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マネー に関する コラム 一覧
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発達障がいのある人とご家族への支援
こんばんは。石川です。 発達障がいのある人、ダウン症の人、知的障がいのある人が、成人し、自立して生活できるのだろうか、という不安は、そのご家族が一番感じています。 そして、それはかなり厳しい道のりです。 先日標準的なケースを想定し、キャッシュフロー表を作りましたが、これを見た親御さんからはため息しか聞けませんでした。 しかし、それは事実なんです。 本人やご家族には...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャル・プランナー）
日本国債の行方は価格の低下＝金利の上昇に繋がります
昨日に引き続き、日本国債の行く絵について考えてみました。 国内の金利が上昇すると、日本国債を買うための外資の円買いにより、とりあえずは円高になります。ただ、長期的には為替は購買力平価に沿って変化するので、「国内の金利上昇≒インフレ率の上昇」により将来的には円の価値は低下致します。 円安に為るとどのようになるのかが気になります。このケースの場合には、経済的な発展＝需要の拡大によりインフレが発生す...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
一番大事なことを、あなたは気にしていますか？
すっかりご無沙汰しています。石川です。 ５社乗り合いの保険代理店を経営していると（実はしているんですが）、お客様からのニーズがどうしても 「安く」 「内容が充実している」 に大きくシフトしてしまいます。 そして、それに応えれれば「いいＦＰ」になった気分になってしまっています。 これは、反省ですm(__)m 保険加入相談は、乗り合いを増やせば、お客様のニ...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャル・プランナー）
海外旅行中の病気・ケガと健康保険
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 まだまだ寒い日が続きますが、昼間の時間は確実に長くなり春がすぐそこまで来ているのを感じます。 さて、今はちょうど大学生を中心に卒業旅行シーズンですね。 海外旅行へ行かれ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の行方と金利の動向-2
現在、金融機関による、日本国債の消化は順調です。ただ、これは貸出先が少ないために、国債を購入をしているという、運用先が無いことによる国債購入=低金利が続いています。では、この状態が何時までも続くのでしょうか。
既に銀行の国債保有は、日銀の調査によれば、23年4月末で総資産の2割に迫っています。この先、国債を買い続けるには、貸出を絞ることになりますが、復興のための資金需要が発生していますし、住宅ロー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険の選び方⑤健康ボーナス
健康ボーナスってお得 ？？
10年間一度も、入院しなかった場合、２０万円の健康ボーナスがもらえるといったタイプの保険があります。
健康ボーナスの出ない医療保険と比べて、得なんでしょうか？
銀行に貯金して10年後に、20万円を受け取ろうと思ったら、月々の積立額は1666円です。
１６６６円×１２ヶ月×２０年＝２０万円
つまり・・・・・
ボーナスがもらえない保険との差額が、1666円以...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
大阪の独立系ＦＰ会社を教えて下さい
大阪の独立系ＦＰ会社で法人で10年以上やっているところがあれば教えて下さい。 HPみると法人のFP会社もありますが、ほとんどが保険代理店や会計事務所など。当社の様な独立系FP会社はあるのでしょうか？個人事務所は沢山ありますが、法人が本当にないのですね。 なぜ当社が個人でなくて法人で社員もいてやって行けるのでしょうか？それは独自のノウハウがあるから・・・・ 最近個別相談が非常に増えています。当...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
大阪市職員給与７・２％減 大阪のＦＰ会社で・・
大阪市職員が、給与カット率を 役職によって１４～３％とし、退職金は一律５％削減４月から実施する、とのニュースがありました。 当社は大阪市にあり、ある仕組みがあるので、大阪市の職員さん相談が殺到するかもしれません。相談者は給与は下がっても可処分所得は下がらないように尽力します。 毎日のように相談ありますが、ＦＰ増員しないといけません・・・ （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産を購入するべきですか？■
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ■不動産を購入するべきですか？■ ■【不動産購入のご相談】 夫４０歳、妻３０歳、子供は現在はおりませんが、 将来は１人から２人欲しいと思っています。 世帯年収は約１,５００万円です。 貯金は約６,５００万円あります。 現在は家賃２０万円 （都心２LDK、８０平米、駐車場込み） の賃貸住まいです。 実家が都心にあり（...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の行方と金利の動向-1
様々な経済事象の中で、金利動向は私たちの家計に重大な影響を与えます。
金利が上がれば、住宅ローンを変動金利で借り入れている方は、返済額が上昇します。金利が上昇すると物価へも影響し、価格上昇は家計に打撃を与えます。
金利上昇に影響する要素として、景気が回復し給与も上がることで需要が喚起され、物やサービスの価格が上がり、投資意欲が高まるために、金利が上昇する「良い金利の上昇」
が在ります。この場合に...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
単身女性３２％が『貧困』２０～６４歳、国立研究所分析
外国債券償還時のポイント、二国間の通貨は購買力平価で決まる
2現在、銀行や証券会社から多くの外貨建て債券が販売されています。また、それらにあろうことか、当該債券の発行国の通貨以外の通貨で利子を支払う仕組みを付けたものが販売され、売り上げを伸ばしています。
日本の投資家にとって、当該債券は償還時には、日本円に替える必要があります。その時に現在よりも円高に成っていた場合には、手取り額が減少する(損失)ケースがあります。
では、二つの通貨の高安はどのように決...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
親族後見人へのアドバイス 仏事について
親族後見をお考えの方達に、セミナーや後見活動に関する本などに、書かれていない事柄を私の経験等を踏まえてアドバイスいたします。
「本人が本人らしく暮らしていただく」ために必要な内容です。本人とともにご確認ください。
ご本人の認知症が進むと忘れ事が多くなります。日常生活から確認を行いましょう。
仏事での確認と、本人が被後見人等になられた際に、サポートする事柄です。
ご主人や父母の月命日には何をされて...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券の金利は実質金利と為替で考えましょう
2011年7月現在、銀行や証券会社から多くの外貨建て債券が販売されています。また、それらにあろうことか、当該債券の発行国の通貨以外の通貨で利子を支払う仕組みを付けたものが販売され、売り上げを伸ばしています。
必ず、損をするとは言えないものの、リスクの大きな商品であることは間違いありません。
大きく儲けることがあるけれども、損失が出てしまう事も在ることを理解してのご購入をお勧めします。
債券を購入...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保険⑤貯蓄型保険の種類
貯蓄型の保険にも色々なタイプがあります。
・一般的な終身保険
払込みが終わるまでは、貯まっている部分は払い込んだ総額よりも“やや”低く、払込みが終わると、払い込んだ額と同じくらいになり、その後増えていきます。貯まる額、保障額に比べた保険料は最も高いですが、働けなくなった状態に対する払込み免除のついた商品が多く、最も安全です。
・低解約返戻金型終身保険
払込みが終わるまでは貯まっている部分は払い...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
収入保障保険は「変換制度」がある保険会社を選びましょう。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のメルマガは、収入保障保険の「変換制度＝コンバージョン」 についてお伝えいたします。 お子さんを扶養されているサラリーマンの方が、 死亡保障として選択されることが多い「収入保障保険」ですが、 保険料競争が熾烈になってきました。 死亡保障として定着してきた「収入保障保険」の保険料を下げるために、 タバコを吸わない方、ある...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 個人投資家のリターンの構造
個人投資家として、資産運用に臨む際に、私はパッシブ運用(インデックス運用)をお勧めしています。
この運用方法をお勧めする理論的なバックボーンの一つに、資本資産価格CAPMや投資の成果を図るシャープレシオで知られる、ウィリアム・F・シャープ氏の説明があります。
それは、図に示しました通りの展開で、パッシブ運用がアクティブ運用よりも、確率的に成功する可能性が高いことによります。
パッシブ運用家とアク...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
消費税と今後のシナリオ
住宅ローン減税 ～ 適用条件 ～
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