料金の値上げは２０年ぶりです。 それにしても平成６年以来、２０年ぶりなのですね。前回の値上げは62円から80円と大幅だから今回の値上げはまあ消費税分だけという事でやむなしでしょうか。 これからいろんなものが値上げされるのでしょうね。 （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

人生ハッピーコントロール　 100歳までハッピーに暮らす「私が主役」の暮らし方・生き方 ファイナンシャルプランナーの智子です これまで個別に不動産やライフプランについての ご相談、質問をお受けしてまいりました 《》相談例《》 ご両親が保有する不動産の処分方法 マンションリフォーム相談 介護保険についての疑問 離婚について　財産分与・今後の生活など 仕事の見つけ方　 生きがいの見つ...（続きを読む）

小山 智子

（ファイナンシャルプランナー）

晩婚カップルの住宅ローン　借入検討サポート 買いたい住まいのローン返済計算書や資金計画書をお持ちください。 提案された資金計画や住宅ローンを精査、検証し、適切な借入額や返済額、ローンの 金利選択などをアドバイス。 住宅ローンの専門家が金利などのローン商品選択のアドバイスと返済計画のご提案 をいたします。   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいい...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

クライアントが金融商品仲介業の申請をしてから数か月が過ぎました。 通常2ヶ月、余裕を持っても3ヵ月と言われていますが、 4ヶ月以上も待ちぼうけです。 いくら混んでいるとはいえ、遅すぎます。 8月には内々にOKをもらっているにもかかわらず、 どこに時間がとられているのか知りたいものです。 これから申請する人はかなり余裕を見たほうがよいでしょう。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

２０１４年４月から消費税が５％から８％に上がる。 消費税増税により、電車賃やバス代、はがきの料金なども上がる可能性がある（2013年10月現在）。   食料品・日用品など普段購入する商品の負担が増えるため家計の負担は増えてしまう。もちろん、金額の大きい住宅や自動車の購入は負担が大きくなる。ただ、購入に踏み切るかどうかは総合的な判断が必要だ。   消費税増税と最近の物価の上昇により支出が増...（続きを読む）

藤 孝憲

（ファイナンシャルプランナー）

保険「使うのか？使わないのか？」の選択ができるのは、軽度な事故のみ。 保険を使う前に翌年の保険料がいくらになるのか考える必要があります。 と、言うのも、 10月から新等級制度へ移行 ! 2013年10月より「自動車任意保険」の保険料が 「新等級制度」の導入に伴い、大きく変わり、 事故ると保険も高くなります！！ 事故有等級が3年間適用されますので、 事故から2年目、3年目も割引率が低い...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

  金融機関は、住宅ローンの審査で 必ず申込人の信用情報を取得します。   過去にサラ金やクレジットの借入があったか、 延滞や自己破産などの金融事故がなかったかどうかを調べます。     延滞は一般的に３ヶ月以上支払いが滞った場合に 個人情報に「異動」と記載されます。   この「異動」情報が記載されている間は、 住宅ローンの審査はまず否決されます。   ただ、延滞が解消...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、「生保業界で生前贈与マネー争奪が激しさを増している」 　　というテーマでお伝えいたします。 　　2013年度の税制改正で15年1月以降の相続税から相続税の基礎控除 　　を縮小し、最高税率を引き上げることが決まった。 　　※基礎控除：2014年中は、5000万円＋1000万円×法定相続人の数。 　　　201...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

最近、私の自宅周辺でもリフォーム中の現場を多くみかけます。 そういえば、新聞の折込広告やポスティングのチラシにも、 リフォーム関連のものが増えてきました。 住宅を新たに購入（新築）する人だけでなく、 リフォームを計画している人も「消費税が上がる前に」と考える方が多いのでしょうか。 リフォームは、水周りなどの部分的なリフォームから、 間取りの変更など大規模なリフォームまで様々です。 今回は、...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

国税庁が行った民間給与実態統計調査によると、 2012年の１年間に受け取った給与の平均額は、408万円だったそうです。 性別でみると男性：502万円、女性：268万円、 平均年齢は、44.9歳（男性：44.9歳、女性：45.0歳）です。 よく、女性が男性に求める理想の年収について話題になる際、 「平均年収くらいで」とイメージされることが多いと思いますが、 このデータを見ると、そのくらいの年収が...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

いつもコラムでお世話になっております、「楽天の保険ニュース＆リサーチ」で、 「不動産投資でじぶん年金作り！ 」という記事を書かせていただきました。 公的年金に不安を感じる方が多くなり、じぶん年金作りを検討される方が増えています。 じぶん年金の作り方にも色々ありますが、その中でもおそらく一番遠い存在になっているであろう、不動産投資について書いてみました。 しっかりとした目的とプランがあ...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

  東京ビックサイトで９月２７日(金）～２９日（日）の３日間で行われるリフォーム＆インテリア２０１３の リフォーム＆資金計画ミニ講座にて 「中古住宅×リノベーション＆ローンセミナー　FPが教える住宅・リフォームローンの組み方」 というタイトルでセミナーをさせていただきました。 ２７日（金）１１時から開始のセミナーのトップバッターだったので最初は緊張しましたが、 受講者の方が熱心にメモを...（続きを読む）

菊池 猛

（中古住宅専門家）

こんにちは！ ここにきて、一気に“秋っぽく”なってきましたね。周りには、体調を崩して、風邪をひいている人も多いので、是非気をつけてください。   さて先日、日銀から、2013年4－6月期の資金循環統計速報が発表されました。それによれば、6月末時点の家計が保有する金融資産残高は、前年同月比5.0％増加して、1590兆円となりました。 要因としては、このところの株式市場の上昇により、株式や投資...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

遺産分割協議書には、実印での捺印が求められていますが、 印鑑登録していない非居住者の場合どうすればいいのでしょうか。 アメリカなど印鑑登録を認めている国もありますが 大抵の人は印鑑登録していません。 その場合、遺産分割協議書はどうすればいいのでしょうか。 サイン証明という制度があります。 大使館や領事館へ行き、 目の前でサインして、本人であることを証明してもらう制度です。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）