マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (117ページ目)

相続税増税があと7ヶ月余りになります。 信託銀行、保険会社、不動産会社など各業界で 相続対策を名目にセミナーや宣伝が多くみられます。 相続税対策の王道として、生前贈与があります。 信託銀行では生前贈与を行いやすくするため、 手続きをフォーマット化しています。 各業界でこのような傾向はこれからも増えるでしょう。 我々税理士も他士業と連携して 遺言作成、相続税申告手続き、相続登...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

子供に希望する就職先第一位私の著書「公務員のためのお金の貯め方守り方」にも記載していますが、どの会社で調査してもいつ調査しても第一位は、、、、そうです「公務員。」 マイナビは就職活動に対する保護者の意識を調べたところ、子供の就職先として望ましいのは1位が公務員。ここの調査でも第一位ですね。ちなみに最下位は設立間もないベンチャー企業という結果になった。 いつになってもかわらないものですね。 ご両親は...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

臨時福祉給付金または子育て世帯臨時給付金が7月より申請受付開始されます。   ※臨時福祉給付金、子育て世帯臨時特例給付金は、平成26年4月からの消費税の引き上げに際し、所得の低い方や子育て世帯への影響を緩和するとともに、子育て世帯の消費の下支えを目的として、臨時的に給付するものです。   子育て世帯臨時給付金は平成26年1月現在児童手当をもらっている家庭が対象です。臨時福祉給付金とダブルで...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。 今日は、家族のコミュニケーションについて考えてみたいと思います。 　弊社には、 「貯蓄がなかなかできない。」 ということでご相談に来られる方が多くいらっしゃいます。では、 「なぜ貯蓄できないのか？」 ということを突きつめて対話していくと、御夫婦のコミュニケーションがうまくできていないといった話に行き当たることが少なくありません...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、先日スイスのビジネススクールである経営開発国際研究所（IMD）が、毎年恒例となる「2014年世界競争力年鑑」を発表しました。 それによれば、日本は昨年より順位を3つあげて、21位となりました。 評価指数は、73.76ポイントです。 アベノミクス効果により、「国際貿易」や「雇用」に関する評価が高くなりました。 反面、「国際投資」や「健康と環境...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

前回紹介した短期金融資産と日本株+国内債券のポートフォリオの期待リターンとリスクはR2.6%でR6.9%でした。ポートフォリオの通貨は日本円だけの構成です。 従い、世界の基軸通貨である、米ドル換算で評価すると、円安の時には米ドル換算値で保有資産の時価評価額が下がり、円高の時には資産の円ドルでの時価評価は上がります。 実際に2012年11月の野田政権衆院解散後の、円と主要通貨のTTMは下図です。ド...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

  2014年に開始した少額投資非課税制度(NISA)を涼しで、口座数は421万口座、総額6,080億円になったようです。NISAは利益に対する税金が非課税なのでメリットはありますが、株価や投資信託の価格が上がらないとメリットはありません。 口座を開設した人で、投資未経験者が1割と、NISAもまだまだこれからですね。 投資はしっかりと勉強が必要なので、しっかりと知識を習得してから投資をしましょう...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

前回は、短期金融資産と日本株式で構成するポートフォリオのリターンとリスクについて、説明を致しました。50:50の資産配分の場合で、期待リターンは3.6%でリスク(標準偏差)は10.3%でした。かなりなリスクになります。 このポートフォリオのリスクを抑えるには、短期金融資産の比率を増やし、日本株の割合を低くすることになります。また、期待リターンを挙げるには、短期金融資産を減らし、日本株式を増やさな...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

■　お知らせ　■ 【４組様限定】６月６日（金）東京・日本橋で開催！ 投資マンション売却・購入　個別相談会   投資マンションの契約や売却などのお悩みを個別に解決します。 相談会の詳しい内容やお申込みはこちらから   ご検討の物件資料や売りたいマンションの資料をお持ちください。 ヒアリングに基づき、問題点の確認や解決方法などをアドバイス。 また、投資マンションの売却をしたい方には...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

住宅取得相談専門FPオフィスケルンのさとう　よう　です。 いつからか5月は運動会の季節なんですね。 自分の頃は10月でしたので、なんだかピンと来ません（苦笑） 秋のように過ごしやすい季節ではありますが、新年度始まって間もないのに大変だなと感じてしまいます。 さて季節とは関係ありませんが、先日、住宅展示場を見学してきました。 仕事を意識したわけではなく、ただ小学生の娘が見てみたいと興味を示す...（続きを読む）

佐藤 陽

（ファイナンシャルプランナー）

前回は、現金と預貯金などのリスクを記しました。インフレ率に勝つためには、他の資産との運用が必要です。 1970年から2000年にかけて捉えた中で、一番上昇したのはTOPIXです。 ご存じとは思いますが、日経平均やTOPIX(東証株価指数)は指数の為、TOPIXそのものを購入することは、過去には出来ませんでした。バブル時代には、日経平均を買いたいと証券会社に入ってくるお客様が、ニュースにもなる...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 東京総合研究所スタッフチームです(*^^*)   ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー まず、本日の銘柄情報をご紹介します！（13:30現在）   〈値上がり率上位銘柄〉 １．土屋ホールディングス(1840)+32.70% +69 ２．地域新聞社(2164)+19.79% +150 ３．GA technologies(3491)+17.07% +1200  ...（続きを読む）

大山 充

（シニア・エグゼクティブ・アドバイザー）

こんにちは！ さて、あなたは、ご自分の生活している都道府県の「最低賃金」が一体いくらなのかご存知でしょうか？ 厚生労働省のホームページに掲載されている平成25年度の都道府県別最低賃金を見ると、全国平均は時給764円となっています。 一番高いのは東京都で、869円。次いで、神奈川の868円、大阪の819円となっており、800円台を付けているのはこの3県だけです。 逆に一番低い時給は、66...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

不動産を取得するための銀行融資を得るときに、住宅ローンの金利が ・上がるのか、 ・それとも下がるのか？ これを予測したいと思いますよね。   アパート大家は、銀行からの融資をえるときに、これから、 ・金利が大きく上がると予想するのならば、固定金利を選択し、 ・金利が下がると予想するのならば、変動金利を選択して、 利息の支払い負担を減らすことを画策します。   固定金利を解約した...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

  最近自動車保険の更新がありました。等級がさがり割引率が高くなるのに保険料はアップして驚きました。 これは自動車保険が毎年値上げ利しているからです。さらに大手損害保険３グループは20日、今秋までに自動車保険料を引き上げる方針を正式に表明しました。消費者の平均保険料は12年ぶりの高水準。自動車保険だけでなく、地震保険や家庭向けの火災保険も値上げが見込まれています。 事故や災害が増えておるのでやむ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、 　　「生前贈与で一番ポピュラーである暦年贈与」 　　についてお伝えいたします。 　　2013年の税制改正により、2015年1月1日以降、生前贈与を取り巻く 　　環境は大きく変わります。 　　贈与税の最高税率が相続税と同じになる一方で、子や孫などに贈与 　　する場合に、新たな税率が導入されました。 　...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

  世帯貯蓄が平均1739万円と発表されました。 総務省が16日発表した2013年の家計調査報告（2人以上の世帯）によると、1世帯当たりの平均貯蓄残高は前年比4．9％増の1739万円となり、増加率、金額とも02年の調査開始以来最高となった。安倍政権の経済政策「アベノミクス」による株高で有価証券の評価額が2割以上上昇したことが寄与した。 総務省の要約→http://www.stat.go.jp/d...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  この4月から、国民への大増税とは逆に、国会議員の歳費（給料）は、5月分から月額約26万円アップ、年間421万円もの引き上げになる（厳密には削減を終了する）。 もともと議院定数を減らすことを城家に給料削減を約束していたのに、議員側は「給料を法律通り元に戻してどこが悪い」というものだが、震災復興にあてるという給料削減の目的を考えると筋が通らないですよね。 もっとも復興予算が全く足りなく政府は東日...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞からの記事によると、 首都圏を中心とする私大生に２０１３年春に入学した下宿生への仕送り額は月額８万９千円で、 １３年連続で減少したことが、東京地区私立大学教職員組合連合会の調査で分かった。 前年より５００円減で、１９８６年度の調査開始以来の最低を更新。 ピークの９４年度（１...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

「現役女子大生と仲良くなろう」という企画ではありません 大家さんは入居者さんが今、何を求めているのか、入居者さんは大家さんに対し、どのような事を求めているのかを確認し合い賃貸市場を活性化しようというマジメな企画です。 なぜ女子大生かというと、大学入学を期に、一人暮らしを考える機会が多く、 （就職など）将来的な入居者になるかもしれないという層だからです まずは、若者のニーズを探りまし...（続きを読む）

渡邊 浩滋

（税理士）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は対談動画の撮影をします。 動画はもうすぐ公開しますので、 しばらくお待ちくださいね。 さて、今日も、 「資産ヨメvs負債ヨメ」WEBセミナーの ご質問にお答えしていきます。 Q： 今、派遣で働いています。時給は田舎にしたらいい方なのですが、 仕事が決まらなかった時に借りたローンが幾つかあり、 生活がきついです。...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の記事になりますが日本経済新聞の記事によると、 総務省が『こどもの日』に発表する４月１日現在の１５歳未満の子どもの推計人口は、 前年より１６万人少ない１６３３万人だった。 １９８２年から３３年連続の減少で、 比較可能な５０年以降の統計で過去最小を更新した。 総人口に占める割合は...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ ゴールデンウィークも終わり、ここしばらくは、過ごしやすい季節が続きそうです。   さて、世界の金融市場では、このところ“余剰マネー”がヘッジファンドの資産残高を押し上げています。 アメリカの調査会社の発表によれば、2014年3月末の世界のヘッジファンドの残高は、2兆7016億ドル（約275兆円）に達したとしています。 これは、リーマンショックのあった2008年末の約2倍...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

ゴールデンウィークが終わってしまいました しばらく祝日ないですね ５月は、セミナーで仙台に２週連続で行くことになりました。 ======================================================= 　　『賃貸住宅経営における　お金を残す節税法』 ～消費税８％、１０％になっても慌てない方法～ ===========================...（続きを読む）

渡邊 浩滋

（税理士）

  ゴールデンウィークが終了しましたが、皆さんお出かけされましたでしょうか？ さて最近早期退職された方から「国民年金は６０歳まで払った方が良いのでしょうか？」や「学生時に国民年金の未納があるのですが払った方が良いのでしょうか？」とうい質問を受けます。 国民年金は２０歳～６０歳まで４０年間は支払いしなければなりませんし、満額支払っていない方は、65歳まで国民年金に任意加入することにより、年金受給額...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）