資産形成 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

こんにちは！ さて前回は、まとまったお金の複利運用を計算する「72の法則」をご紹介しましたが、今はまとまったお金がなく、これから「資産形成」に取り組もうという方のために、知っていただきたいのが「126の法則」です。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

  資産運用のメリットを理解するために ぜひ知っておきたいのは、 利息の付き方である 「単利」と「複利」の違いです。  長期にわたる運用をする場合、 単利と複利では最終的な結果に 大きな差が出てくるからです。  単利とは、 当初預け入れた元本に対してのみ 利息が付く計算方法です。  例えば、 １０００万円を年利５％で 単利運用した場合、 毎年の利息は５０万円で一定です。  一方、複利...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

１．波乱続きの株式、為替市場 波乱続きの相場は、今後も中国経済の行方、原油価格の変動、各国中央銀行の金融政策などにより、乱高下が続くだろう。 そんな状況でも資産運用でしっかり利益を出す（成功する）にはどうすればよいのか？ ２．常に市場と向き合う 1月27日の日経新聞に掲載された内容は、「常に市場と向き合う」という私の投資方針と合致するものだったので、まとめた内容を以下に紹介...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 昨日に引き続き本日も私がSENECT（セネクト）様の Web執筆しました記事をご紹介します。 タイトルは iDeCoは「特別法人税が復活したら、どうなる？」です。これは実際は存在するが見えない・見えていない部分です。 みなさまの暮らし・家計にご参考になれば幸いです。 株式会社くらしと家計のサポートセンター　Webサイト...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャルプランナーの大間武です。   本日もマネカツ様Webサイトの監修記事をご紹介します。 タイトルは 「外貨預金は得する？損する？外貨預金の金利と手数料を徹底比較！」です。 みなさまの暮らし・家計にご参考になれば幸いです。     株式会社くらしと家計のサポートセンター　Webサイト ニッポンの社長　取材インタビュー記事 「会計」「監査」「家...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日の数字は、 今年の7月～9月間の公的年金の運用利回りです。 この期間の運用は、順調に推移しました。 収益額は一体いくらぐらいだったのでしょうか！？ （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

資産運用は続けることに意味があると、思いたい。 日本経済新聞の１２月２３日号一面記事によると、日本のシニア層の金融資産は２０年間ほとんど横ばいで推移しています。これに対して、アメリカのシニア層は２０年間で３倍に資産を増やしています。（複利計算で年利5.6％） 日米の統計資料には少し違いがあるのですが、2000年のＩＴバブルや2008年のリーマンショックを経た20年であることから考えると、日米の...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、「資産形成」を行っていく上において、 絶対に避けたいのが”詐欺”に合わないようにすることです。   そこで今回のシリーズでは、 「詐欺事件の傾向と対策」について考えてみたいと思います。   最近は、詐欺事件と言えば、 いわゆる振り込め詐欺などの「特殊詐欺」が、 まずは頭に浮かぶのではないでしょうか。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、今日の数字は、 日頃、目にすることがないほど、大きな数字です。 世界中でコロナの感染が続く中、株式市場だけは、 堅調に推移しています。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

年末年始になると、書店や文具店などに家計簿が並びます。「新しい年になったらお金を貯めよう」と考え、新たに家計簿を購入する方もいらっしゃいます。 家計簿をつけるとお金が貯まっていくというイメージがあると思いますが、実際には家計簿をつけてもお金を貯められない人はいます。 では、そうした人にはどのような特徴があるのでしょうか。考えてみましょう。 続きは以下より（ファイナンシャルフィールド　公開日　201...（続きを読む）

杉浦 詔子

（ファイナンシャルプランナー、カウンセラー）

MONJAに寄稿しました。連載６０回目です。 タイトルは『インフレになったら投資は負けだった件』です。こちらをクリックして、ぜひ、本文をご笑覧下さい。（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて今回は、公的年金と共に、主に大手企業にお勤めに方が対象となる企業年金の運用実績について、観ておきたいと思います。 格付け投資情報センター（R&I）が、国内の約110の企業年金を対象に、2022年4月～2023年3月までの運用実績を推計しました。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、皆さんは、「日本振興銀行」をご存じでしょうか！？ 名前をみると、何だか“公”な金融機関のような気もしますが… 最近、金融機関としては、ちょっと“目立った”テレビCMも流しているので、観たことがある方も多いのではないでしょうか。 同行は、主に中小企業向けの融資を専門としており、元金融庁顧問の木村剛氏が有志と共に2004年に設立した比較的新しい銀行です。 さて、このほど...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

先日、あるお客様との初回相談でのこと。 その方は、私に会う前に4人のFPと すでに面談をしてきたということでした。 「4人ですか！？　ということは私が5人目？」 そこまで打ち明けてくださらないだけで、 実はいらっしゃる方のなかには私を含め 複数のFPに実際に会って決めている方も もちろんいらっしゃるのでしょうが、 正直5人ものFPと実際に会ってから決めよう、 という真剣な方にお会いするのは初め...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　今から60年前の1951年6月、証券投資信託法が施行され、現在の投資信託が誕生しました。 　 　公募投資信託の残高は65兆円に上るそうですが、個人金融資産に占める...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

12月2日に、あるセミナーに参加し自己紹介した際に、同席者から、「投資顧問業と聞くと、資産が無いと相談出来ないイメージがあります」。と言われました。 私は、「1万円という少額から始める海外分散投資のセミナーも開催しています」「また、相談者の夢や希望を達成する為の資産運用で、堅実な資産運用をお勧めしています」と回答しました。同席者からは「相談しても良いかなと思います」との言葉を頂きました。 この...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

単利の代表的な商品は、定期預金と国債、社債などの利付債券です。でも、定期預金も小まめに預け替えをすると複利と同様の効果があります。 2011年10月31日時点、3メガバンクの円定期預金の利率は、300万円未満の預け入れ金額1年のものは、揃って0.025%です。しかしながら、定期預金のキャンペーン金利で検索すると、100万円～300万円未満の場合で様々な金利が提供されています このように現在では...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   確定拠出年金とは、現役時代に掛け金を拠出して、その資金を運用し損益が反映されたものを老後の受給額として支払われる企業年金制度のことです。 詳しい説明はこちら⇒厚生労働省「...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

今回、ご案内させていただきますのは、アメリカンファミリーの終身保険WAYSです。 　http://www.aflac.co.jp/syushin/ways/index.html 　この商品の特徴は、60歳になった時、年金、医療、介護、といった別の目的の保険に変更可能な点ですが、実は保険のかけ方によって、すごく貯蓄性の高い保険に変わります。 　そのかけ方というのが、5年短期払いの前期前納です。 　保...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

日経BPnet にある「FP快刀乱麻」というコーナーでは、 様々なFPのコラムを読むことができます。（毎週水曜日更新） このたび、弊オフィス代表　平野泰嗣のコラムが掲載されましたのでご紹介いたします。 『「金持ち」だけでなく「金時持ち」を目指そう！』 とかくお金のことについて、深く考えすぎてしまいがちな世の中ですが、 こういう視点も取り入れていただけると幸いです☆ よろしければご覧ください...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

はじめに日本経済は「少子高齢化」「財政不安」などから今後、より一層の自助努力の時代に入っていくと考えられます。今の暮らしを楽しみながら、豊かな老後を作るにはチョットしたことを知り、実行することで「やっとけばよかった・・・」と思う事もなくなるでしょう。 インフレ対策マネー計画で今の生活を楽しみながら、老後に対する対応をしておきましょう！ 基本的考え方攻めと守りとは？攻めと守りとは？ 一般的にマネーの...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

世界各地の株価指数と商品先物価格の今週の騰落率を紹介します。 株価指数は39指数で、4地域の指数と、29ヶ国の指数で構成されています。日本は5指数、米国は3指数を捉えています。区分は先進国と新興国です。 主要商品先物価格は、限月の近いもの採用しています。 対比は8月16日の指数を8月9日で除し、単位は%です。なお、市場が休場の際は、前日の数値を使用します。 ★主要株価指数週間騰落率 ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

  金融機関勤務時代から上場企業社長や経営者や富裕層と未だに良く面談しますが、なぜこのような人達がよりお金持ちになるのか・・・それは「情報力」が違うのです。 例えばあるお金持ちには、銀行がお金貸したいために、銀行は真っ先に有利な情報を持ってきて大きな利益を得る・・・というようなことは何度も見ています。有る時はギリギリのインサイダー的な情報であったり。「お金がお金を呼ぶ」とはまさにこのことである。...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  資産運用をしやすくする少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）が始まって１週間。ＮＩＳＡの実際の買い付けでは、高配当の銘柄に人気が集まったようです。 トップは「武田薬品工業」らしいです。確かに武田は４％近くありますから、２５年位保有すれば元本がゼロになってもよいでしょうから。 当誌は長期で考えることが大切で、その様な点でも高い配当狙いはよいでしょう。ただ高配当をねらってその会社が倒産してしまっては意味...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  定期預金をしようと思いますが、どの金融機関が良いのか悩むところですね。「じぶん銀行」は１.0％で広告していますが、良く見ると３ケ月だし、１００万円の場合だし、あまりメリットないですね。 一番良さそうなのは「大阪シティ信用金庫の夢ふくらむ支店」ですかね。いわゆる地方金融機関のインターネット支店ですが、「どこからでも」「手軽に」電話で申し込めて、利率も0.43％だし、これにしようと思いま...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）