マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (111ページ目)

　26日から3日間、福岡市で開催されたファイナンシャルプランナー（以下：ＦＰ）の全国研修会「ＦＰフェア」に行ってきました。今年は、アメリカＦＰＡ会長ジャネット・スタンザック女史が講演をされました。日ごろからの学びを続けて、ＣＦＰ（Ｒ）などのライセンスやＦＰの仕事に誇りを持ってくださいと力強く言われていました。　加えて、もっと素晴らしい話がありました。たまに日本にも飛来してくる渡り鳥、カナダガンの話...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

　私たちはよく、相手に十分な満足を与えてあげられない時、何気なく「ごめんなさい。」「すみません。」という言葉を使ってしまいます。今月も、生命保険のお客様に対して最善策が提示できないことがありました。その時も、 「最善の提案ができず、すみません。」 と言ってしまいました。お客様に受け入れられないかもと思い、つい弱気になってしまいました。そのような時に、小林正観氏の著書「笑顔で光って輝いて」を読ん...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

米金融大手のシティバンクが日本で行う個人向け業務から撤退する予定です。 銀行の個人向け業務というと「融資」が思い浮かぶと思います。 住宅ローンや教育ローン、投資用ローンなど様々な融資があり 基本的に「金利」の収入になります。 ただ昨今長く低金利が続き日本の銀行の収益構造も変わっています。 皆さんは思い当たらないでしょうか？ 銀行に行くとなぜか「投資信託」と「保険商品」を勧誘される...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの柴垣です。   今回は成年後見制度についてです。   成年後見制度はあまり認知されていない制度ではありますが、利用の仕方によっては障害者の親亡き後対策として有効に活用できます。   成年後見制度とは判断能力が不十分な方の財産や生活を守ることを目的に作られた制度です。 悪徳商法の被害にあったり、トラブルにあったりしないように財産管理や身上監護を家庭裁判所から...（続きを読む）

柴垣 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は来週のセミナーに向けて 準備をしています。 私にとっても初めて開催する内容なので、 少し緊張しています。 まだ残席がありますので、 迷っている方はこの機会にどうぞ。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ライフデザインセミナー（１DAY） 講師：青柳仁子 参加費：　54,000円（税込） ⇒モ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

大手住宅メーカーで購入検討している人には大変お得な画期的なサービスができました。 信頼できる住宅メーカーと優秀な担当者（本社経由）をご紹介致します。 選択肢として計10社。中堅大手メーカーをお考えなら、ほぼ全ての選択肢が用意されており、当社が各社に交渉します。・各住宅メーカーとも本社を通じた割引が適用され、通常より割引幅が大きくなります。・もちろん、資金計画や住宅ローンの相談はお任せ下さい。 ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

18日に実施されたスコットランド独立の是非を問う住民投票が否決され、私もホッとしましたが、英国にとって分裂の危機という今回の悪夢は今後も繰り返されるかもしれないです。 スコットランドの英国に対する不信感は強く、また€に加盟していない英国はこれからまだまだ試練を迎えるでしょう。 このスコットランド独立問題で為替も大きく動きました。 これから資産運用もグローバルな視点で考えていかないと資産は増え...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

もうすぐお彼岸……。皆さんは、お墓参りに行かれますか？  お彼岸にお墓参りをするのは日本特有の文化だそうですが、 お参りをした際などに話題に出るのが 「このお墓をどうやって守り続けようか」ということと 「わが家のお墓はどうしようか？」ということ。 今回は、お墓にかかる費用やお墓の選び方について解説します。 もうすぐお彼岸……。 皆さんは、お墓参りに行かれますか？ お彼岸にお墓参り...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

■9/20 セミナー開催 １０％の増税前の注文住宅の買い方お教えします！ ＜セミナー内容＞   ■消費増税前の注文住宅購入のポイントを伝授いたします！ ＜契約の知識講座＞ 注文住宅の契約の仕方、お金の払い方、契約書の見かたなど、実例を使って解説いたします。 ＜住まいの専門知識講座＞ 建築基準法の概ねの説明、建物の構造の違い、間取りの作り方、見かた、住宅設備を選ぶ基準など建築に関する専...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

終身保険の基礎知識 生命保険でよく聞く「終身」という言葉。正しい意味をご存じですか？ 国語辞典で引いてみると、「命を終えるまでの間、生涯、一生、終生」とあります。これを生命保険にあてはめれば保障期間を指す言葉となり、終身保険＝保険の対象となる方（被保険者）が死亡するまで契約が存続し、死亡した時に保険金が支払われる生命保険、と説明できます。 例えば、一家の大黒柱であるお父さんが毎月保険料を支払...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   　　今回は、　　「相続時精算課税制度を賢く使って生前贈与」について　　お伝えいたします。 　　H15年1月1日以後の贈与から、従来の贈与制度と選択する形で　　「相続時精算課税制度」が導入されました。　　　　この制度は、生前に贈与した金額のうち2,500万円までは、　　贈与税を課税せずに、相続時まで課税が繰り延べされる...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

春頃にも発表されてましたが、今日の読売新聞のネット版に下記の記事が掲載されていました。大手３社と有りますが、商品内容など具体的には発表されていませんが本当なら患者からしても病院からしても治療がし易くなり良い事ですね。 記事をそのまま抜粋すると「ｉＰＳ細胞（人工多能性幹細胞）などを利用して失われた組織を回復させる「再生医療」向けの国内初の保険を、損害保険大手が１０月から相次いで発売することがわかっ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

■１０年を超える期間の火災保険の新規契約引き受けを停止？？ 以前にもコメント（https://profile.ne.jp/pf/t-teraoka/c/c-142544/ ）を掲載したが、１４日に損害保険大手が１０年を超える期間の火災保険の新規契約引き受けを来年秋にも停止することを発表した。 これは昨今の異常気象による火災保険金の支払いが多くなり、このままでは保険会社が破たんしかね...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

世界各国地域9月第二週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年9月12日÷9月5日×100、パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)9月12日週末、NYダウは17,000ドルを割り16,987.51ドルで終えました。スコットランドの独立の行方が不明な点と、オバマ大統領のイスラム国爆...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　住宅ローン金利は、変動金利も固定金利も過去最低水準まで低下しています。現在の所、金利が上昇する要因も見当たらず、各行は様々な工夫で顧客の獲得に動いています。 　変動金利は１％未満が現在では当然になっていますが、顧客に注目してもらうには、やはり他行よりも低い金利でアピールしたい所です。 　そんな中、ソニー銀行は一律の金利優遇を見直し、新規で自己資金が１０％以上ある顧客にはさらに0.05％金...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　８月３日に住宅金融支援機構から８月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の融資率９割以下で返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.030％低下の1.580％となりました。（３ヶ月ぶりに低下しました）　また、【フラット３５】の融資率９割超１０割以下で返済期間２１年以上の最低金利も、前月比0.030%低下の1.710％となりました。(２月９日から１６年１月２９日まで、上乗せ幅が＋0.4...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　７月１日に住宅金融支援機構から７月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の融資率９割以下で返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.070％上昇の1.610％となりました。（２ヶ月連続で上昇しました） 　また、【フラット３５】の融資率９割超１０割以下で返済期間２１年以上の最低金利も、前月比0.070%上昇の1.740％となりました。(２月９日から１６年１月２９日まで、上乗せ幅が＋...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、７月も固定金利が全て上昇しました。 　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、７月の他行の金利でも同様だと思います。 　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定としその一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。５月２１～２２日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも金融政策の現状維持を決定するなど、現在は金利を引き上げる環境にはありません。 　日銀は、２％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、４月３０日に公表した最新の政策委員の見通しの中央値では物価上昇率を１５年度は＋0.8％、１６年度は＋2.0％、１７年度は...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　５月１日に住宅金融支援機構から５月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の融資率９割以下で返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.080％低下の1.460％となりました。 　また、【フラット３５】の融資率９割超１０割以下で返済期間２１年以上の最低金利も、前月比0.080%低下の1.590％となりました。(２月９日から１６年１月２９日まで、上乗せ幅が＋0.440％から＋0.130...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、５月は固定金利が全て低下しました。 　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、５月の他行の金利でも同様だと思います。 　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定としその一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

秋に入り、本格的に税務調査も行われています。 7月から税務代理権限証書の様式が変更され、 従来、納税者と税理士双方に 調査の前に連絡をすることになっていましたが、 新様式では、税理士のみに事前連絡で済むことになっています。 これは税務署の手間を省くためでしょう。 このため、新たに調査に着手するに当たり、 改めて、新様式の税務権限証書を提出するよう、 税務署から依頼を受けることが起こ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

&P500との比較で見るバークシャー・ハサウェイ社及びグローバルセクターの動き(13年9月30日～14年8月29日)下図は、あのバッフエット氏のバークシャー・ハサウェイ社(紫色)と、バッフエット氏が、毎年大きく上回ることを目指しているS&P500(黄色)及び水資源セクターの指数に連動するETF(ブルー)の動きです。期間は13年9月30日から14年8月29日です。昨年10月から本年2月までは、BH社...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

日本の投資家の皆様の関心が高い、REITについて、2013年9月30日～14年8月29日の動きを紹介します。下図は、J-REITの指数である東証リート指数(黄色)と米国のリート指数に連動するETF(RWR)(紫色)及び米国外のREITの指数に連動するETF(RWX)(ブルー)の動きです。グラフは9月30日を起点とした、騰落率を表します。3指数ともに10月は上昇しましたが、11月から下落に転じ、から...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 国立社会保障・人口問題研究所が行った２０１３年の『全国家庭動向調査』で、 ゴミ出しや日常の買い物など夫が行っている家事のの割合は以前より上昇しているものの、 なお妻の４８％が夫の家事に対する不満を持っていることが分かった。 夫が家事に積極的にかかわって...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）