マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (267ページ目)
マネー に関する コラム 一覧
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確定拠出年金の加入者と内容について
拠出した掛金額とその運用収益によって給付額が決定される年金を「確定拠出年金」と言います。従来の企業年金は、加入期間などで金額が決まるタイプのものでしたが、運用によって年金額が変わるタイプの確定拠出年金に移行する企業が増えています。確定拠出型は米国の401Kにならって導入されました。 その運用は 1.運用商品の中から、加入者等自身が運用指図を行います。 2.運用商品は、預貯金、公社債、投資信託、株...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
朝日テレビカルチャーさま主催による、災害対策セミナー開催
年金の3階部分の一つ確定給付企業年金
企業年金には、昨日紹介した厚生年金基金の他に、平成13年6月に法が成立し、平成14年に施行された新しい「確定給付年金」もあります。従来の厚生年金基金、適格退職年金という2制度のデメリットを修整し、企業年金の選択肢を広げたものです。厚生年金基金は存続しますが、適格退職年金は本年平成24年までに廃止するかこの新しい制度に移項するように義務付けられています。 おたらしい確定給付企業年金には、労使が合意...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
生命保険の見直しの手順はコレでOK!
生命保険の見直しをするとき、ちゃんと順番があるのをご存じですか? 「え?どうでもいいんじゃないの?」という意見もありますが、 実は、ちゃ~んと「お約束」があるのです。 手順その1・・・・現在加入中の保障内容の確認する! ※自分でわからない人は、FPのプロの診断を受けてください。 保険証券や保障内容のわかるものをご持参くださいね。 手順その2・・・・保障のダブリをカッ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
傷害保険、保険料値上げへ
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「傷害保険」とは、ケガを補償するための保険のこと(病気は補償されません)。 年齢や性別で保険料が異なることはありませんが、職業によっては補償内容は同じでも保険料が高...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
指標の意味は分かっていても活用が難しい by 投資スクー…
新児童手当(旧子ども手当)
ねじれ国会だなんだと言っていますが、大事な日本の社会保障制度が政争の具として使われているのは本当に悲しいことです。その最たるものが有名な「子ども手当」です。 民主党が政権公約で全ての子供に一人当たり月26,000円と約束したのが、23年9月まで半額の13,000円となり、今は「児童手当」と呼ばれ、3歳未満15,000円、3歳以上小学校卒業までの第1,2子10,000円、第3子15,000円、中...(続きを読む)
- 西内 純
- (ファイナンシャルプランナー)
金融機関とトラブルになったとき
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 預貯金、保険商品、投資信託、債券などの金融商品やサービスをめぐって金融機関との間でトラブルが生じた。 このようなときに利用できるのが、金融ADR制度(金融分野における裁判...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
新しくHP作成、アップいたしました~
わかりやすいFP相談メニューを目指して、あたらしくHPを作成いたしました。 いまのところ、相談メニューは 「100万円トクする生命保険見直し相談」・・・1980円(90分) http://www.fp-yamashita.com/ 「絶対失敗しない住宅購入、ローン相談」 http://www.fp-yamashita.com/citem/?no=4・・・2980円 (90分)...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
医療保険の選び方⑨持病がある方でも入れる医療保険
病気になって初めてわかるのが保険のありがたさですが、病気をすると医療保険には加入できなくなる場合があります。 もちろん、盲腸や声帯ポリープといった小さな病気であれば、条件つきで加入できるのですが、ガンや心筋梗塞、慢性肝炎などにかかると、医療保険にはもう入れません。 例えば、ぜんそく、ヘルニアといった本人は大きな病気と思わなくても、診断されると完治後5年たたなければ、普通の医療保険には加入できないも...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
興味がない人にも「前向思考=アパート経営」を知ってもらいたい
早速、新刊「王道アパート経営で「マイ年金」づくり」の感想をいただきまして、ありがとうございます。 下記に、引用させていただきます。 === 手に取ってみると盛りだくさんの内容と装丁に誠実さが感じられました。 内容の薄い本がたくさん出ている中で、じっ読みたい内容です。 昨晩前半の半分を読みました。 初心を忘れていた部分を思い出しました。 やはりそこを忘れてはいけないことを痛感しま...(続きを読む)
- 大長 伸吉
- (不動産投資アドバイザー)
企業年金の1つ厚生年金基金とは
皆様にはAIJ問題で新聞等でご存じとは思いますが、いま一度厚生年金基金を確認したいと思います。 厚生年金基金は昭和41年に発足した企業年金制度です。既に46年経過しています。その間に日本は高度成長により株式時価で世界一になるなど、経済が拡大してきましたが、バブル崩壊後20年以上に及ぶ低迷が続いています。この経済成長期に創られた制度が、経済の退潮により導入した中小企業を苦しめています。 導入当初は...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
大長伸吉さんが事務所にキター
先ほど、 「アパート投資の王道」メンバーであり、 『サラリーマン大家の「クズ土地」アパート経営術』の著書 の大長伸吉さん が私の事務所にいらっしゃいました 証拠写真 全国賃貸経営新聞でもおなじみですね 大長さんと私とは、 4月にやった富山セミナー (強風で電車が止まって、新潟から富山までタクシーで向かった事件)で 前日の講師を大長さんが担当されたという運命的?な関係がありま...(続きを読む)
- 渡邊 浩滋
- (税理士)
株式チャートのゴールデンクロスとは by 投資スクール代…
住宅ローンの審査がOKになった理由??
年金給付の手続きについて
種々の年金とその給付について、述べてまいりました。 では、それら年金を受け取るにはどのように手続きすれば良いかを、紹介いたします。 公的年金は、受給権が発生しましたら、受給権者が国に対して受給権の確認(=「裁定」)と年金の給付請求を行います。 手続き先は お近くの年金事務所または街角の年金相談センターになります。 事務所を探すには、下記年金機構のHPが便利です。 http://www.nenki...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
「金利が上昇したら繰り上げ返済できる」と考える人は4割超
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅金融支援機構では、年に3回、民間の住宅ローン利用者にアンケート調査を行い結果を発表しています。 こちら⇒http://www.jhf.go.jp/about/rese...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
ファイナンシャルプランナーの選び方
ライフプランや住宅購入、投資など 色々な事をFPに相談できます。よくお客様に言われるのが 「三島木さんは良いですよね~全部自分で出来るから!」 と言われます。 でも、実際は「自分ではやっていないと言います」 実際自分でやっていません。 なぜかというと将来を見据えたプランを作るライフプランや 自分の返済能力に見合った住宅ローン、万が一の保障の保険 お金を育てる投資など・・...(続きを読む)
- 三島木 英雄
- (ファイナンシャルプランナー)
銀行が薦めるのは銀行がもうかる商品
興味深い記事がありましたので、ご紹介します。 皆さんも、ぜひ参考にしてくださいね。 http://www.nikkei.com/money/features/22.aspx?g=DGXNMSFK0603Q_06062012000000 銀行を信用しすぎると、損をすることがあるんですよ! (続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
もっと早く出会えていたら by 投資スクール代表 青柳仁子
国民年金その他の年金給付について
昨日は、第一号被保険者(自営業の方達など)が年金を上乗せする為の仕組み、付加年金を紹介しました。今回は、その他の給付について紹介します。 ※寡婦年金は、 第一号被保険者として免除期間を含め保険料を25年以上納めた夫がも無くなった時に、10年以上継続して婚姻関係にあり、生計を維持されていた妻に、60歳から65歳になるまで市況される年金です。妻に先立たれた夫にはありません。 年金額は、夫の第一号被...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
年金支給開始年齢の引上げ
昨日の日経に「OECD加盟国の4割が公的年年金の支給年齢を67歳以上への引上げを実施、ないしは実施を計画している」との記事が出ました。確かに平均寿命の延びに対応してそれなりに支給年齢の引上げを進めていくことが、安心できる年金制度を維持するベースだと思います。 私ごとですが、長年カナダに駐在し、社会保険ナンバーも登録されているため、一か月ほど前にカナダ政府より年金支給開始年齢を2023年から29...(続きを読む)
- 西内 純
- (ファイナンシャルプランナー)
「伝える」ということ
ファイナンシャルプランナーの明石久美です。 年に数回だけれども、子ども相手に授業を行うことがあります。 今は比較的シニア層のお客様が多いのですが、FPになったばかりの頃は、子どもの金銭教育を行っていたこともあり、その時から所属している『おかねの楽校 』の授業や、カルチャースクールで依頼されたときに行う「おこづかいゲーム 」などで、子ども相手に行うことがあります。 普段はシニアを相手にする...(続きを読む)
- 明石 久美
- (ファイナンシャルプランナー)
老齢基礎年金に上乗せする付加保険料とそのメリット
国民年金を納めていらっしゃる第一号被保険者の中で、国民年金基金に加入されてる方は多いと思いますが、月々の掛け金をそこまで出せない方にお考え頂きたい制度として、付加年金を紹介いたします。 将来少しでも年金の受給額を増やしたい方に最適かと存じます。 掛け金は月々400円です。 給付は、200円×付加保険料を納めた月数で計算された年金が受けられます。 この付加年金は極めて有利な保険です。 もとになる...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
国外財産調書の記載事項
平成24年度税制改正で国外財産調書制度が創設され 平成26年から開始になります 以前ブログで記事を書いて以降、「国外財産調書」で検索されている方が多いので、 続報を書こうと思います 国外財産調書とは、 5,000万円を超える海外財産を持っている方は、 その財産の種類や金額などを記載した国外財産調書を、 翌年3月15日までに提出しなければいけない というものです この提出は、確定...(続きを読む)
- 渡邊 浩滋
- (税理士)
成年後見のための損害保険
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 成年後見制度は、認知症や精神障害など判断能力が十分でない人を保護するため、その人に代わり後見人になった人が、生活の見守りや財産管理をする制度です。 後見人には、司法...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
65歳以上の妻遺族年金と離婚の際年金保険料納付記録の分割
昨日は障害年金について述べさせていただきました。本日は、御主人の定年後、65歳以降でお無くなりになった際に、65歳以上の妻が得られる年金について、紹介いたします。 ところで、公的年金には「1人1年金」という原則があります。支給事由の異なる年金の受給権を得た時には、どちらか一方を選択することになり、これを「1人1年金の原則」といいます。 例えば昨日挙げた、障害給付と老齢給付を同時に受けられるとき...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
厚生年金保険の適用事業所と被保険者の種別
皆様もご存じの通り、全ての民間企業が厚生年金保険の適用事業所ではありません。 厚生年金の適用対象となる事業所の要件は 1. 全ての法人事業所は、業種を問わず、常時従業員を1人でも使用すれば、厚生年金保険の強制適用事業所に該当します。この場合、事業主や従業員の意思には関係なく強制的に加入しなければなりません。 適用事業所に勤める従業員は、自動的に厚生年金の加入者(被保険者)になります。 2. 5人...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
【6/30(土)】さらふセミナー
出演するセミナー情報です 『共稼ぎ夫婦が「いちばんしあわせになる」家の買い方』の 著者中村友春さんが主催する 『サラリーマンの僕が本当に聴きたかった不動産セミナー(略してさらふセミナー)』に出演することになりました 共稼ぎ夫婦が「いちばんしあわせ」になる家の買い方―賃貸か持ち家か、都心か郊外か?「家の本質」で.../ごま書房新社 ¥1,575 Amazon.co.jp さら...(続きを読む)
- 渡邊 浩滋
- (税理士)
児童手当の受給について
大手損保と大手生保の保険料のちがい
先日、ある新聞で興味のある記事が出ていました。 東京海上ホールティングスやNKSJホールティングスでは、今期の利益が、本業の損保事業よりも生保事業のほうが利益を上回る見込みだそうです。 大手損保グループでは、東京海上日動あんしん生命やNKSJひまわり生命、三井住友海上あいおい生命といった生保子会社を運営しており、割安な保険料で顧客を拡大しています。 一方で、大手生保はバブル...(続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
メンタルアカウンティング
昨日の話の続きですが、行動ファイナンス理論の一つにメンタルアカウンティングというのがあります。即ち、人は同じお金であっても、その入手方法や使途あるいはそのお金への認識のしかたに応じて、時に無意識に重要度を分類し、扱い方を変えているということです。 例えば少額な買い物においては、50円の値差を大いに気にするが、同じ50円でも多額な買い物においてはその値差をほとんど気にしないといったようなことです...(続きを読む)
- 西内 純
- (ファイナンシャルプランナー)
幸福度の指標、日本は21位に
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