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生命保険・医療保険 に関する コラム 一覧
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医療保険の保険料の払い方 （山下ＦＰ企画・西宮）
保険料の払い方どうしたらいい？ 終身払いＶＳ有期払い 保険の必要な期間が定期保険で 60歳までとか10年間のみなど、 最初から決まっている場合は 悩む必要はないのですが、 医療保険で終身保障の場合、 保険料の支払い方法で頭を悩ませることがあります。たとえば、 終身医療保険でＡ社の場合、 30歳男性・入院給付日額5,000円 手術10万円 先進医療特約1000万円保険料の支払い方法は 終身...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
「健康保険の傷病手当金の待機期間」に活かす民間の医療保険
保険の見直し（９）生命保険の正しい入り方（山下ＦＰ企画・西宮）
死亡した際に給付金が支払われる生命保険の正しい入り方を、まとめてみました。 ①必要な保障額を算出し、 不足する分だけを保険でカバーしましょう。 ②住宅ローンを組んで 団体生命信用保険に加入している人は、 必要保障額に住宅ローン返済分を 含める必要はありません。 過不足なく、保障金額を見直しましょう。 ③タバコを吸わない人や健康体の人は、 商品によっては保険料の割引が受けられる場合があります...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し(8) タバコを吸わないと保険料も安くなる！収入保障保険の活用（山下ＦＰ企画・西宮）
最近注目されている生命保険に、 「収入保障保険」という商品があります。 通常の生命保険は、 保険期間内に死亡すれば、 あらかじめ決められた保険金額が 一括で支払われます。 一方、収入保障保険は、 保険金を一括で受け取るのではなく、 保険期間満了日まで、 決められた給付金を分割（月払い）で 受け取る保険です。 （希望すれば一括受取も可能） たとえば、３５歳の夫の場合、 月額の...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（７）定期付き終身保険等更新していく保険の取り扱い（山下ＦＰ企画・西宮）
必要な時期に必要な保険をムダなく設計していくには、 将来解約したり保障をプラスしたりといった 「見直しがしやすいようにしておく」必要があります。 しかし、保険診断を依頼される保険の中には、 「主契約」にさまざまな「特約」が付いた複雑なものがあります。 たとえば、終身の死亡保険という主契約に、 定期保険特約や入院を保障する医療特約、 三大疾病特約やがん特約などのオプションを付ける 複雑な保...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（６）掛け捨ての保険と貯蓄の保険の活用法 （山下ＦＰ企画・西宮）
前のおの続きです。 保険を考える際は、 掛け捨て型の商品と貯蓄型の商品を 分けて考える必要があります。 掛け捨ては、死ななければ戻ってこないから損、 終身保険なら返ってくるから得、 などと安易に判断するのではなく、 それぞれのメリット・デメリットを理解して、 自分に合った保障を設計していくべきです。 一般的には、 最低限の葬儀費用と 妻一人暮らしの生活費は終身保険で備え、 子供が独立するま...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（５）生命保険には掛け捨ての保険と貯蓄の保険がある（山下ＦＰ企画・西宮）
必要な保障額と期間がわかれば、具体的な商品選びを始めます。 万一に備える生命保険にもさまざまな種類があるので、 まずは基本的な知識を押さえておきましょう。 多くの人が加入しているのは、 いわゆる「掛け捨て」と呼ばれる「定期保険」です。 一般的に定期保険は、死亡など保険金が 払い出されるような事故がないまま期間を満了すれば、 それまでに払い込んだ掛金や保険料は一切戻ってきません。 ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（４）無駄なく保険に加入するには・・・（山下ＦＰ企画・西宮)
ムダなく生命保険に入るためにはまず、 「必要な保険金額を算出する」必要があります。たとえば、夫にかける生命保険の額を考える場合、 「Ａ．必要生活費」「Ｂ．教育費」「Ｃ．葬儀費用・妻一人暮らしの生活費」に分けて考えると、計算しやすくなります。 「Ａ．必要生活費」は、 世帯主が万一の際の遺族の生活費から遺族年金と妻の収入を差し引いた金額です。期間は、退職までを目安にしましょう。生活費の中には、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（３）（山下ＦＰ企画・西宮）
前回は、夫の生命保険についてお話ししました。 それでは、妻が死亡した場合にはどう考えればよいでしょうか。 専業主婦や共働きの妻、病気で働けない夫の代わりに働いていた妻が亡くなった場合、残された子のある夫（父子家庭）は、 これまでは原則として遺族基礎年金の対象外でしたが、 法律が改正されて遺族基礎年金を受けられるようになりました。 対象の子が一人なら年額９９万５２００円なので、 月額にし...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
お金の不安をなくすためにやるべきこと・・・住宅について（２）
輝く女性を応援する！応援団長 マネーセミナー講師 山下幸子です。 素敵な住空間を手に入れる！ わたくしの場合、そのために利用する住宅ローンという「借金」＜ モチベーションアップ・やりがい・仕事への意欲ということでした。 「じゃあ、やっぱり迷っていないで、買ったほうがいいのね！」 では、困ります。その素直さは、個人的には好きですが・・・。 自分のお城、住まいを手に入れる・・・そん...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
お金の不安をなくすためにやるべきこと・・・住宅について
輝く女性を応援する！応援団長 マネーセミナー講師 山下幸子です。 先日は、働く女性のためのマンション購入セミナー、大変ご好評により終えることができました！ありがとうございました！のちほど、セミナーの様子やご感想などご紹介させていただきますね。 さて、今、住宅ローンの金利が低く、住宅を購入しようとお考えの方、多いのではと思います。 住宅購入の動機やきっかけは、 その１・・・住宅ローン金利が...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（２）（山下ＦＰ企画・西宮）
一家の大黒柱に万一のことがあっても、残された家族が無収入になることはありません。 公的年金には遺族年金という制度があり、一定の要件を満たした遺族には年金が支給されます。 妻子ある会社員の男性がなくなった場合、妻は「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」の２種類の年金を受けることができます。 遺族基礎年金は子供が高校生以下（１８歳に到達した年度の３月末日まで）である場合などに限られるため、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（１）（山下ＦＰ企画・西宮）
今回より、保険についてお話をします。 保険にはさまざまな種類がありますが、 まずは生命保険から見ていきましょう。 生命保険の目的は、 世帯主に万一のことがあっても 残された家族がそれまで通りの生活を続けていくことです。 保障の額が多過ぎると毎月の保険料が高くなり過ぎて 今の生活を圧迫しますし、かといって少な過ぎると残された家族が苦労することになります。 ポイントは、「それぞ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計の改善（４）（保険の見直し・住宅ローン・山下ＦＰ企画・西宮）
あなたの家計を一番圧迫しているのは何の費用ですか？ 食費？ 保険料？ 外食費？交際費？ もし家計簿を付けていないのであれば、もっと手ごわい敵がいます。 それは、毎日何となく習慣として使っている「小さな支出」です。 私は、セミナーなどで 老後のマネープランの重要性を説明するのに、 デイヴィット・バックというアメリカの人気資産アドバイザーの著書 「自動的にお金持ちになる方法」（白夜書...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計の改善（２）（保険の見直しと住宅ローン・山下ＦＰ企画・西宮）
つらい節約生活をしなくても、 簡単に家計を改善する方法があります。まずは、「固定支出」にざっくりメスを入れましょう。 家計の支出は、 大きく「変動支出」と「固定支出」に分けられます。変動支出は、食費やレジャー費など毎月変わる支出です。 家庭では毎日同じ値段の同じ食事をしているわけではありませんから、その都度金額はことなるもの。月によってある程度上下する出費が変動支出です。 一方、固...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計の改善（１）（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計を改善するには、 今ある収入で何とかやりくりをして支出を減らし、 貯蓄に振り向けていく必要があります。 そういわれるとウンザリしてしまう人も多いかもしれませんが、 簡単に支出を減らすことができて、貯蓄がどんどん増えていく 夢のような方法があります。 それは、「積立の仕組みを作る」ことです。「何だそんなことか」とがっかりしないでください。 積立は貯蓄が苦手な人でも 否応なしにお...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
バランスシートを作る（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計簿で日々の支出を把握し、 コントロールするだけでも家計の改善には 大きな効果がありますが、 できれば一年に一度は 家庭の資産（財産）と負債（借金、その他）を洗い出し、 そのバランスに問題がないかチェックしたいものです。 今現在、どれだけの資産と負債があるかを把握しておくことで、 中長期的な視点での問題を発見でき、 家計の目標が見えてくるようになります。 バランスシートは貸借対照表と...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計簿を付ける（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
私が家計簿診断をする際には、 まず毎月の出費を簡単な表に記入するようお願いするのですが、 ほとんどの方がすべての項目を埋めることができません。 住宅ローンや税金など決まった出費や貯蓄額は 何とか書いてくれるものの、 残りの項目はわからないと口をそろえます。 なぜわからないかというと、家計簿を付けていないからです。 付けなくても何とかやりくりできているので、 必要性をあまり感じ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計のチェック（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
私は、仕事柄これまでたくさんのご家庭の家計を診断してきました。家計を診断しますと、収入のわりには驚くほど貯蓄が少なかったり、身の丈を超えた住宅ローンの返済に苦しんだり、定年間近なのに必要な準備がまったくできていなかったりと、問題が山積している家庭がたくさんありました。中には、もう破綻寸前という家計もありました。一方で、「今のところ特に問題なくやっていけています」と胸を張る人もかなりいます。で...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
マイナンバー制度について
マイナンバー制度について ２０１６年１月から、社会保障と税の共通番号（マイナンバー）制度が始まります。行政の効率化や利便性の向上を図るため、これまで健康保険や年金などバラバラだった番号が一本化されます。 ２０１５年１０月に市役所から送られてくる「通知カード」に自分の番号が記載されています。２０１６年１月以降、希望者は顔写真付きで身分証明書になるＩＣカード「個人番号カード」を「通知カード」と引...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告のシーズン、3月16日が受付最終日
今日は多くの人が税金の還付を受けている医療費控除についてです。 還付される金額は簡単に言うと、支払った医療費のうち、10万円を超える部分（医療費控除額）に 所得税率をかけた金額です。 たとえば、課税所得500万円（所得税率20％）の方が、医療費を30万円支払ったとすると、 医療費控除額の20万円×20％（所得税率）＝4万円が還付金額になります。 おなじ歯列矯正でも発育段階になる子供の成長...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
働く女性のためのマンション購入セミナー
３月２１日（土） １５時～１７時 場所 グランフロント 大阪 北館 参加費 無料※ 業界関係者固くお断りします。 山下からメッセージ 今回は、初めて女性がマンションを購入する際のポイント（資金計画・マンション購入のながれ・お得な住宅ローン・女性目線でのマンションの選び方）などなど、わからないでもやもやしていることなど、しっかりご理解ただけるお話です。女性だからこそ、気を付けないといけ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
特定疾病診断保険料払込免除特約が付加できる限定告知型医療保険が新発売
１．生保における潜在ニーズカテゴリーの商品と言えば･･･ 現状、生保業界の商品カテゴリーで熱い分野といえば「引受基準緩和（限定告知）型の医療保険」がある。 もともと、生保のニーズは顕在ニーズではなく、潜在ニーズを掘り起こすことが求められる商材と言われてきた。 生命保険に加入できるのは健康な人であり、健康な人はそもそも保険の必要性を感じにくいのである。 逆に、病院に通院中であったり、健康診...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
三大（特定）疾病保険 ～加入前に要チェック～
日銀の金融緩和により、貯蓄型保険のうまみがなくなる
１．保険会社の運用はどうなっている？ 日銀が金融緩和によって大量の国債を買い入れるなか、国債の長期金利の低下が継続。 この長期金利の低下が、銀行預金に代わる個人マネーの受け皿となっていた貯蓄型保険に影響を及ぼしている。 生命保険は長期契約が基本。 保険会社の資産運用も長期に渡って損失を出さないような基準が求められている。 1997年～2000年にかけて7つの保険会社...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
最近の三大疾病保険、支払い条件が緩和、さて保険料は？
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 １．「三大（特定）疾病保障保険（特約）」の支払条件を緩和する保険会社が登場してきた 私が2009年末に執筆した書籍「生命保険で損をしないための方法」やいろいろなWEB上でも、さんざん批判してきた 「三大（特定）疾病保障保険（特約）」の支払条件を緩和する保険会社が出てきた。 従来の「三大（特定）疾病保障保険（特約）」の支払条...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
高額療養費の改定と社会保障費
自分や家族に合った保険の選び方
医療保険は80歳で必要か？
台風が東海地方に上陸していますが、被害が気になります。皆さんのところはいかがでしょうか？ さて、生命保険の各社の間で、医療保険の加入連絡先制限を引き上げる動きが相次ぎ、 80代でも加入できる保険が増えています。 多くの保険会社が加入年齢の上限は70歳が多いですが、80歳や85歳に引き上げる動きが出ています。 保険料も引き上げ引き下げをする保険会社も増えており、例えば太陽生命の医療保険は81歳...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
御嶽山噴火で保険会社は免責条項を不適用
収入保障保険の基礎知識
三大疾病保障保険の基礎知識
医療保険の選ぶポイントとは！
三大疾病保険、加入前に要チェック！
保険のプロが入るがん保険、とうとう販売終了
BYSプランニングの釜口です。 今回は、 「保険のプロが入るがん保険として密かに人気だった AIG富士生命のがんベスト・ゴールドがとうとう販売終了になる」 についてお伝えいたします。 7月以降は「がんベスト・ゴールドα」という商品名になり内容も改定。 先進医療特約の上限金額が2,000万円までに改定されます。 ですが、保険料は、なんと！1.5倍～2倍に...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
アフラックが初の減収
成長を続けてきた外資系生命保険会社の経験や踊り場を迎えています。 生命保険会社のアメリカンファミリー（アフラック）が日本で1974年に営業を始めて以来、初めての減収となったようです。この40年間近くずっと増収だったのに、さすがに息切れです。同じ外資系のメットライフアリコも利益が急減しているようです。 その原因が医療やがん保険の販売競争が激しくなっているためで新しい成長モデルの核心を迫られています。...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
保険セミナー講師を務めます！（6月29日 日曜日 梅田）
みなさん、こんにちは！ ファイナンシャルプランナーの山下幸子です。 ファイナンシャルアカデミーさん主催の保険セミナーの講師を務めます。 保険に加入するのは初めて！という方必見のセミナーです。 基本からわかりやすく解説しています。 毎月の保険料が高いと思っている方 生命保険のしくみを理解されたい方 公的な保険と民間の保険を理解されたい方 自分にぴったりの生命保険を選べるようになりたい方 生保...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
生保業界の競争激化！大手生保も背水の陣を敷く
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、 「生保業界の競争激化！大手生保も背水の陣を敷く」について お伝えします。 生保最大手の日本生命が、4月から主力商品の保険料割引に 踏み切ります。 また、第一生命は、提携損保である損保ジャパンの生保子会社を 買収した上で、ネット生保事業に参入、2015年中頃に低価格の ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
あの保険会社がなくなる？！ 。
米系生命保険大手のメットライフアリコ生命保険（東京）は、社名から「アリコ」を削除し、7月1日付で「メットライフ生命保険」に変更すると発表した。 私からすれば「アリコ」「アリコ」と親しみやすい社名でしたし、リーマン前は格付け「AAA]と最高の評価でした。しかしアメリカ本社のAIG破綻によってメットライフに吸収され、ついにその名称がなくなるのです。契約内容に変更はありませんからご安心を。（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
がん治療の実費が支給されるガン保険
がん保険もいろいろと進化し各社競争も激しいですね。 入院より通院の日数の方がH２１年と比較して増えていますから、最近はガン入院より通院の方を重視しなければなりません。また保険会社によっては、治療費を心配せずに、入院日数や通院日数に対して一定の保険金を支払うのではなく、実際にがん治療にかかった費用を、かかった分だけ支給される保険もあります。 ガン保険加入する時はぜひいろいろと比較され通院や実費...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
みずほ銀行、他にする事あるやろって言いたいですね。
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