マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (294ページ目)
マネー に関する コラム 一覧
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12年度予算案、くらしこう変わる
日本を見捨てる富裕層
●日本を見捨てる富裕層 こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 先日、ワインセミナーへ参加してきました。 それはこちらの会社主催でした。 ボジョレヌーボーやその他のワインを嗜みました^^ 週刊 ダイヤモンド 2011年 10/8号 [雑誌]/著者不明 ¥690 Amazon.co.jp 最近、日本の富裕層は自分の資産を海外へ疎開させてい...(続きを読む)
- 浅見 浩
- (ファイナンシャルプランナー)
自分で作る年金に活用できる公的な制度<国民年金基金>
ご存知の方も多いとは思いますが、国民年金基金は、国民年金に加入している方たちに向けた制度です。 掛金は、次回に紹介する個人型確定拠出年金とあわせて、 年間81.6万円まで掛けることが出来ます。 ○受け取る年金の金額が加入時に分かる確定年金です。 ご承知のとおり、確定拠出年金は運用成績によって受取額が変わります。 でも、此方は予め分かりますので、リタイア後のキャッシュフローに確実に反映できます...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
平成24年(2012年)の住宅ローン金利動向(後編)
資産運用 自分で作る年金に活用できる公的な制度-1
公的年金にプラスして、私的年金の積み立てをお考えの方は多いと思います、では、どの程度の資金が必要なのかとして、私が紹介しているのが、下記の数値です。 リタイア後の消費支出(生活に係る支出)は平成22年は234.555円でした。(総務省統計局家計調査―高齢夫婦無職世帯の家計収支より)。これに対する収入は223,757円で税金等を支払った後の可処分所得は193,364円になり、差し引き41,191円...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
資産運用講座 ~リターンとはリスクが生み出すもの
今回はリターンとリスクについてご説明します。 まず、リターンとは得られる収益のことを言います。これは利息や配当などのインカムゲインと、値上がり益であるキャピタルゲインとに分けられます。 一方、運用の世界でリスクとは単に元本割れのことを指すのではなく、値動きの変動の幅(値上がり・値下がりの幅)もしくは将来の収益に対する不確実性のことをいいます。 すなわち、「リスクが大きい」とは、株式のよ...(続きを読む)
- 松永 文夫
- (ファイナンシャルプランナー)
円高・株安の今こそ投資を考えよう
自動車保険見直し 中断証明
自動車保険見直し 中断証明 1 中断証明書とは お車を廃車、譲渡、返還、または車検切れ、妊娠などにより自動車保険を中断 (満期または解約をいいます。) される場合に、お申し出いただく事により発行することができます。 中断証明書を取得しておくと、その後新たに自動車保険をご契約される際に、証明書に記載された等級(割引)が適用されます。お金はかかりません。この手続きをしないで、数年後に自動...(続きを読む)
- 森 和彦
- (ファイナンシャルプランナー)
一部繰上返済のタイミング
資産運用 外国債券の利回りはコストの点検をお勧めします。
外国債券を購入される際には、コストという観点からの検討が必要です。 その中でも、為替手数料が大きな負担になります。購入の際に日本円で当該通貨を購入する必要があります。また償還時には当該通貨から日本円に戻す必要もあります。この往復の手数料が大きなものとなっています(証券会社等の利益です)。 為替手数料のほかに様々なコストが付加されていますが、一般投資家には購入価格に含まれているため、市場で購入す...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
生命保険って積立ができるの?
●生命保険って積立ができるの? こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 先日もお客様は「保険で積立ができるんですか?」と驚かれていました。 「だって、今加入している保険はほとんど掛け捨てなんで・・・」 以外と知られていないことを実感しました。 生命保険で積み立てるメリットは ・口座振替で確実に積立ができる ・預貯金より運用利回りが高い ...(続きを読む)
- 浅見 浩
- (ファイナンシャルプランナー)
変動金利型が約 6 割に
面談 ライフイベント、資産配分 銘柄選び 注文までのステップ
昨日に続き、面談の過程内容と資産運用を開始するまでをご紹介します 15の質問について、ご相談者とアドバイザーの信頼と、ご相談者は投資の基礎知識、アドバイザーはご相談者のライフ・ステージ、将来へのご希望が確認できます。 その上で、長期的な投資戦略の概要がまとまります。 通常、お客様に提示する資産クラスは、短期金融資産(普通・定期四金、MMFなど)と、伝統的な資産の国内株式、外国株式、国内債券、国...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
妊婦健診公費負担の全国平均9万4581円
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 妊娠中に、妊婦と胎児の健康状態をチェックし、妊婦と胎児の健康を維持するのが妊婦健診です。 安全な出産のためには欠かせません。 妊娠初期から出産までに、合計13~1...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
後で取り返すことはできない
●後で取り返すことはできない こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 昨日のブログでも記事にしましたが、変化を怖がっていては チャンスを逃します。 つくづくそう感じます。 毎日のように報道されている公的年金の問題。 支給年齢が65歳から68~70歳へ引き上げられるかもしれません。 実際に何も対策をしないで65歳を迎えたときに 公開しても遅い...(続きを読む)
- 浅見 浩
- (ファイナンシャルプランナー)
相続|事業継承|現在、相続税・基礎控除額は?
株価は、先読みをして動く
平成24年度税制改正(住宅取得等資金贈与の拡大延長について)
24年の税制改正大綱により、住宅取得資金贈与は4つに分けられることになりました。わかりやすくまとめてみました。追記:平成24年3月30日に税制改正法案が成立し、4月1日付で施行されました。住宅取得等資金贈与については24年1月1日に遡って適用となります。 1.東日本大震災による被災者以外の方が住宅を取得した場合 (1)省エネ・耐震住宅を取得した方 省エネルギー性・耐震性を備えた良質な住宅用...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
70~74歳の医療費窓口負担、引き上げ見送り
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 70~74歳の人の医療費の窓口負担割合について、来年度から2割に引き上げる案は見送られることになりました。 病気やけがで病院にかかったときに窓口で支払う医療費の自己...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
資産運用 期待リターン、許容できるリスクを決定する。15のQ&A
昨日は、弊社の資産運用の基本的考えたなどを述べました。本日は、家計の将来像把握と資産運用に進むステップをご紹介します。 御相談者との面談過程です。 1.最初の面談は、お客様とアドバイザー(私です)の合性を確認します。 ・お客様から見て、ご自分の資産を相談して良いかを確認します。 ・私の履歴・経験・知識・資格・投資方針・・・・など、なんでもご質問下さい、 回答いたします。この過程で、私の雰囲気や...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
年末年始にやっておきたい3つのこと
みなさま、こんにちは。 年末の何かと忙しい時期ですね。 さて、今回のコラムは、「年末年始にやっておきたい3つのこと」です。 その1.ライフプランの見直し 年末年始のちょっとのんびりできるときに、 今後のライフプランについて考えてみたいものです。 お子様の進学・入学、マイホームのこと、仕事のことなど…。 そこで、お金の予定をざっくり把握しておきましょう。 その2.今年の収...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー、ライター)
一番良い投資先は・・・
●一番良い投資先は・・・ こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 最近、TPPがどうなって行くのかが気になるところですね^^ 農業と医療業界の猛反発がありますから・・・ この一連の報道を見ていて「ダーウィンの進化論」を思い出していました。 『最も強い者が生き残るのではなく、 最も賢い者が生き延びるでもない。 唯一生き残るのは、変化できる者である』 私...(続きを読む)
- 浅見 浩
- (ファイナンシャルプランナー)
二世帯住宅の資金調達と節税対策は?
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ■二世帯住宅の資金調達と節税対策は?■ ■【二世帯住宅新築に関するご相談】 夫の実家の土地に上下階完全分離二世帯住宅の 新築(建替)を計画しています。 土地は約800平米で名義は父と叔父が 2分の1ずつ登録。 ハウスメーカーとは契約済で、 12年4月着工で9月完成予定。 ハウスメーカーからの請負金額見積りは 5600万...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
国家公務員の冬のボーナス支給額
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 公務員の人件費や給与削減がなにかと話題になりますが、総務省が冬の公務員のボーナス支給額を発表しています。 ⇒平成23年12月期の期末・勤勉手当を国家公務員に支給 ...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
あなたの立場でアドバイスする、独立系顧問料制アドバイザーとは
昨日、本から得た、小生の職種を表すのにぴったりの名前を、ご紹介しました。 独立系顧問料制アドバイザーです。 この文言が含む内容は 独立系とは 勤務する会社も無く、保険会社・金融機関の代理店にも属していない 顧問料制とは、 アドバイスによるフィーだけをお客様に支払って頂くという意味です。 料金体系は、 御相談に与る資産金額×料率、または行為に対する一定額の料金制の意味です。 アドバイザーとは...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
平成24年(2012年)の住宅ローン金利動向(前編)
資産運用 一般投資家向け本と独立系顧問料制アドバイザーの紹介
2011年12月09日に素晴らしい本を読みました。 本の題名は「投資とお金について最後に伝えたかったこと」The Investment Answer 著者は ダニエル・C・ゴールディ&ゴードン・S・マレー 訳者漆嶋 稔 日本経済新聞出版社刊 1,400円+税 です。 本の紹介によると ダニエル・C・ゴールディ(Daniel C. Goldie )はダン・ゴールディ・ファイナンシャル・サービス社...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
「後期高齢者医療制度」保険料の行方は
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 後期高齢者医療制度は、75歳以上の人が加入する公的医療制度です。 この制度は、高齢者の医療費の財源について、5割を公費、4割を若い世代の保険料、残りの1割を被保険者である...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
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