マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (450ページ目)

一般論として私は、変額年金保険への加入(購入)はお勧めしません。 個人年金保険は据え置き期間中の積立利率が予定利率として保証されていますが、変額個人年金は据え置き中の運用リスクを基本的には購入者が負担します。 購入者が運用に成功すれば資産額は増えますが、失敗すれば資産額は減ります。 単純化すると生命保険と投資信託で構成されている商品で、当該商品には資産運用関係費と保険契約関...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんなにあるぞ家賃以外の収入・・・ 　 １．屋上広告看板 ２．屋上アンテナ ３．アパート前にも広告看板 ４．鍵交換を自分で行う ５．プロパンガスの集金代行 ６．自動販売機 ７．トランクルーム ８．バイク置場 ９．コインランドリー １０．エアコンなど家電製品の設置*1 １１．インターネット使い放題 １２．ルームシェア 　 特に...（続きを読む）

大川 克彦

（不動産コンサルタント）

本来このコラムで書くべきタイトルか分かりませんが・・・・・ この２週間、東京往復、京都亀岡、広島、山口とかなりの距離を車で移動しました。 その中で広島、山口は私の親や故郷でもあり、家族で行ってきました。 終戦記念日を広島で過ごし、次の日に山口下関にお墓参りに行ってきました。終戦の日はやけに暑く、熱中症でお亡くなりになった人もいたくらい暑い日でした。空を碧く、太陽の日差...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

マイファンドレポート7月確定版を掲載しました。 ベンチマークの1月来は-2.8%ですが、マイファンドは-3.8%でした。やはりインデックスを上回るのは難しいです。 今回から元々計画した期待収益率4.3%をプランとして載せました。この数値を上回れば私の資産は順調に成長していることになります。1年来の枠での比較がわかりやすいと思います。 なお3月末に成長株ファンドとグローバルフ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん残暑お見舞い申し上げます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 昨日、４０.９度という 最高気温の日本記録が観測されました。 ただこれは観測場所の気温なので 場所によっては体感温度がもっと高いと思います。 日中の都内は 息が苦しくなるほどの熱風と強い陽射しで、 アスファルトを歩いていると 熱したフライパンの中を歩いているように ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

現在、会社の社宅に入居しています。 しかし、社宅の整理・統合で来年3月までに退去し、別の社宅に転居しなければなりませんが、子供の学校を考えると現在より遠方になり通学時間が倍になります。 そこで、社宅か、賃貸か、マンション・戸建の購入か悩んでいます。 1)子供が中学2年生で現在の学校が気に入っていることと、高校受験を考えれば学校は変わりたくない 2)退職まで後3年であり、その時...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

《１からの続きです…》 そこでオーナーさんとも相談し、 明渡し訴訟を前提にことを進めることにしました。 明渡し訴訟には 占有者を特定する必要があります。 じかに現地へ行って、ドアホーンを鳴らしたところ、 出てきたのは外国人男性。 事情を聞くと 入居者の同居人（外国人女性）の弟とのこと。 入居者、占有者も特定できたので、 弁護士を...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

前職で 融資の仕事をしているときに感じていたのは、 「この仕事はバランス感覚が必要」ということでした。 金融機関は、 融資したお金の利ざやが収益源です。 お金を貸さないと収益が生まれません。 かといって、 誰にでも融資をすればよいというわけではない。 融資が焦げ付いたら大変なことになります。 「貸さないと儲からないし、 　かといって誰にでも...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

実は、これらのことはファイナンスの基本知識や、「絶対儲かる〜」本ではない理論的な本には、書かれています。そして、投資信託は平均すると市場インデックスに勝てない、『ファンドマネジャーはサルに勝てない』と書かれ続けています。現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることです。 私はFPとして教科書にも書かれているこ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

景気がよくなると株価が上がり金利も上昇する。 その反面債券価格が下がるといわれていますが、その仕組みを詳しく教えてください。 債券価格が上昇すると利回りが下がり、債券価格が下降すると利回りが上がる理由は何故ですか？ 個人向け国債では、上記のように景気がよくなると国債の金利も下がるのでしょうか？ 債券の定価を100円とします。しかし、定価より安く売ったり高く売ったりできるのが...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

世の中の多くのサービス業は、ある意味では、消費者に時間を提供していることになります。 例えば、飲食店は、提供しているのは、食べ物ですが、実は、それを料理する時間も提供していることになります。 つまり、もし、消費者自身が、自分で料理したなら、当然その時間が必要になりますから、その分の時間も提供されているということなのです。 ノーベル賞学者のゲーリー・Ｓ・ベッカー教授が、「消費時間節約論」...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

「この物件の10年後の価格を教えてください。」 このような （私たちにしてみると）突拍子も無い質問をしてくる投資家の方が たまにいらっしゃいます。 「まったくの予想で構いませんから」 という但し書きがついているものの、 このような予想できない質問を聞かれたこちらは答えに困ります。 (正直言って、まともに答えるだけ時間の無駄だと思っています。) ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

日常生活の中には、どうしても隙間の時間というものができてしまいます。 例えば、人と待ち合わせしているときの時間などがありますが、そうした隙間の時間でも、その時間にやることを常に用意しておくことも大切です。 例えば、本をいつも持って歩いていれば、そういう場合でも無駄なくすごすことができます。 なんとなく、ボーッと過ごしてしまうことを防ぐことができます。 「ちりも積もれば山となる」とい...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

4月から「公庫」から「住宅金融支援機構」になりましたが、 すでに平成15年10月に創設された 民間金融機関との提携による長期固定金利住宅ローン「フラット３５」は、 新しい独立行政法人の中心的業務として引き継がれています。 その「ﾌﾗｯﾄ35」の制度が 平成19年10月1日以降の申し込みから利用条件が簡素化されます。 以下変更内容。 １、収入に関する利用条件の...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

リクルートに勤務していた頃、 田町駅から5分ほどのワンルームに住んでいました。 勤務先が新橋だったので、 ドアｔｏドアで30分以内の通勤時間。 仕事を終えるのが深夜0:00過ぎることも多かったので、 タクシーを使って帰ることも頻繁にありました。 最近、賃貸物件へ申込をしてくるお客様で、 会社からの家賃補助を受けている方が多くなっています。 ただし、...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

よく節約して住宅購入するとか、住宅購入したので節約する、または住宅を購入するので節約してお金を貯めないという話をよく聞きます。また、住宅購入の相談にこられる方の中にも奥さんが働き出さないと住宅ローンの返済が厳しい方もいます。そこまでして住宅購入にこだわる必要があるのでしょうか。 節約する＝我慢するということですよね。我慢してまで住宅を購入する意味が本当にあるのでしょうか。今も楽しく、将来も楽し...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日辺りから「お盆休み」に入られた方も多いのではないでしょうか！？ しばらく、街中は“少し”だけ静かになりそうです。 それにしても、梅雨明けの暑さは凄まじいものがありますね。 皆さんも、熱射病、熱中症にはくれぐれもお気をつけて。。 さて、暑いといえば、マーケットもこのところかなりある意味“熱く”なっていますね。 「サブプライム」問...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

学校時代は、時間割というものがあって、イヤでもその時間は、その勉強をするというふうに決められていました。 でも、社会にでたり、家庭に入ると、そういうことがないので、案外、だらだらと時間を過ごしてしまうということもあります。 ですから、そういう意味では、時間割というものを意識的に取り入れてみるのも、効果的だと思います。 そうすると、時間の使い方に、メリハリをつけるということもできます。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

定期分配型のファンドを購入して毎月分配金を受け取る、本当に必要でしょうか？ 毎月の分配金が年金を補完して生活費に充てられるなどしていれば問題はありませんが、使う目的もなく銀行口座などに残ったままだとしたらそのファンドを購入したメリットは少ないし、長期的な資産形成を考えた場合はかえってデメリットとなる可能性があります。 毎月分配金を受け取りながら運用した場合と分配金を出さないです...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

資産運用にありがちな失敗は、雑誌の推奨ファンドや金融機関の人気ファンドを購入し「小さくも儲けて大きく損をする」が繰り返されます。 投資信託は株や景気と同じように大きく上下を繰り返します。 現在のように誰でも儲かるように上昇することもあれば、誰でも損をする下落相場が必ず、繰り返し起こります。 値下がり時には、頭で考えている以上の強烈な苦痛を感じます。 私はいつも「想...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

福島の東邦銀行さまにて、資産運用セミナーを担当させていただくことになりました。 タイトルは「資産運用塾　ファイナンシャルプランナーに聞いてみよう！〜知っておきたいこれからのこと〜」 投資信託や変額年金保険など、身近な金融商品とのつきあい方をご紹介します。福島にお住まいの方、ご都合があいましたら是非お越し下さいませ。 日時：８月３０日（木）　午後１時〜２時半 場所：...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

現在、住宅ロ−ンが支払残金が１６００万程（利息込み）、１３年間の残っています。（支払４年目です） 住宅公庫から民間のロ−ンに借り換えを検討していますが、現状、妻と５：５の連帯債務という状況です。 借り換えを機に、私一人に一本化したい思っています。 上記を実施した場合は、住宅ロ−ン控除や贈与税など変更点がありますか。 ＦＰ知恵の木にて、住宅ローン借り替えシュミレーション及び有利...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ロバート・キヨサキさんの「金持ち父さん、貧乏父さん」の本を読んだことがある方は、ご存知だと思いますが、彼は、「自宅は、「資産」ではない。」と、書いています。 つまり、自分が住んでいる限りは、収益を生み出すことがないので、「資産」ではないということなのです。 しかし、日本では、ずっと、家は「資産」であると言われていたので、なんとなく、ピンと来ないかもしれません。 おまけに、「固定資産税」...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 ２００７年も８月に突入です。 ようやく梅雨も開け、「夏」本番です。 この８月に夏休みを取られる方は 気持ちをリフレッシュして 今年を振り返っていただき、 今後のライフプランについても考えてみましょう。 まわりに何もない自然の中で 　暑い太陽と青空の下 　　　風に吹かれな...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 早いもので、もう8月です。 梅雨も明けて、暑い日がしばらく続きそうですね（暑）。 マーケットはというと、「サブプライム」問題に端を発して、落ち着かない展開となっています。 もともとの発端であるアメリカマーケットは、目先少し落ち着いてはきましたが、日本市場は一気に17000円を割り込んで、この数日間はもたついている状況となっています。 このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）