マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (128ページ目)

今までこんなことあったでしょうか？金利が2日連続で下がりました。 みずほ銀行は昨日に金利を下げましたが、今日からまたすべての定期預金金利を0.025％にしました。 ゆうちょ銀行も定期貯金を0.025％に引き下げます。 他の銀行も追随していくでしょう。 もう預金していても利息を得ることができない時代になりました。（２０年前からしたら考えられない・・） 日銀のマイナス金利政策が私たちの生...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

60代を過ぎるとライフワークを見つけることも大切 ―――60代のライフプラン作成のポイントを教えてください。 「リタイアメント年齢の65歳から平均余命まで、男性は19.29年、女性なら24.18年の時間があります。幸せな毎日を送るため、ライフデザインを見つめ直し、ライフスタイルを考えることはもちろん、ライフワークを見つけたいものです。 また、60代に入ると世帯所得は現役世帯より少なくな...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

公的年金等の収入金額が400万円以下で、かつ、その年分の公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が20万円以下である場合には確定申告の必要はありません。 平成27年分の確定申告では一部変更があります。 源泉徴収の対象とならない公的年金（具体的には外国の年金など）はこの制度の対象外となります。 今回の確定申告の改正点の一つです。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

投資信託は純資産残高が大きい方が良い。 というのも、純資産残高が低いと「償還」になってしまう。 「償還リスク」はマーケットの動向とは関係ありません。 ファンド特有のリスクです。 ところで、純資産残高が高い方が「良いファンド」とは限りません。 単に、証券会社の営業施策に乗っているだけに過ぎない場合もありますから。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

■2016年2月第一週のマーケット情報 年初1月の混乱は引き続いています、日銀の黒田総裁が発表したマイナス金利、世界にショックを与えました。 ただ、日本株への影響は3日で崩れ、当週も株価は下落しています。 為替もまた、円安効果は発表直後だけで、図に示すように円高に振れています。 図は期間2015年2月7日～2016年2月5日の騰落推移で、円・ユーロレートが黄色、円・ポンドはブルー、円ドルが紫です。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、石川です。 先日「なぜあなたは食べ過ぎてしまうのか」という耳が痛い本を読んだ身として、今回のテーマは書きながら自己嫌悪に落ち込むかもしれませんが、少しでも皆さんのお役にたつなら、書いてみようではありませんか（苦笑） ダイエットも、家計管理も、本人は何となく「まずいのでは」と気付いていると思います。 例えば、健康診断で「メタボ」と判断されたり、貯金がなんとなく減ってるなぁと感じたり、...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

昨年１０月に共済年金が厚生年金に統合されて４ケ月が過ぎますが 今になって 「共済年金ガイドブック」が非常に売れています。 １０月に給与から引き去りされて(保険料大幅アップ)、やっと自分の事と して実感されてきたからでしょうか「年金セミナー」講師の依頼も増えています。 共済年金がどのように変わってどうなるか、まだよく理解されていない方は ぜひご購読下さいませ。(１冊500円+tax、10冊からの注文...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、IMF（国際通貨基金）は、世界経済の今年の見通しを、 昨年10月より0.2％下方修正し、3.4％としました。   昨年から続く、原油価格の下落に加え、 中国経済が予想を上回る景気減速となっていることから、 世界の貿易高減少、資源価格の下落による新興国経済の低迷 などを想定しているようです。   ちなみに、IMFによる2016年の各国の経済見通しは、 以下のよ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

相談者から「日銀のマイナス金利政策によって預金に手数料がとられるのですか？」と質問がありましたが、答えは「ノー」です。 マイナス金利は日本銀行に預けている銀行のお金に対してのみですから、私たちの預金がマイナスになり手数料を払うようなことはないでしょう。ただ、預金利息率が下がってしまう(実際にソニー銀行は普通預金金利を0.001％にしました）ことはあるでしょう。 私たちの生活にはすぐに大き...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 ペットフード協会は２０１５年の犬と猫の飼育実態調査の結果を公表し、 推計で犬が約９９１万７千匹、猫が約９８７万４千匹なったと明らかにした。   犬の飼育数は１２年以降減少傾向にあり、猫はほぼ横ばい。 犬と猫の差は年々縮まって降り、 同協会担当者は『今...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

ある日突然！ママ友たちの陰湿なイジメ 数年前は、「モンスター・ペアレント」という学校側に無理な要求をしたり、理不尽な言いがかりをつけたりす..........≪続きを読む≫[アメーバニュース] 「スクールカースト」や「マンションの公園でのいじめ」など、いずれも「狭い世界」で起きているのですね。 学校や職場でのいじめも、狭い世界での出来事です。 ママも、広い世界を持った方が良いのでは？ ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日から申し込み受付を開始しました、 「投資実践3か月集中講座」ですが、 お蔭さまで、予想以上にお申込みいただいております。 やはり、 「投資をやろうと自分で勉強したけど 良く分からなくて一歩踏み出せない」 という方が多いようです。 是非、この講座を活用してください。 今日は東京で説明会がありますが、 あと3名残席...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

金融庁は、高額な不妊治療の費用を賄う保険商品を今春にも解禁する方針を固めたそうです。 これを受け、生命保険各社は商品設計の具体的な検討に入るでしょう。これまで、病気やけがの治療に備える医療保険やがん保険、介護保険はありましたが、加入後に不妊症と判明すれば保険金を支払う「不妊治療保険」が近い将来に販売されるでしょう。 不妊治療は、健康保険の適用外のものが多く、何十万もかかるケースが多いです...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

本日は、午前と午後に各１本ずつ、ＦＰ継続セミナーを行わせて頂きました。 ご参加頂いた皆さま、ありがとうございました。 午前の部は、『会社を守るための生命保険活用法』として、 主に法人契約の生命保険について、考察を深めてみました。 中退共とハーフタックスプランの比較、法人契約の生命保険の取っ掛かりとして 長期平準定期保険、生命保険の事業承継対策への活かし方、そして、利益対策（利益繰り延べ）では...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

１．少額短期保険（ミニ保険）とは糖尿病の方でも普通に加入できる保険　過去にがんになった方でも加入できる保険　弁護士に無料相談するための保険　ｅｔｃ ニッチな分野ですが、普通の保険会社では対応できていない、これらのリスクに対しての保険を提供しているのが、　少額短期保険（以下ミニ保険とする）。 このミニ保険は、登録制で、最低資本金が1000万円　（通常の保険会社の場合、免許制で最低資本金は10億円）...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

国会図書館に納本された１冊６万円の『亞書』。 国会図書館は著書に対し、代償金の返還を求めるという。 （『１冊６万円謎の本、国会図書館が返却　代償金返還求める（朝日新聞記事』） 納本に受付に当たり「国会図書館は本の中身は判断しない」という。 でも、そもそも「本」に該当するか否かの判断は必要なのでは？ 出版社は、既に解散している模様だし、返還は困難なのでは？ 著者の話も聞きたいものですね。...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今朝も書きましたが、 「重大発表」があります。 それは、 「投資実践3か月集中講座」の 販売開始と共に、 緊急値下げを実施します！ ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ というのも、 今回の講座は、当初の予定では、 「本気の本気で投資を学びたい人だけ 少数でも真剣な人を集めよう」 と考えての価格設...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

　みなさんは、老後資金どのように貯めていますか。なかなかたまらないものですね。特にお子様のいる方は教育費など思わぬ出費があり、なかなか計画通りにいかないものです。その上、今の状況では人口が減り、年金があてにできない状況です。自分の身は自分で守らなければなりません。金融機関任せで言われるがままではいけません。ご自身で勉強をして知識をつけていきましょう。そこで今回は老後資金をどう貯めるかについて一緒に...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前になってしまいますが日本経済新聞の記事によると、 子供一人が幼稚園から高校までの１５年間、ずっと私立に通うと、 保護者が支払う学習費の総額は１７７０万円に上り、 すべて公立の場合の３．４倍になることが、 文部科学省の２０１４年度『子供の学習費調査』でわかった。 両者の差は、過...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

日本経済新聞が個人を対象に実施した金融機関ランキングでインターネット専業銀行 のソニー銀行が顧客満足度で、9年連続の第一位となりました。 その要因は低金利の住宅ローン、11種類の外貨預金、午後11時までのコールセンター 受付などがあることです。 これからますます競争が激しくなる金融機関。顧客目線で更なるサービスを進化させ てほしいと思います。 （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

今日は群馬県の太田でＬＩＶＥを行ってまいりました。 とはいえ、完全クローズドなので主催も動員も語ることができないのが、 少し寂しいですね。 写真は東武鉄道の特急りょうもう号です。 真紅とオフホワイトのコントラストが何とも鮮やかですね。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

昨日は、小田急線沿線のお客様の訪問でした。 その途中で出会ったロマンスカーです。お楽しみください。 代々木上原駅に入線するロマンスカーを撮りました。 代々木上原駅を颯爽と通過していくロマンスカーを見送りました。 向ヶ丘遊園駅に入線する青いロマンスカー。鮮やかな色合いです。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

■2016年1月情報 年初1月のマーケットは、中国の景気減速、原油価格の下値の見えない下落でグローバルなリスクオフ状態になりました。 下図は過去1年(2015/02/28～2016/01/31)の株価指数の騰落推移です。 黄色はTOPIX、ブルーは先進国株価を代表するMSCI ワールドインデックス、紫位はMSCIエマージングマーケッツ指数です。 先週まで一気にエマージング指数は2015年1月...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

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大泉 稔

（研究員）

今月２９日に、日本銀行の黒田総裁はマイナス金利の導入を決断しました。これからは、金融機関が日本銀行に新しくお金を預ける時は、利息を支払って預ける必要があります。言い換えれば、金融機関に 「もっと、マイホーム資金や会社を経営するためのお金など、必要としている人にお金を貸しなさい。」 と言っていることと同じです。 金融機関は、貸せるお金があっても、確実に返済できる人にしかお金を貸しません。例えば...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）