マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (105ページ目)

今日は多くの人が税金の還付を受けている医療費控除についてです。 還付される金額は簡単に言うと、支払った医療費のうち、10万円を超える部分（医療費控除額）に 所得税率をかけた金額です。 たとえば、課税所得500万円（所得税率20％）の方が、医療費を30万円支払ったとすると、 医療費控除額の20万円×20％（所得税率）＝4万円が還付金額になります。 おなじ歯列矯正でも発育段階になる子供の成長...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日はまずお知らせです。 3月21日に無料WEBセミナーを開催します！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 無料オンラインセミナー 【3月サミット】ザ・愛され起業～彼女の場合～ 『女がバリバリ仕事したら結婚できない？なんてウソ！』 ⇒　http://www.hitoco.jp/world/ens15...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

（主契約は「学資保険」、特約はなし）  保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 学資保険（こども保険）は、子どもの進学時に合わせて祝金や満期保険金が受け取れる教育費の準備を目的とした保険です。貯蓄性を求めた商品を「学資保険」、保障性を求めた商品を「こども保険」という違いがあるという説もありますが、最近は「学資保険」を用いることが多くなっています。 通常は、17歳や18歳など、子ども...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

今日は東日本大震災からまる４年。被災された方に心からお悔やみとお見舞いを申し上げます。まだ避難生活を送るのは約２２万９千人にのぼり、被災３県では恒久的な住まいとなる災害公営住宅の完成が１５％にとどまっているようで復興がまだまだ進んでいないです。また原発の問題もありますし・・・。復興に向けて私たちができることは何かを改めて考え、命の大切さについて考えさせられる今日です。   （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

（主契約は「個人年金保険」、特約はなし）  保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 個人年金保険は、契約時に定めた年齢から毎年一定額の年金が受け取れる保険です。老後の生活資金準備を目的とする年金保険には、「定額」と「変額」がありますが、個人年金保険とは、「定額個人年金保険」を意味します。 個人年金保険の受取年金は「基本年金」「増額年金」「増加年金」の３つから成り立ちます。 「基...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

今日は、前職の上司が突然事務所に来られました。 ロンドン勤務が長く、なかなか会えないダンディーな上司で、たまたま事務所近くにいらっしゃったので、即会わせていただきました。 ほんの1時間ほどのミーティングでしたが、何となくサラリーマン時代の緊迫した会議を思い出し、懐かしかったです。 自分の仕事や経験がお役にたてて何よりでした。 今日の例にもれず、最近なぜか前職から仕事の依頼が増えています。 辞め...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

今年から相続税の増税となり、さらに高齢化に伴い相続対策に従来以上に関心が高まっています。 特に経営者の場合、誰を後継者とするかは非常に重要な問題です。 不動産同様、子供たちに均等に株式を割り当てようとするケースをよく見ます。 一見すると平等で望ましいようですが、その後の経営に大きなマイナス影響を及ぼすこと必死です。 原則は後継候補に株式は集中させ、経営をやりやすくさせるのが定石です。 また、ど...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

経済学者のピケティ「 r>g 」（「資本収益率」>「成長率」）がビジネス界では有名ですが、それを象徴するデータが発表されました。 厚生労働省によると、生活保護の受給世帯は161万8,196世帯となり、過去最多を更新した。受給者数は217万161人で、過去2番目の多さとなった。受給者数は、前月比3,388人増の217万161人。平成26年3月の217万1,139人に次ぐ規模となっている。 アベ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

   経営者が自分で築いた会社を存続させたいのは自然なことですが、後継者を誰にするか。事業、財産はどのよう引き継ぐのか。難題が山積みではないでしょうか。私もとりあえず中小企業の経営者の一人になるのですが、なかなか人を育てる余裕がありません。今はまだ会社の売上げをUPすることに注力していますが、10年後、20年後どうしたら良いのかを今から考えていかなければと思っています。実際に相続を円滑に進めるには...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

業界雑誌をよんでいたら、独立系FPと謳う結構有名なFPが、「売上の〇割は保険手数料」と記載ありました。独立系FPの定義はないですが、少なくとも顧客に中立的であるべきで保険代理店などをして販売目的にしてはいけないと思います。弊社は保険代理店や証券仲介業などしていませんが、本当に独立系FPと掲げながら保険販売しておるFPは多い。相談者からしても独立系だと思っていたのに、保険を売られたと思って「FP＝保...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

（主契約は「がん保険」、特約は「がん特約」）  保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 がん保険は、がんに特化して手厚く保障する医療保険の一種です。保障の対象をがんに絞っているために、保険料は医療保険よりも割安になっています。がんに対する保障を目的としているため、死亡保険金は少額か全くない場合も多く、一般的には解約返戻金や満期保険金はありません。何事もなく保険期間が終了もしく...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

今まさに、平成26年分の確定申告真っ盛りですが、早くも来年申告のオファーがなぜか例年この時期に多いのです。 理由は様々。 今年自分でトライしてみたけど大変だったので、やってほしい。 4月から海外転勤になり、自宅を貸すので確定申告をお願いしたい。 ずっと確定申告をやらずにいたら、税務調査があった。この際過去の分もお願いしたい。 などなど。 なぜか変わった申告が多いのもこの時期の特徴。 いいですよ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

毎月、日本を含む各国の株価指数を、本国の方の騰落率と、日本の指数は各国の投資家の成績、各国の指数は日本の投資家にとって、自国通貨での成績を測り、掲載いたします。∵国際分散投資を行った場合、資産残高や株価の価について円での評価とは別に現地通貨でどのようになっているのかが、必要になります。また、日本株式への投資が海外投資家にとって、有利なものになっているかは、外国機関投資家の日本への投資に影響すると考...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

サラリーマンにマンション投資は向かない？？？ 昨年まで「マンション投資にサラリーマンは向かない」というシリーズで２１回のコメントをしていたので、その続編を題名も改めて新しくしてみました。 ★「マンション投資にサラリーマンは向かない」 詳しくはこちら http://profile.ne.jp/pf/t-teraoka/c/g-16778/ ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

2月はリスク・オンへの回帰が進んだ一月になりました。ウクライナの停戦合意、ギリシャ支援の延長、ISILへの攻撃強化等々リスク低下が進み、原油の急落もブレーキがかかりました。また、欧州ではECBが金融緩和策として、資産買入れを発表、それらを好感し、ニューヨークダウ、S&P500、フランクフルトDAXは史上最高値を更新、そして日本の日経平均の15年ぶりの18,332.30円まで上昇しています。下図は、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　ＹＥＧ全国大会の分科会では、綾部市にあるグンゼ記念館に行ってきました。京都市内から車でおよそ2時間走ったところにあります。グンゼといえば下着といったイメージが強く、今日でも男性用下着ではシェア第1位です。今回行ってみようと思ったのは、社名の由来についてとても興味があったからです。 グンゼは、もともと漢字で「郡是」と書かれていました。　「郡」は綾部市の旧地名である何鹿（いかるが）郡のこと。「是」...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

まだ、確定情報ではありませんが、Bloombergによりますと、 「中国当局は2014年11月までの５年間に中国本土市場に投資した海外ファンドからキャピタル・ゲイン税を徴収する計画だ。対象となるファンドは納税のため、投資家から10億ドル（約1190億円）超を回収せざるを得なくなる可能性がある。」 とのことです。 いわゆるA株への投資に関して、税金を徴収しますよということです。 日本の投資信託...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は、ライフデザインセミナー大阪です。 昨日は、帝国ホテルに泊まりましたが、 サービスもお部屋もとてもレベルが高くて ゆっくりと休めました。 次回はどのホテルが良いかなと 今から考えてしまいます。 さて、昨日は大阪で グループ相談を行いました。 その参加者の方の言葉が とても勇気づけられるので紹介しようと思いま...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

第３回「身近な税と相続の基礎知識編」勉強会開催します！　　―相続分割争いによる経済的損失とは！―　日時　平成27年２月２７日（金曜日）　　　18時30～20時30分場所　グランフロント大阪 詳細は→かやはし陽子ＦＰ事務所まで http://www.kayahashi.jp/maile/index.php（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、一昨年から開講した「海外分散投資エキスパート養成塾」ですが、いよいよ第五期生の募集開始となりました！ 第五期生は、新年度"4月から6月の3ヶ月間"で、海外分散投資のエキスパートを目指して頂きます。 今まで、多くの卒業生が、すでに「海外分散投資」を実践されています。   「自分年金」を含め、将来に備え、この機会にしっかりと国内外の「資産運用」で通用するノウハウと知識を、...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

myfundレポートを毎月ホームページに掲載しています。そのコラムでは、円安は日本全体を貧乏にすると説明しています。今回、私の資産運用の中で、myfundの基準価格がどのように変化してきたのかを紹介し、円安で株価が上昇しても、1個人投資家としての私にとって、世界の基準である米国ドルに換算すると極めて低いリターンになっていることをお伝えします。下図は、myfundの基準価格を円とドルで表したものです...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

お早うございます。 先週末の米国市場は、ギリシャ債務問題で揺れるＥＵでギリシャへの支援を4か月延長する事が決まった事もあり大きく上昇して終わっています。 ＦＲＢの利上げ時期のアナリスト予想も年央を過ぎるだろうという予想が出てきており、米国への期待も戻ってきたのではないでしょうか。 日本市場も先週末は18,300円を超えて終わっていますが、現在の日経平均先物は先週末の終値を超える数字と...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

先日寄稿した記事（塾選び体験記　我が家に合った塾選び）では、どの塾にするかという内容で書きましたが、そもそも塾がいいの？　家庭学習がいいの？　というご相談をいただきましたので、続編をお届けします。 塾か家庭学習か？　一番気になるのは月謝 　我が家の場合は家庭の事情（共働き）で、学童保育に変わる選択肢として、塾を選択したわけですが、親が家にいて子どもの勉強を見てあげているお母さんから、...（続きを読む）

京増 恵太郎

（ファイナンシャルプランナー）

複数の特定口座や一般口座を保有する場合の確定申告について、具体例をもとに整理します。 なお、特定口座は源泉徴収有とし、源泉徴収無の特定口座は一般口座に含めるとします。 例１．A社　特定口座△100万円　　　　B社　特定口座＋60万円　　　　C社　一般口座＋20万円 　　　　この場合、確定申告はA社、B社、C社すべて対象とすることで、還付可能性あり。　　　　さらに、控除しきれない分マイナス20万...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

今回の確定申告は、前回と比べ変更点はあまりありませんが、特に下記の点に注意してください。 １．上場株式等の税率　　　　上場株式や投資信託は平成25年までは10%（所得税7%、住民税3%）でしたが、平成26年1月1日以降の譲渡から20%（所得税15%、住民税5%）に変更になりました。 　　　あわせて、配当金や分配金の税率も同様に10%から20%に変更になっています。 ２．ゴルフ会員権の譲渡損失...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）