マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (292ページ目)

　銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、今月は固定金利が短期は低下、長期は上昇と先月と逆の相関関係の設定となっています。 　まず変動金利が前月比0.003％低下の1.172％になっていますが、これはソニー銀行独自のもので、他行の２月は据え置かれるものと考えられます。そもそも、変動金利は銀行の貸し出し金利である短期プライムレートに連動する仕組みになっており、...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のテーマは確定申告で忘れがちな項目についてお伝えします。 2月16日～3月15日までの期間は、確定申告の提出期間。 確定申告が必要な方、あるいは申告すると税金が戻る可能性が あるにも関わらず、知らないばかりに損をしている人がいます。 自分は大丈夫かどうか、確認しておきましょう。 例えば、会社員でも 　・給料以外に20...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 BYSグループの株式会社ジョイント・プレジャーとして受託しました『求職者支援訓練』をご案内します。 ※コース・分野名は、「営業・販売・事務分野（実践コース）」 　　開始月は２月、訓練期間は3カ月、【営業実践力養成科】として検索して下さい。 　　　　 簡単に研修内容はというと、、、 金融業界のみならず、幅広い業界で役立つ資格、...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、石川です。 今日は続けてアップしますね。 さて、皆さんには「ず～と続けていること」ってあるでしょうか？ 例えば、早起き、タバコ、晩酌など。。。 いわば習慣化していることは、なかなか変えたり、辞めたりすることが難しいですね。 それが、例えば「変えたほうがよいと思っている」ことでも、です。 今日お話させていただいた人は、６０歳を過ぎても、...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

こんなところも大切ですね。 こちらも現在進行中の建築現場の１コマです。 左側は、１階へ降りる階段となっていて、その階段には手すりがついていますが、その手すりの上の部分です。 この部分、階段を下りるときなど、手すりをつかむ前に一度手を置くことが多い部分。 この角に、カバー・ガードがつき、丸くなっていると、ほっとします。 手に傷がつくこともありません。 小さなことですが、施工業者からオーナ...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

皆さん、こんにちは。お元気でしょうか？ 今年が始まって、はや半月がたったわけですが、目標などはもう立てていますよね。 私も、一応年末にたてましたが、早くも修正をすることにしました。 実は、最近FBのつながりで、知的障害者の人たちを支援している団体さんとお話しました。 障害者の人たちのライフプランを考えると、実は、さまざまな工夫が必要なことに気づきます。 私は「障害年金」のことや、「医療費...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

再投資について 取引方法のなかで、現状日本の証券会社が扱う国内外のETFの分配金は 全て払い出されるためファンドで可能な再投資が出来ません。 通常、当該ETFが保有する株式等から得られるインカムゲインは、信託報酬等の経費を引いたのちの余剰が分配金として払いだされます。 私はこのことがETFの最大の弱点と考えています。 再投資は複利で運用という効率的な手法ですので、長期投資では重要なポイント...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

新年を迎えて、今年のイベントを決められた方もいらっしゃると思います。 イベントといえば、結婚・出産・マイホーム取得なども 一大イベントですね。 大きなイベントを前に「パートナーとライフプランを立てよう」 「家計を見直そう」、と考える方も増えています。 そんなお２人に活用していただける ご夫婦（カップル）向けライフプランセミナーの お知らせをさせていただきます。 *☆*:;;;:*☆*:;;...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

「生命保険は若いうちに入った方がお得」 　という話を耳にしたことは何度かあると思います。 　保険は健康なうちしか加入できませんから、終身の医療保険は早めに加入するにこしたことはありません。 　ただ、金銭的にほんとに得なんでしょうか？ 　20歳から終身医療保険に加入した場合と、40歳から終身医療保険に加入した場合で、トータルの保険料はどう変わるんでしょうか？ 　ほんとは、40歳から入ったほう...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

やっぱり一番相談を受けるのが、入院した時の医療保険です。 健康ボーナスがもらえるものや、女性疾病に保障が倍増する保険・・ いろいろありますが、保険選びのポイントを考えて行きましょう。 ちなみに私は、スノーボードの練習中にぎっくり腰になって5日間入院して、入院費用が8万円かかりましたが、2本の医療保険から合計40万円入ってきました。（医療保険には月々7000円ほど払っていますので・・） そういう掛...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   公的介護保険では、要介護状態区分（要支援１・2、要介護１～５）に応じて利用額に上限（支給限度額）が決められています。 上限の範囲内でサービスを利用する場合、利用者負担は１...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

直近で買い物をしたときのことを思いだして下さい。必要に応じての出費だったのか、感情で欲しくて買ったのか、さあどちらでしょうか？もう一つ質問です。感情で欲しくて買ったもので、実用的ではないもの、実利の無かったものは、現在貴方に満足感を与え続けていますか？ おそらく、実用的で無かった買い物は、購入時点をピークにその品物の魅力は急激に劣化し色あせてきたのではないでしょうか？一方そんなにわくわくして...（続きを読む）

若林 正昭

（司法書士）

自分のお金の使い方の「癖」を知ることは節約に繋がります。一例を紹介します。あなたはバーゲンセールがお好きですか？ブランド品などの安く売っているバーゲンセールに行く人は堅実な倹約家と思われがちですが、バーゲンセールや安売りの売り出しが好きな方は、実は浪費家という調査があります。そこで質問です。いまは春です。あなたは、バーゲンセールで非常にお買い得な商品を見つけました。デザインも良いし値段も安い。冬物...（続きを読む）

若林 正昭

（司法書士）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ■中古マンションを購入したいのですが■ ■【住宅ローンのご相談】 はじめまして。 この度、２千万円の中古マンションを購入し ６百万円ほどのリフォームを検討しております。 その費用をローンで借り入れたいと考えているのですが リフォーム分の金額の金利を 住宅用の金利で借り入れる事が出来る銀行は あるのでしょうか。 不動産屋さん曰く、限度額等の...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用の基礎で、投資に対するコストの重要性を述べています。今後も投資コストにはこだわり続けたいと考えています。 ところで、インデックス・ファンドは、市場の指数に連動するようにファンドを市場と同じ比率で原資産(株式など)を組み込めば良いので、個別銘柄の調査の必要性も無く、原則運用による売買も発生しませんから、運用経費が抑えられています。 筆者が得ているイボットソン・ジャパン社のデーでは2007...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

収益物権を取得して安定経営を始めるために、2012年は良い条件がそろっています。 金利、消費税につづいて、今回はアパートではなく、賃貸併用住宅についてです。 住宅ローンを使って賃貸併用住宅を取得するというプランですが、ここでも低金利であることと、消費税が上がる前であることのメリットを得られまして、加えて「住宅ローン控除」にも注目します。 ・ローン残高に応じて所得税から控除を受けられる ・2...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   1月9日は、成人式でした。 横浜は晴天に恵まれ、穏やかな日差しの中、お嬢さんたちの晴れ着姿がまぶしいくらいでした。   さて、総務省が発表した「統計トピックス」による...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

長期の資産運用をお考えの場合には、購入～保有～売却までのコストが重要です。 ご自分が商品を販売するケースをお考えください、出来るだけ、ご自分の利益が上がる商品をお客様にお勧めすると思います。従って売り手が薦めるものは、買い手にはコストの高いものに成ります。従って、相手が勧めない、商品の中から有利なものを探す必要があります。 よく、成績がよければコストが高くても良いのでは、といわれる方が多いので...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のメルマガは、生命保険の配当金のしくみについてお伝えします。 株式投資をしておられる方には耳慣れた言葉だと思います。　　 会社の利益を源泉として支払われるものである配当金。 　　 会社の利益が源泉である配当金ですが、保険会社の場合は、 配当金を得ようと思うと、余分に保険料を支払わなければいけません。 保険会社も株を発行...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

新年からかなりハードなスケジュール。 今月は会社でセミナー６件、昨年からの持ち越し相続４件、新年の挨拶回り、毎日のようにある相談者の対応．．．．スタッフ全員一丸となって対応しています。 今年は法人設立から１０年を迎え１１期目ですから躍進の年と位置付け精力的に頑張っています。 今年は増税や社会保険負担増など、取り巻く環境はますます厳しくなるでしょうから、皆さんの生活を守るために、ＦＰ会社のパイオニア...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

コラムで、資産配分(アセット・アロケーション)を決定して、投資に臨まれるようお勧めしました。 では、夫々の資産クラスのポートフォリオはどのように選べば、良いのでしょうか。 今回、その簡単な商品選びをご説明いたします リスクとリターンのコラムで、個別リスクはゼロに近づけることが出来るが、市場リスクは残ってしまうと説明いたしました。 また、資産クラスの分散投資でリスクを低めることをお勧めしました...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

収益物件の取得のためには「金利」も気になりますが、今年は消費税増税にも注目します。 昨年末のあわただしいときに（どさくさにまぎれて？）、野田首相から発表がありましたね。 こちらは、1月6日に発表された一体改革の素案のニュースから引用しています。 「一体改革の素案では、消費税率引き上げについて、現行の５％から「２０１４年４月１日より８％へ、２０１５年１０月１日より１０％へ段階的に引き上げを行う」...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

皆様は意識していなくても、資産配分をされています まず、預貯金をお持ちです。持ち家の方は、不動産にも投資されています (日本人の持つ資産の60%以上が不動産です)。 株や債券は持っていないといわれる方も、国民年金、厚生年金、共済年金等各種年金に加入されている場合には、間接的に5資産に投資しています。 貴金属を保有されていらっしゃいませんか?　 その方は商品(オルタナティブ)という資産クラスに投...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）