マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (113ページ目)
マネー に関する コラム 一覧
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宙に浮いた年金いまだ 2000万件
2007年に発覚した年金の持ち主がわからない「宙に浮いた年金」いわゆる年金記録問題ですが、当時浮いた年金記録は5093万件あり、これまで4000億円の予算を費やしてやっと3,012万件を解明されたそうです。しかし7年経ってもまだ2000万件がいまだ宙に浮いたままなのです。 年金記録問題は他人事ではなく、私自身も体験しました。学生時代は「岡﨑」で年金支払いして、社会人では「岡崎」で支払っていたた...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
遺言書を残す必要性がある人はとても少ない。
来年の相続増税を控え、金融界では生前贈与をビジネスとして取り込む動きや、ビジネスのために遺言書の作成を進める広告が目立ちます。今回は遺言書の作成について述べます。私は、遺言書を書かなければならない方は少ないと考え、相談者にもその旨説明しています。確かに、遺言書を残す必要がある方達(後述)もいますが、遺言書があったことによって、兄弟間で裁判をする例もありますし、兄弟が憎みあい没交渉になる例も多数見聞...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証!
生前贈与をうまく使いこなす Part4 ~教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置 ~
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回は、 生前贈与をうまく使いこなす Part4「教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置」 についてお伝えいたします。 平成25年4月平成27年12月までの間に、30歳未満の受贈者が、教育資金等に充てるため、金融機関等との一定の契約にもとづき、受贈者の直系尊属(祖父母など)から教育資金を贈与された場...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
相続税には税を軽減する特例があります
「増税だ、増税だ」と騒いでいる金融機関や販売者の話を聴く前に、新ファミリー・一族で、下記の内容を点検ください。該当すれば相続税の対象額が低くなります。前回は、新ファミリーの相続に関わる、課税対象の正味遺産額と基礎控除等を紹介しました。実はその他にも、正味の遺産額が減額される制度が組み込まれています。例えば、小規模宅地の特例があります。今回の相続税改定は、増税の方向だけでなく、緩和の事項も盛り込まれ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
計画どおりにいかなくても大丈夫 by 投資スクール代表 青柳仁子
火災保険は長期契約と短期契約ではどちらがお得か?
ファイナンシャルプランナーの柴垣です。 住宅を購入した場合には今後何十年もローンの支払いが続きますし、固定資産税や都市計画税なども毎年かかるので、できるだけ住宅にかかる費用は抑えられるなら抑えたいですよね。 そこで、住宅に関わる比較的費用を抑えれるもののひとつとして火災保険があります。 火災保険は購入した住宅への様々なリスクに対して保険金を支払ってくれます。 主なリスクと...(続きを読む)
- 柴垣 和哉
- (ファイナンシャルプランナー)
相続税を支払う意義、下手な節税より資金の有効活用を
来年平成27年から、相続税の基礎控除額、税率の一部変更で、相続に関連する営業活動が活発になり、銀行、証券、保険等々商品紹介で、新ファミリー一族へのアプローチが絶えません。そして、節税のための金融商品(一時払い終身保険、孫への教育資金贈与等々)の売り込みが行われています。売り文句は相続税のための節税です。ところで、売り込まれる方達は、相続税がどの程度払うのかの認識が薄いように感じます。お客様の相談で...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
離婚と挫折 by 投資スクール代表 青柳仁子
予算100万円でもできる不動産投資成功しました!
ALL Aboutや全国賃貸住宅新聞の連載などで 有名な中川寛子さんの著書 「予算100万円でもできる 不動産投資成功しました!」 が発売されました。 この本に私の顔写真が2か所ほどでてきます というのも 〇大家さんの会の紹介 〇大家さんの確定申告 について取材を受けたのです タイトルからすると不動産投資の初心者向けに思えますが、 いろいろな事例が写真とともに紹介されていて ...(続きを読む)
- 渡邊 浩滋
- (税理士)
新ファミリー一族:投資用不動産の保有は高いリスクに耐える運と経営力が必要
新ファミリー・一族の資産形成に関し、不動産投資をお考えの場合には、一代目と二代目のお話し合いで、下記のようなリスクをご検討ください。図は収入別に住居以外の住宅の保有割合です。新ファミリー一族は準富裕層加瀬多いので、きっとお考えになられた方も多いかと思います。私はある事情で親類のマンション3棟65室を管理・運営しておりました。そして、本人が亡くなった際に、内1棟(41室)を本人の借入金全額と共に引き...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
不動産投資に関するお悩み個別相談 受付中!
30歳で起業するには by 投資スクール代表 青柳仁子
公務員は認知症になりやすい?!
最近マスコミなど若年性認知症をよくめにしますが、公務員に衝撃なニュースです。 認知症専門医として月に1000人近くの患者を診察する長谷川嘉哉氏によると、認知症になりやすい職業は「公務員や教員」なのだという。頭を使う仕事はボケにくいというイメージがありますが……。 日ごろ感情を豊かに表現している人は、それ自体が認知症の予防になっているわけだ。一方、公務員や教員というのは、感情をあまり表に出しては...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
ローンによる住宅購入はこれだけ高いリスクが存在します(新ファミリー一族向け)
前回は、新ファミリー一族のなかで、持ち家が無い二代目が居たら、新しく住宅を購入するのではなく、一代目のご自宅に住んでもらい、ご自分たちは賃貸住宅へ移り住むことを提案しました。何故ならば住宅購入そのものが、リスクの高い投資になるからです。殆どの方は、住宅を購入する際に住宅ローンを組んでいらっしゃいます。これは言い換えれば、レバレッジを効かせて不動産投資を行うことに相当します。ましてや、現在は金利が安...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
公務員にはベストセラー本を紹介します
公務員にはベストセラー本を紹介します。昨年の4月に出版してから重刷重刷で5000部は出ています。 現在、アマゾンは入荷されてもすぐに在庫切れとなります。楽天ブックスでは公務員試験部門 第一位(但し公務員試験には出題されないでしょうが・・・)で、在庫が切れていましたが、今は 沢山入荷されて在庫はあるようです。 そのベストセラー本の題名は「給与削減・退職金削減に備えた公務員のためのお金の貯め方・守り...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
NISAよりもお得な制度をご存知ですか?
1日1億4,000万円稼ぐ
振込詐欺の被害額が1日なんと約1億4,000万円になっているそうです。犯罪メンバーは1日で1億4000万円も稼ぐとは「すげー」っこれだけだまされている人も沢山いるのに驚くと同時に、犯罪グループの中には未成年が増えていると聞いてさらに驚きました。今の未成年は簡単にお金が稼げると、犯罪に簡単に手を染めてしまう可能性があるのです。過去には「架空請求」や「オレオレ詐欺」がありましたが、最近はレターパックや...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
公務員に遅い春の訪れ
やっと公務員の皆さんに遅い春の訪れです。7年間続いた年収の据置および減額が終了して年収がアップしそうです。人事院は、2014年度の国家公務員一般職の月給を0.27%、ボーナス(期末・勤勉手当)を0.15カ月分引き上げるよう国会と内閣に勧告した。景気回復に伴い、今春の賃金改定でベースアップを実施した企業が増加するなど民間の賃金水準が改善し、官民の給与差が拡大しているためで、プラス勧告は月給、ボーナス...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
大学生『旅行に支出』増加
公務員にはベストセラー本
公務員にはベストセラー本を紹介します。昨年の4月に出版してから重刷重刷で5000部は出ています。 現在、アマゾンは入荷されてもすぐに在庫切れとなります。楽天ブックスでは公務員試験部門 第一位(但し公務員試験には出題されないでしょうが・・・)で、在庫が切れていましたが、今は 沢山入荷されて在庫はあるようです。 そのベストセラー本の題名は「給与削減・退職金削減に備えた公務員...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
団信に加入できないと住宅ローンは組めないのか?
ファイナンシャルプランナーの柴垣です。 住宅購入を考えているが、持病があるので団信(団体信用生命保険)に加入できない場合はローンを組めないのか?という質問を受けることがあります。 住宅ローンを組む場合、ほとんどの金融機関で団信加入が必須条件になっています。(フラット35は任意加入) そんな人のために最近では多くの金融機関で持病があっても組めるローンを扱いはじめています。「ワイド団信」や「スー...(続きを読む)
- 柴垣 和哉
- (ファイナンシャルプランナー)
投資とボランティアの結びつき by 投資スクール代表 青柳仁子
やっと公務員の給与が上がりますね(7年ぶり)
人事院は、2014年の国家公務員給与改定勧告で、月給とボーナス(期末・勤勉手当)を引き上げる方針を固めた。月給のベースアップは7年ぶり。ボーナスは5年ぶりに年間4カ月台を回復する。勧告は7日に行う見通し。 安部総理が民間企業に給与を上げるように指示をしたのだから、公務員の給与も上げないと貌が立たないからというのもあるのでしょうし、、民間企業の賃金水準が公務員給与をわずかに上回ったのもあるようで...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
お金の使い方を見直すコツ by 投資スクール代表 青柳仁子
2015年4月のフラット35と災害復興融資
2015年4月の住宅ローン金利と今後の見通し
2015年4月のソニー銀行金利と今後の見通し
2015年3月の住宅ローン金利と今後の見通し
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