マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (287ページ目)

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 日本国債は、日本国内の投資家が90％以上保有しており、 安全だというのが定説である。 今まで日本国債は、外国人投資家に国債を売り込まれた影響で 財政危機に陥ったギリシャとは違うということだった。 　　 ところが、その安全神話が徐々に脅かされているという見通しを 発表した三菱東京UFJ銀行の分析は、貿易収支が赤字に転落すると ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

毎日これでもか・・・というくらい個別相談してますが、最近は特に保険の相談が多いです。いまだに多くが保険加入し過ぎです。心配だからと保険に全てを頼りすぎなのです。だいたいお金があれば保険いらないのです。ただ病気したりすると貯金を減らす可能性があるので、その備えとして保険に加入したらよいのであって、全てを保険で頼らなくてもよいです。ほんとに日本人は保険好きですね…（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

心が折れてしまう人はどうも、「ゼロか１００か」という考え方をする傾向があるようです。少し前に新聞である陸上選手の事が載っていましたが彼は、アキレス腱を切って選手生命が絶たれることが分かった時に自殺未遂を起したのです。自分の人生は１００％陸上だと思いつめると、陸上選手で無くなるとゼロになるわけで「死のうかな」と思ってしまったのでしょう。人生をもっと複雑に考え、「陸上選手の自分も自分、数学が好きな自分...（続きを読む）

若林 正昭

（司法書士）

●第一実業（８０５９） 本日終値３８７円（＋７円）。機械商社。業績は増益基調が継続となる見通しで、今期予想ＥＰＳ４４．１円、来期予想６２．９円。株価はこの良好なファンダメンタル面を背景に昨年１１月２５日安値２８７円を底に上昇波動が出現中。直近は３８０円処で上値の重くなる展開となっていたが、本日の上昇を受け揉み合い上離れ。これより上昇新波動入りの様相であります。昨年９月高値３９４円を終値ベース...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

今日から全国の税務署で一斉に 確定申告の受付を開始しました。 といっても、実際は年明けから受け付けは すでに始まっているのですが、、、 この時期の風物詩ですので 細かいことはいいのですが。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

外国為替証拠金取引　通称FXは個人投資家の間でも人気があります。 利益があれば確定申告が必要となります。 所得区分としては、「雑所得」になります。   では、どのような場合に申告が必要となるのでしょうか。   （１）サラリーマンやOL 　　年収2000万円以下で、給与所得や退職金以外の所得の合計が20万円を超える場合   （２）専業主婦・学生など 　　専業主婦や学生、家事手伝い...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは。寒い日々が続いておりますね。   さて、2月25日（土）に、セカンドライフセミナー 「セカンドライフがときめく　退職金の使い方・預け方」（岩手銀行主催）で、 岩手県盛岡市でお話して参ります。   セカンドライフについて、どんなイメージをお持ちですか？ 私は、以前にいきいきとセカンドライフを過ごしている方を取材して、 コラムに書くという仕事をしていたことがあります。 そ...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。 下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。 独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。 この期間は、全額貯...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　２月１４日に日本銀行が追加の金融緩和を行いました。この金融緩和が住宅ローン金利に与える影響ですが、結論から申し上げますと、変動金利は影響なし、長期固定金利は金利上昇が抑えられるということになります。 　日本銀行が行った追加の金融緩和の主な中身は長期国債の１０兆円の追加買い増しです。既に変動金利に影響する政策金利は０～0.1％まで引き下げており、これ以上引き下げ余地がないため、これに連動する...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

これは、みなさんが加入している健康保険の"高額療養費制度"のおかげなんです。 公的医療保険における制度の一つで、医療機関や薬局の窓口で支払った額が、ひと月で一定額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度です。 所得や年齢によっても支払う金額が変わりますので、ご確認ください。 この高額療養費制度を説明すると、「医療保険っていらないじゃん！」なんて言われますが、 これは健康保険が...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

20代～40代のご夫婦から 近々マイホームを建てたい、という相談を伺っていると 実家の親御さんのお住まいを建て替えるのを機に 二世帯にしようか、という話が持ち上がって… というケースも増えています。 けれども「どうやって建築業者さんを選んだらいいか迷ってしまう」 という声も多く耳にします。 このたび、2/26（日）に 川崎市多摩区にある注文住宅専門工務店　タマック主催の家づくり勉強会で、 二世...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

法律用語に「所有権」と言う言葉と「占有権」という言葉があります。この二つは似て非なるものです。所有権とは持ち主の権利、持ち主が誰かと言う事です。アパートを例に取れば、オーナーつまり大家さんが所有権を持つ人。一方占有権は現在そのものを使っている人、使う権利のある人のことです。家の場合はそこに住んでいる人、つまり借家人が占有権を持つ人ということになります。大家さんは所有権はありますが占有権はありません...（続きを読む）

若林 正昭

（司法書士）

今回は「保険と貯蓄」について考えてみたいと思います。 ご承知の通り、生命保険の主眼は、家計の大黒柱に「もしも」が発生した場合、遺された者が困らないために掛けるものです。 この保険に貯蓄性を持たせたものが養老保険になります。良く「養老保険の予定利率が2%で保証されているから、貯蓄よりも有利」との話を聞くことがあります。 このような誤解が広く伝わっている感があり、このラムで修正したいと思います。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

確定申告の時期ですね（2/16から3/15まで） 確定申告が必要な人はさておいて、確定申告した方がよい人をお伝えします（還付できるので） ・昨年自宅をローン付きで買われた方 ・多額の医療費が家族で発生した方 ・昨年子供が産まれた方（医療費控除） ・昨年寄付をされた方 ・昨年株を売却して損失が出た方（損失繰越） ・昨年ゴルフ会員権を売却して損失が出た方 ・災害などによる損失がある方 ・年末調整で生...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

昔、中国は「杞」 の国に「天が落ち地が崩れて身の置き所がなくなるかもしれない」と心配して夜も眠ることができなかった人がいたことから、 無用の心配をするひとの事を杞人の憂い、すなわち杞憂と言うようになりました。昔の中国人は道理が分かって居ました。未来は未（いまだ）に来（き）たらずと書きますし、過去は過（すで）に去（およ）ばずと書きます。未来や過去をうんぬんしてもしょうがありません。 西洋でも、...（続きを読む）

若林 正昭

（司法書士）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   厚生労働省が、平成22年11月に実施した「国民健康・栄養調査」の結果を発表しています。   「国民健康・栄養調査」とは、国民の健康状態や栄養素等摂取量、および生活習慣の...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

新しい賃貸併用住宅プランと小規模アパートプランが、少しずつ少しずつ動き始めました。 今回の立地は最高です。 それでも一つ一つ確認が必要ですし、オーナーさんが行動を起こして確認をするに連れて、理解がましてきます。 本人の理解、身内の理解。 身内の理解が協力となり、また前進。 無理をすることはない、その人それぞれのタイミングがありますから。 でも多くの人は一度良い土地を逃す...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

先日、友人と退職後の生活で一番不安なのは、医療費が払えるのかという事が出ました。高額療養費制度をお話ししたのですが、意外と知られていない制度なのだと解りました。そこで、ライフプランシリーズ始める一番に掲載致します。 現在コマーシャルでは、高齢者の医療保険のコマーシャルが放送されています。加入する前に高額療養費制度のことを思い出して、本当に入る必要が有るかをご検討下さい。 日本の健康保険制度は、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回まで、国債価格が下落する＝金利が上がる≒インフレ率があがる、お話をしました。 では、国債価格が急激に下がると、通貨としての円はどのようになるのでしょうか。 国債を海外で購入してもらう際に、現在の価格が1ドルであった場合に、0.8ドルでしかし販売できなかったとします。これは、日本政府の徴税能力、在世改革の姿勢に信認が得られていないことを示します。現在の1ドルは約80円ですから、日本国債の価格8...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

確定申告を提出した後に、所得金額や税額などを実際よりも多く申告していたことに気付いたとき、「更正の請求」という手続きのより訂正を求めることができます。 「更正の請求」ができる期間は従来法定申告期限から1年でしたが、５年までに延長されました。 これは、平成23年12月2日以降に法定申告期限が到来する分についてから適用されます。   ＜具体例＞ 平成23年分所得税の確定申告の場合 　法定申...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

独立系ＦＰはほとんど個人事務所ですが、当社は法人でスタッフもいますし、外部専門家などネットワークもあります。 ここ最近はその複数の効果が凄く現れており、一人の能力が相乗効果で３倍くらいになっています。 一人でできることは限界がありますが、各人の能力を組み合わせると凄い力になるのです。その効果が会社の実績として現れています。これからも法人の強みを生かしてますます世の中の役に立って行きたいと思います！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

前回まで、国債の行方について悲観的な見通しを述べて参りましたが、日本国債のデフォルト(金利の支払い停止、償還の停止等)が有るのかと言いますと、その可能性は当面(かなり長期間になります)は低いと、私は考えています。 利子の支払の面から考えますと、既存の国債分の金利は、一部を除き固定金利で発行されています。従いまして、販売する為の新発債の金利は上がりますが、すぐに利子の支払額が増える訳ではありません...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）