保険選び の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (3ページ目)

生命保険は保険料から考えてはいけない 生命保険料は、確率でできています。 「今と同じ保険料ならば入ってもいいよ」という入り方はやめましょう。 保険会社は保険金の支払う確率を落とせばいいのです。 ということは皆さんが保険金をもらう確率が落ちるというわけです。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

今回コラムは、生命保険と税金についてお話させて頂きます。 生命保険の税金は契約内容によって、ずいぶんと変わってきます。 同じ内容の保険でも、税金のかかり方によって実受取額が変わってくるんです。 保険金にかかる税金には、税率が低い方から「所得税」、相続税」、「贈与税」があります。 　　 ●「所得税」を支払うのは、保険料負担者と保険金受取人が同一の場合です。 保険金をまと...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の非喫煙健康体割引についてお話しします。 　 保険会社も大競争時代の真っ只中、 いろんな方法を使って他社と差別化を図ってきています。 そんな中にあって、「たばこを1年以上吸っていなければ」 死亡保険の保険料を安くする保険会社が次々出てきました。 　 非喫煙状態が１年といっても、どう調べるか疑問ですよね？！ 　 この割引制度を使って保険加入す...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

Ｑ＆Ａでも結構見受けられる雇用保険について 触れてみます。 まず雇用保険はもともと失業保険と言われてました。 のちに雇用保険となりました。 目的は、 労働者が失業した場合に必要な給付を行い、その生活の安定を支援、求職活動の援助、失業の予防、雇用状態の是正、雇用機会の増大、労働者の能力の開発向上となってます。 特に失業給付を受けるに当たって、 「就...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

教育資金をどのように貯めたらいいのかというご相談をよく受けます。そのときによく皆様が口にするのが学資保険です。 みなさんは、教育資金の準備と言ったら学資保険を思い浮かべるかもしれませんが、この商品は、景気の良いとき（金利が高い）はいい商品です。景気が悪いとき（金利が低い）にはよくない商品になります。 その理由は、この商品が固定金利商品だからです。 申し込み時の金利が最後まで...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

昨日はある会社の社長様との面談がありました。 従業員のための保障や退職金準備のための保険と 社長の役員保険です。 ある意味皆さんが保険を考えるとき、お勤めの会社がかけている保険がある場合があります。退職金制度がどのようになっているか会社に聞いてみてください。 死亡時のリスクとして会社で退職慰労金もリスクマネジメントの一つとして用意されていれば、ご自分で掛ける死亡保...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

仕事も家庭も充実していることの多い４０代、健康面で抱えている不安も大きくなってきているみたいです。 下記は「生命保険文化センター　平成１６年度生活保障に関する調査」に書かれている４０代男女の悩みのランキングです。 男性　４０代の悩み　ＢＥＳＴ５ １位　長期の入院で医療費がかさむ　　　　５３％ ２位　傷害により就労不能となる　　　　　４０％ ３位　家族に肉体的・精神...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

　今回は、４０歳以上の方が保険料徴収の対象になっている、「介護保険料」の地域格差についてのお話です。 　東急田園都市線(渋谷〜中央林間)が経由する自治体には、渋谷区、目黒区、世田谷区、川崎市、横浜市、町田市、大和市があります。 　サラリーマンの方は、会社の健康保険の保険料に介護保険料が加算されますが、自由業など個人で事業をしている方は、国民健康保険料徴収時に、介護保険料が徴収されます...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

前回の続きですが、 放射線治療はかなり進んでいます。 重粒子線（炭素線）治療では、人体を貫通し人体深部のがん細胞へ到達し、そこで通り抜けなくがん細胞のところで止められる技術があるようで、これは、頸部ガン、肺がん等には効果的である。 ここで問題なのは、ガンといえば外科にいくが、それぞれの科でエキスパートでも違う科では３０年前の知識しかないのがほとんどということだ。医者が...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

今回の支払条件の厳しい特約は介護関係の特約たちです。 大手保険会社の場合だと、主契約に特約で付帯するというのが一般的です。 「介護保障保険特約」「介護収入保障特約」「介護年金特約」などの名前で販売されています。 所定の要介護状態が一定期間継続すれば、介護給付金（介護一時金・介護年金）が支払われます。 この所定の要介護状態と一定期間継続が落とし穴です。 この特約は、今...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、とても大切な日です。 昨年、お客さまが癌でおなくなりになりました。 桜がとても綺麗に咲き、散りかけていた・・・・ 思えば３ヶ月の闘病生活。なにげなく始まった闘病生活。本当に癌で３ヶ月の告知を受けたとは思えない顔つきでした。 小腸にできた癌。１０００件に３件あるか無いかの確率。気づいた時には遅く大腸まで浸潤していて、転移もありました。 長男に...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の不払いが問題となっています。 以前も○○生命の不払いが問題となりましたが、それは告知を正確にしなかったことに原因がありました。 今回の場合は違います。死亡保険金や入院給付金を請求した際、特約がついているにもかかわらずその分が支払われていなかったという問題です。 あなたの場合は大丈夫ですか？ 《不払いが多かった特約》 ・ケガによる死亡の際、上乗せされる災害特約 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

これから少しずつ、給付事例についてお話していきます。 各社約款で違いはありますが、難しいことは置いといて こんな事例があった。というのを書いていきます。 結構、出ないと思われているものに 目のレーシック手術があります。 ここで細かいことは控えます。 目の病気を改善するということで細かい規程は ありますが・・・・（私は数回給付しました） ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

私は現在、２２歳の社会人なのですが、２０歳〜２１歳までの約一年間とちょっとは学生だったために年金の延納手続きをしました。 その後、その分の年金を追納していません。 この場合、学生時代分の年金を納めないと将来的に受け取る額などが不利になるのでしょうか？ 私は来年結婚するのですが、その後も仕事は続けます。 できるだけ仕事を続け、子育てなどでどうしても、仕事をやめなくてはいけなくな...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今回のコラムは『通院特約』についてです。 生保の不払い問題で、一番問題となった特約です。 大手生命保険会社の医療関係の特約には、ほとんど付帯されていますが、この通院特約が本当に必要なのか？ 私は費用対効果を考えれば、必要なしと考えています！ 「通院」に関する保障は、「生命保険」「損害保険」「共済」で大きく異なります。 まず「生命保険」では『通院特約』で...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

現在保険金の不払いについて色々と保険会社がご迷惑をかけております。さまざまな理由がありますが、こんな場合もあるのです。 　というのは、お客様が請求できない理由が、ガン保険のときにあるようです。それは、「告知」の問題です。告知されない場合給付金請求されずにいるのです。 　この場合は実際保険会社には全くわかりません。そして本人も癌に罹患していると思っていないのです。ただ、ご家族が知っている場合...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

私の悩みはキャッシュカードスキミング被害についてです。 ある日突然預金がなくなってしまうというホラーのような現象が、いつわが身に降りかかってくるかと思うと、夜も眠れません。 テレビではキャッシュカードを作らないことしか対策がないと言っていますが、他にいい案はないでしょうか？ 私は、ペイオフ対策のためにキャッシュカード４枚持っていますが、統合したほうがよいのでしょうか？ ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今回は保険を解約したり、満期保険金をもらった時の税制上のメリットをお伝えします。 あまり知られていませんが、生命保険、損害保険の満期保険金や解約返戻金は、一時所得としての税制上の特典があります。 払込保険料を差し引いた後、50万円の特別控除が差し引けて、そして更にその合計額を半分にできるという内容です。 {（満期保険金＋契約者配当金※）ー払込保険料ー50万円）}×１...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回は「払済」についてお話しします。 生命保険の「払済」のしくみは、保険料払込をストップさせて、今まで払ってきた保険料のうち、貯蓄にまわっていたお金（解約返戻金）を元手に既契約保険を買い取ってしまうという方法です。 「払済」が特にお得になるケースは、 H６年以前の「終身保険」や「養老保険」、「個人年金保険」、郵便局の「学資保険」（※1)払込期間が長い「定期保険」などです。 また非常に驚いて頂...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険契約時に病院の検査で「ｍ-たんぱくというのがでてたんだけど」と言ったら担当の方がそれは黙っといていいと言われそのまま契約し、1年半が経過した後、骨折で入院して、保険金を請求した時、ｍ-たんぱくを告知しなかったということで解除させられました。 担当の方が言うからその通りにしたのにそれで解除というのは納得できません。 金融庁にTELすると生命保険協会に相談してくださいとのこ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

〜申請主義の壁〜 保険に加入しても、「事態」を伝えない限り、保険会社は動いてくれません。 極論すれば、死亡時に、「保険金受取人」が申請し、正確な手続きがなされなければ、保険金はいつまで経っても支給されないのです。 では、実際に死亡事故が発生して、その「保険金受取人」の方が、当該保険契約の存在を知らなかったらどうでしょうか？また、その「保険金受取人」の方も事故に遭われたらどうなるでしょう...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

まずは、「保険会社の支払担当に対し、対等以上に精通(特に約款)し、対処能力に優れ、親身になってくれる担当者が付いていること」でしょう。契約内容と保険支払事由に一定の整合性が認められても、保険会社の主張と契約者側の主張が真っ向から対立する事態となるケースもあります。そんな時、契約者側に立ってくれ、保険会社側に対して理路整然と対処してくれる担当者でなくてはなりません。ただ、立場上、同じ所属の保険会社相...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

独身の女性の保険でいつも気になるのが、死亡保険金額が多すぎるということです。すなわち保険料を払いすぎている方が多いということになります。 独身の女性の場合には、死亡保険金額はどのくらいが妥当なのでしょうか。それは、もしあなたがなくなった場合にお金に困る人がいるかをよく検討しましょう。困る人がいなければ死亡保険はいらないでしょう。困る人がいるのであればいくらあればいいのかを具体的に 計算しま...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

限られた短い時間に、視聴者の興味を引かなければなりませんから、必然的に印象的(衝撃的？)なフレーズを使用することになります。 「体況関係なく誰でも入れる？」 入れた(加入受理された)としても、保険金が出るかどうかは別問題です。 告知義務違反なら保険会社は契約解除できる権限を持っています。 告知を偽ってでの加入なら、発覚時に、これまで払ってきた掛金全額が戻ってくることにな...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

「無事だとボーナス出るんだって？」 いわゆる無事故給付金というものです。 しかし、殆どのケースにおいて、トータルでの受取額は、それまでの支払掛金累計を必ず下回った設計になっております。つまりその分、余分に保険会社に入金していることなのです。つまり元本割れなのですが、コレって、いわゆるボーナスなのでしょうか？（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）