保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (60ページ目)

最近、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険の利回りが若干UPしたので貯蓄のつもりで加入するケースが増えていますが、もう少し待ったほうがいいでしょう。 日本の経済情勢をもう少しうかがってから検討したほうがいいです。 もし、市場金利が上昇したら、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険は銀行預金よりも利回りが低下し損をします。なぜ損なのかといいますと、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険は固...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

遺族年金に関して気になっていることがあります。 我が家は共働きです。 遺族年金は亡くなった際に支払われる年金ですよね？ 現在、夫も私も生命保険に入っているのですが、色々な情報誌などを読んでいると 遺族年金があるから、死亡保障はそんなに大きな金額でなくても大丈夫というコメントをよくみかけます。 それで、生命保険を見直した方がよいのかも…と思ってはいるのですが、現状の、...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

旦那はがん保険などの医療保険に加入していて、子どもは子ども用の入院保険に加入しています。 旦那の医療保険のなかで、私（妻）が入院した際も少しだけ保障があったような気がします。 しかし、私（妻）だけ医療保険に入っていないのですが、いよいよ心配になってきたので、どこかに加入しようと考えています。 医療保険を選択する際のポイントなど教えていただければ嬉しく思います。 何か良い...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今回の支払条件の厳しい特約は介護関係の特約たちです。 大手保険会社の場合だと、主契約に特約で付帯するというのが一般的です。 「介護保障保険特約」「介護収入保障特約」「介護年金特約」などの名前で販売されています。 所定の要介護状態が一定期間継続すれば、介護給付金（介護一時金・介護年金）が支払われます。 この所定の要介護状態と一定期間継続が落とし穴です。 この特約は、今...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

前回の続きですが、 放射線治療はかなり進んでいます。 重粒子線（炭素線）治療では、人体を貫通し人体深部のがん細胞へ到達し、そこで通り抜けなくがん細胞のところで止められる技術があるようで、これは、頸部ガン、肺がん等には効果的である。 ここで問題なのは、ガンといえば外科にいくが、それぞれの科でエキスパートでも違う科では３０年前の知識しかないのがほとんどということだ。医者が...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

７月に入籍し、８月１５日付で退職するのですが、退職後は失業手当をもらうか、専業主婦になるか、まだ決めていないので、離職票をもらうことにしています。 ７月末までで、すでに収入が１３０万を超えているので、主人の扶養家族にはなれないと思いますが、健康保険は任意継続にしたほうがよいのでしょうか。 また年金は国民年金に入ることになると思いますが、この場合１号の手続きをするのでしょうか。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今週は東京にて活動してます。 現在も東京にて書いてます。 東京にもお客様がいらっしゃいますので、 久々のご面談をしたり、ご紹介を頂いたりしております。 皆様のお元気な様子やご活躍を見れるのが楽しみです。 本日は法人のお客様へのご提案でしたが、とても素晴らしい方々でした。やはり、ご縁というのは有難いとつくづく感じました。 もっとたくさんの方...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

　東急田園都市線（渋谷〜中央林間）が経由する自治体には、渋谷区、目黒区、世田谷区、川崎市、横浜市、町田市、大和市があります。 　サラリーマンの方は、会社の健康保険に加入していますが、自由業など個人で事業をしている方は、国民健康保険(以下国保)に加入する事になります。 　国保は、住民税をベースに保険料(保険税という自治体もあります)が決定されるのですが、この計算式が自治体によって異なり...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

先日のコラムでも書きましたが、現在全生保会社で給付金の不払いについて相当の力を入れて調べています。 おそらくどの会社でも不払いの件数はあると思います。 しかし、これは営業マン（生保レディ）が、入院給付金等の請求をうけていながらその他の特約での給付事実も確認していたら給付ができたケースが多々あると思われていることがあるからです。 たとえば 三大疾病の給付事由があるにも関わ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

感動！この言葉を仕事で可能にすることは最高の仕事と思います。 素晴らしい音楽や映画、そしてサービス受けて感動することはありますね。 本日は兵庫県の池田市にある池田整骨院に行ってきました。 診療中でかまわないとのことでご訪問しました。 ところが・・・・ 私が入ってから数分ごとに患者さんが来る、来る、来る・・・ そして待っている中で頬骨...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

昨日はある会社の社長様との面談がありました。 従業員のための保障や退職金準備のための保険と 社長の役員保険です。 ある意味皆さんが保険を考えるとき、お勤めの会社がかけている保険がある場合があります。退職金制度がどのようになっているか会社に聞いてみてください。 死亡時のリスクとして会社で退職慰労金もリスクマネジメントの一つとして用意されていれば、ご自分で掛ける死亡保...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

子供がケガをしたときに通院給付金がもらえるということで傷害保険に加入する方がいます。これは、やめたほうがいいでしょう。 この保険は、傷害死亡がメインの契約でそれに傷害入院給付金、傷害通院給付金などがついてくるものです。ということは、通院給付金がほしい方は、傷害死亡保険という余計な保険料を払うことになります。 保険は、万一のときにお金に困るので加入するものです。 通院で困る方がいるのでし...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

特定疾病（３大疾病）とは、　 がん・脳卒中・急性心筋梗塞 これらの疾病で医師による診断がなされたら、「特定疾病（３大疾病）保険金」が支払われます。 ・・・と云われて保険加入された方は、以下の内容をかならず目を通して下さい！ 保険約款にはどういう風に書かれているかというと、 ?がん…悪性新生物であれば給付金が出ます。 ですが、皮膚がんや上皮内がんでは給付がありま...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

教育資金をどのように貯めたらいいのかというご相談をよく受けます。そのときによく皆様が口にするのが学資保険です。 みなさんは、教育資金の準備と言ったら学資保険を思い浮かべるかもしれませんが、この商品は、景気の良いとき（金利が高い）はいい商品です。景気が悪いとき（金利が低い）にはよくない商品になります。 その理由は、この商品が固定金利商品だからです。 申し込み時の金利が最後まで...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

金融庁が２月１日、生保会社に対して２００５年度までの過去５年間について保険金の支払いもれの件数や金額を報告するよう命じた。三大疾病特約の未払い問題が新たに発覚したことなどを重く見て報告命令に踏み切った。同特約は契約者がが、急性心筋梗塞、脳卒中にかかった場合に保険金が支払われる。同庁によると、がんにかかった契約者に対し、入院給付金は支払ったが、特約の支払い対象となるかどうかを確認しないまま、特約保険...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

加入の際に一番大切なのは・・・・ 納得して入ることです。 皆さんが様々なものを買うときと同じです。 欲しい靴や服を買うときに、 自分のサイズ、好きな色、好きな柄、好きな形・・・ 以上を納得して買うと思います。 また、その時でも全てを満足するとは限りません。 しかし、満足条件を達して、 「納得」して購入されると思います。 ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

本日はいろいろなお客様への電話をしました。 ある方には、 「お客様が取引先開拓に苦しんでます。なんとかチカラになってもらえないでしょうか？」 その方は、「わかりました。思いついたところがあるので連絡しておきます！」 ある企業の会長様へは、 会議中だったので明日また連絡することに。 ある企業の役員さんへは、 接客中。明日連絡しますと・・・・ ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

お客様からの電話はある意味ドキドキします。 何かあったのか？ 先週あった電話の中で 無事退院できました！ドクターに診断書記入してもらいましたー！とか、 着歴が数件あったので、またドキドキしながら架けると ついに子供が産まれました！ 等々。 ハッピーな連絡は本当に嬉しいです。 こうして連絡を頂けるのは担当者冥利につきます...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

平準定期保険の件で相談します。 1992年5月に会社契約で会社社長の私（当時41歳）を被保険者にした85歳満了定期保険（5000万）つき普通障害保険(入院1万・成人病1万)に入りました。 当時はそこそこの業績で零細企業の私の退職金積み立てのつもりで…と言われて、月掛け金６1,251円に入っています。（定期部分は大同ときいています） しかし今ではたいした給料も貰っていな...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

保障が一生涯の医療保険を選ぶ上で、よく勘違いしているのが保険料の支払い期間です。 多くの保険会社では支払方法が2通りあります。 １つは、 一生涯保険料を支払っていくもの。・・・? もう１つは、 ある一定年齢まで保険料を支払ったら、その後は保険料を支払わなくても保障が一生涯続くというものです。・・・? たとえば、60歳まで保険料を支払ったら、保障が一生涯続くものなどです...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の非喫煙健康体割引についてお話しします。 　 保険会社も大競争時代の真っ只中、 いろんな方法を使って他社と差別化を図ってきています。 そんな中にあって、「たばこを1年以上吸っていなければ」 死亡保険の保険料を安くする保険会社が次々出てきました。 　 非喫煙状態が１年といっても、どう調べるか疑問ですよね？！ 　 この割引制度を使って保険加入す...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回コラムは、生命保険と税金についてお話させて頂きます。 生命保険の税金は契約内容によって、ずいぶんと変わってきます。 同じ内容の保険でも、税金のかかり方によって実受取額が変わってくるんです。 保険金にかかる税金には、税率が低い方から「所得税」、相続税」、「贈与税」があります。 　　 ●「所得税」を支払うのは、保険料負担者と保険金受取人が同一の場合です。 保険金をまと...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

複数の生命保険会社より適した商品を選びましょう。 日本は競争社会です。家電製品を買うときにいろいろなメーカーから選んで買うのと同じように、保険も保険種類により会社を選び加入したほうが、保険料が安くいい商品を選べます。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

必要な保障額を計算しましょう。 ほとんどの方は、平均を聞いてまたは勧められるままに保険に入ってしまいます。平均値はあてになりません。皆さんの生活状況はそれぞれ違います。 万一のときにいくらぐらい必要になるのか明確に計算しましょう。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

パッケージ商品を選ばない。 パッケージ商品は、保険会社に利益が出るようになっています。オプション（特約）などが多くつけばつくほどいい商品に見えてきますが、そのオプションをすべて使う人はいません。ということは保険会社が儲かるということです。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）