保険設計・保険見直し全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (3ページ目)
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【セミナー後記】がん患者の公的な支援と神奈川県のがん対策の取組み
明後日の開講です!!
体調不良な一日でした
生命保険料控除証明書が届いた方へ
生命保険料控除証明書が各保険会社から契約者の方へ郵送されてきました。 毎年、控除証明書が送られてくると年末に近づいたなぁと、しみじみしてしまう私。 さて、この控除証明書、みなさんどうしてますか? そうそう、サラリーマン、OLの方は年末調整の際に添付資料にするんですよね。 すると、税金が還付されるんです。 でもよく紛失される方も多いです。 保険会社のコールセンターに電話すればすぐに再発行...(続きを読む)
- 宮下 達裕
- (保険アドバイザー)
はじめまして、石川です
保険アドバイザーとして活動を始めました、ファイナンシャルプランナーの石川です。 皆様、よろしくお願い申し上げます。 ご相談やご質問にお答えする仕事を始めるのですが、わたしの基本的な保険に関する考え方を、まず、ご案内します。 皆さんは、常にリスクに周りを囲まれているとお感じでしょうか? いやいや、そうとは感じないけど、確か保険の人がそんなこと言ってたような、、、という人多いのでは? ...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
賢い生命保険の見直し方(7:保険料の違い)
保険料の違い 前回、定期保険と収入保障保険の違いを書きました。 一般的な会社員のご家庭であれば、収入保障保険のほうが必要保障額にマッチしていますが、保険料はどうでしょうか? 以前、定期保険を図で表すと「長方形」、収入保障保険は「三角形」だと書きましたが、保険料はこの図の面積に比例しているとお考えください。 長方形と三角形、底辺の長さと高さが同じであれば、三角形の面積は長方形の半分です。 ...(続きを読む)
- 清水 光彦
- (ファイナンシャルプランナー)
医療保険の選び方⑨持病がある方でも入れる医療保険
病気になって初めてわかるのが保険のありがたさですが、病気をすると医療保険には加入できなくなる場合があります。 もちろん、盲腸や声帯ポリープといった小さな病気であれば、条件つきで加入できるのですが、ガンや心筋梗塞、慢性肝炎などにかかると、医療保険にはもう入れません。 例えば、ぜんそく、ヘルニアといった本人は大きな病気と思わなくても、診断されると完治後5年たたなければ、普通の医療保険には加入できないも...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
死亡保険④独身でも保険は必要??
独身であれば、あまり大きな死亡保障は不要ですが、医療の保障は一生涯のものがいいのではないでしょうか? ①医療保険 医療保険は、同じ質問が多いので、ブログでまとめました。 よければご参考にしてください。 なぜ終身払いより60歳払込が得なのか?などが分かります。 http://fanblogs.jp/hokenwakaru/ 例:CURE LADY 保障:10000円/日 + 女性疾病 5000...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
死亡保険⑤貯蓄型保険の種類
貯蓄型の保険にも色々なタイプがあります。 ・一般的な終身保険 払込みが終わるまでは、貯まっている部分は払い込んだ総額よりも“やや”低く、払込みが終わると、払い込んだ額と同じくらいになり、その後増えていきます。貯まる額、保障額に比べた保険料は最も高いですが、働けなくなった状態に対する払込み免除のついた商品が多く、最も安全です。 ・低解約返戻金型終身保険 払込みが終わるまでは貯まっている部分は払い...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
保険料払込免除のしくみと注意点
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のメルマガは、生命保険の保険料払込免除のしくみと注意点 についてお伝えいたします。 保険料払込免除とは、被保険者が保険会社が規定している 一定の状態になった時に、保険料の払込が免除されるというしくみ。 一定の状態がどんな内容なのか? 詳しく見ていきたいと思います。 保険料払込免除...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
賢い生命保険の見直し方(その8保険料をさらに安く)
保険料をさらに安く 定期保険から収入保障保険へ見直すだけで、保険料は大きく節約できますが、さらに安くする方法もあります。 保険を見直す際に、よく、どこの保険会社は保険料が安いのか?とご質問をいただきますが、実はどこの保険会社でも保険料にさほど大きな違いはありません。 それより大きい違いは、契約条件の違いです。 生命保険の保険料は、たばこを吸わない方(非喫煙者)は、保険料が安くなるケースがあ...(続きを読む)
- 清水 光彦
- (ファイナンシャルプランナー)
季節の変わり目は弱り目
先進医療の話パートⅡ
こんにちは、石川です。 今日は先進医療の話を少々。 皆さんは先進医療特約ってご存知ですよね。 医療保険についているもので、 「厚生労働省が定める高度で高額な医療技術を受けた時に、その医療技術の技術料を保険会社が給付する」 という特約です。 大体100円前後で付ける事ができるので、ほとんどの保険会社の商品についています。 かつてはついている商品も少なかったのですが、今では本当によくついてい...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
医療保険の選び方⑧妊娠は病気?
「お産で入院した場合も、医療保険からお金がもらえますか?」 と、いう質問をよくいただきます。 妊娠は病気ではありません。ですから妊娠中の検査費用や出産費用は健康保険が効かない自費負担になります。 先に述べたように医療保険は病気や怪我に対しての入院や手術費用に関して支給されるものであるので、通常の妊娠出産に関しては病気ではないため医療保険は支給対象となりません。 ただし、切迫早産などでの入...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
ライフネット生命の安さを検証する
テレビや雑誌で話題のライフネット生命の安さを検証してみました。 みなさま、ライフネット生命は、ご存じでしょうか? インターネットを通じてのみ申し込みできる生命保険の会社で、既存の生命保険会社であれば、必ずあるはずの全国主要都市の営業所もありませんし、営業に携る社員もいません。 大幅に経費を削減する事で、保険料を他の会社の半分にする事を売りにして、伸びている会社です。 カンブリア宮殿で、特集を組まれ...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
コーラー×特保×どこが?
コーラー×特保×どこが? キリンビバレッジの「メッツ コーラ」やりました。 「コーラー=あんまり健康にいい物ではない」のイメージをぶちこわしました。 1 そもそも特保ってなんだ? 特定保健用食品のことです。 保険じゃないですよー。 保健(ほけん)とは、健康を保つことです~。 どんなものかというと、 実験に基づいて審査を受け、「○○が気になる人に!」という効能効果の表示をしてもいいよと政...(続きを読む)
- 森 和彦
- (ファイナンシャルプランナー)
『一時払い終身』相談急増
「生命保険かけすぎですよ!」
以前の住宅資金個別相談でのお客様との話。 普段の相談の流れで、まずは家計診断をしてから、どれだけ住宅の予算が組めるか打ち合わせをしました。 はじめにお客様の書いた家計支出の内訳を見て、「またか」と思った。 そこで、お客様に質問。 「生命保険掛け過ぎと思いませんか?」 お客様いわく「はい、そうなんです。スイマセン・・・」 別に私に謝ることはないのですが 自分で掛け過ぎとは分かっていても...(続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
知らないと損をするお金の話 医療保険編
日々の生活のなかで知らずに損をすることってよくありますよね。 例えば、最近よくTVのCMでも見かける「医療保険」ですが、今あなたは一日当たり何万円の医療保険に加入していますか? 私も個別相談のときに、お客様の保険の見直しをしますが、一日1万円くらいの医療保険に加入している人が多いです。 CMやチラシを見ても、保険加入の例として 一日一万円のケースが良く出ていますよね。 で...(続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
保険加入や見直しを考えるときに、是非知っておいてほしいこと
こんにちは、石川です。 保険の加入のことで、少しばかり皆さんに考えて頂きたいことを書いてみます。 皆さんが、大手日本社の生命保険に入るとします。 例えば、40歳のあなたはこんな保険を勧められるでしょう。 終身死亡保障 100万円 今から10年間でなくなったら 2500万円(10年定期) 三大疾病で所定の状態に 300万円(10...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
知らないと損をするお金の話 生命保険編
生命保険は万一の場合の、ご家族の生活が困らないようにするためのものですよね。 では、ご主人様が万一の場合、一体いくらくらいのお金が必要なのでしょうか? ちょっと漠然としていてわかりにくいですよね。 一般的にご主人が万一の場合、遺された家族の生活費は現在の7割程度と言われています。 例えば、生活費(教育費、住居費除く)が20万円の場合、遺族生活費は14万円程度となります。 また、住居費につ...(続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
実際にあった大事な話
こんにちは、石川です。 今日は、実際にご相談があったケースをご紹介します。 先日、がんに罹患した女性(60歳)から、保険の見直しに関する相談を受けました。 ご本人さんに今お入りの保険証券を持ってきていただきました。 机の上に一つずつ広げていくと、そうですね、5証券ありました。 つまり、この女性はことあるごとに保険に加入し続け、5つもの証券を持っていたのです。 しかし、この相談...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
9/11発売サンデー毎日「生保が売りたがらない得する保険」でコ…
本日、9/11発売のサンデー毎日の記事「生保が売りたがらない得する保険」でコメントしています。 取材では記者の方と1時間ほどお話しました。 「生保が売りたがらない得する保険」 の意味をいろいろ考えましたが、低金利の中で教育費や老後資金を積み立てて貯めるにはどんな方法がよいかというご相談を受けることも多いことから、積み立ててお金を貯めることができ実質的な利回りの高い保険商品を3商品ご紹介し...(続きを読む)
- 平野 雅章
- (ファイナンシャルプランナー)
中立で最適な保険選びしてくれるのは本当か??
保険料の不思議~損しないでくださいね
こんにちは、石川です。 今日は、保険料の不思議について考えてみます。 これは私の所見ですので、ご了承くださいね。 例えば、終身の死亡保険に入りとします。 いつなくなっても、100万円支払われるという契約です。 毎月保険料を支払い、60歳まで支払うとします。 30歳の男性が、この保険に加入した場合、毎月2000円支払いました。 合計金額は2000×12×30年=72万円となります。 ...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
市の広報に載っていた、とても大事な話
こんにちは、石川です。 今日、私が住んでいる市の「広報」が配れました。 普段はさ~と読み飛ばすのですが、そこにとても大事なことがサラ~と(ノ゚ο゚)ノ書かれていました。 年末になると「税金が返ってくる」と、普段よりも税金のことに皆さん敏感になりますので、この機会にこの「広報」に載ってた件を少しお話します。 皆さんはこの話題を覚えているでしょうか? 年金払い保険は二...(続きを読む)
- 石川 智
- (ファイナンシャル・プランナー)
年末調整を勉強しましょう!(生命保険料控除について)
お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。 みなさん年末調整の書類は提出しましたか? 年末調整の書類と共に、生命保険料控除の証明書も提出しましたか? この生命保険料控除ですが、上限が決まっているのでたくさん保険料を払っているからってたくさん控除されるわけでもないんです。 さて、この"控除"と言う言葉の意味、難しいですよね? 簡単にいうと、生...(続きを読む)
- 宮下 達裕
- (保険アドバイザー)
疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴 についてお伝えいたします。 銀行で住宅ローンを借りる際、団体信用生命保険(以下、団信とする) は強制加入です。 この保険に、3大疾病保障特約や、8大疾病保障特約を付帯して 契約される方が最近特に増えています。 3大疾病や8大疾病になった時には、住宅ローンの返済が免除にな...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
続々と販売中止が決定される貯蓄性の高い保険
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、販売中止に追い込まれる貯蓄性の高い保険に ついてお伝えいたします。 保険会社は契約者からたくさんのお金を集めて、 そのスケールメリットを使い、運用利益を上げています。 また、保険会社は保険金を払うまでの期間を、運用期間として 見込めますので、長期で考えれば銀行の預金等よりも...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
生命保険に関するアンケート調査の速報値
生命保険文化センターから24年度加入調査の速報値がでています。これによると、加入世帯における年間払込保険料は41.6万円だそうです。1か月あたりになおすと35,000円近くになります。私は、保険料のアンケート調査にはいつも疑問を持っています。月払い保険料と同じくらい重要なことは総支払保険料がいくらになるのか、ということです。家を買ったり、車を買ったりするときには、月々のローン金額だけ気にする人はい...(続きを読む)
- 土面 歩史
- (ファイナンシャルプランナー)
意外と知られていない年金制度
年金制度で、ご相談者がまずハッとされるのが、保険機能があるこという点です。生命保険の見直しでご相談に来られて「遺族年金の試算をしたいので、年金の記録を見せて下さい」と言うと、多くの方が「???」みたいな反応をされます。 こちらとしてはムダに生命保険に加入する必要がないようにと考えて、必ず確認していることなのですが、お客様からすると「生命保険と年金の記録は関係あるの?」と思われるようです。 職業、収...(続きを読む)
- 土面 歩史
- (ファイナンシャルプランナー)
「共働き世帯」の生命保険の落とし穴
保険の相談で多いケースですが、最近非常に多い共働き世帯で、妻に保険が付いていない、もしくは加入していても非常に少額な場合があります。ですがこれは、保険のかけ方として、明らかに間違ったかけ方だと考えています。確かに一家の大黒柱は「お父さん」というイメージはありますが、公的年金制度を踏まえた場合、ご夫婦の収入が同じくらいであれば間違いなく、妻に厚い保障が必要になります。なぜなら日本の年金制度は、「奥さ...(続きを読む)
- 土面 歩史
- (ファイナンシャルプランナー)
日経新聞5面『アフラックの据え置き』より
今日の内容 2013年4月からの標準利率引き下げにともない、 生命保険会社各社は保険料引き上げの方向で検討している。 そんな中、 アフラックは4月以降も主力商品である医療保険やがん保険は保険料を据え置くことにした。 一方、学資保険や終身保険等の一部商品は保険料を引上げる。 主力商品で保険料据え置きを決めたのは、日本生命保険、かんぽ生命保険につづき3社目。 ...(続きを読む)
- 寺野 裕子
- (ファイナンシャルプランナー)
FP相談業務に必要な情報分析力&対人力の極意!!
BYSグループのジョイント・プレジャーが 有限会社相続支援ネット様主催の FP継続教育セミナーを開催いたします。 インターネットで調べれば、必要な情報はある程度まで入手できます。 顧客が必要としているのは、そんな通り一辺倒な知識ではなく、 マンパワーでしか得ることができない本当の意味のお役立ち情報です。 また、顧客はそれらの情報だけではなく、FPの人間性も見極めようとしています。 本...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
就業不能保険は本当に必要か?
最近人気の就業不能保険の実力は? 色々な保険商品があるなか 生命保険・医療保険・がん保険は成熟され 今は価格競争になっています。 そんな中新たな商品として「就業不能保険」があります。 就業不能となった場合に支払われる保険ですが まだまだ、各社の商品競争になっておらず注意も必要です。 保険商品の多くは保険ニーズに対して競争が激化してから 加入する方が、保障内容・保険...(続きを読む)
- 三島木 英雄
- (ファイナンシャルプランナー)
新婚さんの保険プラン
当クリニックのサイトの事例紹介ページで、新婚さんの保険プラン を追加いたしました。 結婚を機にライフプランを作成してみたいという方や、保険の加入を検討したいという方のご相談を多くいただきます。 今回は昨年ご相談いただいた新婚さんの事例をご紹介させていただきました。 ご相談者のHさんご夫婦はそれぞれ別な会社で正社員としてお勤めされています。 今のところお子...(続きを読む)
- 小川 和哉
- (ファイナンシャルプランナー)
4月以降の生命保険料は値上がりする??
保険ショップにご用心
最近、複数の保険を扱う保険ショップが話題で、弊社にもよく「保険ショップはいかがでしょうか?」と相談があります。 保険ショップは「中立的に保険の相談に乗ります」を標榜しながら保険販売で躍進しています。 しかし「中立的」とは今我々独立FPからすれば「嘘」です。 なぜならば中立と言いながら、特定の保険会社を推奨しているところが多いのが実態だからです。保険会社などのキャンペーン等で特定の保険を販売している...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
生保破綻時の契約者保護はどうなっている?(Part2)
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、生命保険会社が破綻した場合の契約者保護 について、シリーズPart2をお伝えします。 Part2は、「責任準備金」について 責任準備金とは、保険会社が保険金、給付金を支払うために 積立てていくお金のことを言います。 責任準備金の積み上げへは、保険業法で義務化されています。 ...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
職場の団体保険、夫婦で検討してみよう!
突然ですが、皆さんの職場には、団体保険などはありますか? ライフプランや保険の見直し相談にいらっしゃる方の中には、 勤務先の団体保険が充実している人も多くいらっしゃいますが、 意外とゆっくりご覧になったことがない、という方もいらっしゃいます。 新年度版の福利厚生ハンドブックなどをもらった方は、ぜひチェックしてみましょう! 今回は、職場の団体保険を夫婦で活用する考え方について コラムに書いて...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
生保破綻時の契約者保護はどうなっている?(Part3)
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、生命保険会社が破綻した場合の契約者保護 について、シリーズPart3をお伝えします。 Part3は、「予定利率」について 予定利率とは、分かりやすく説明するとすれば、 保険会社が契約者から集めたお金を運用することによって得られた 利息の率のことを指します。 「運用で得た利益分...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
【掲載報告】加入するほど無駄な保険
いつもコラムでお世話になっております、「楽天の保険ニュース&リサーチ」で、 「加入するほど無駄な保険 」という記事を書かせていただきました。 保険というのは、環境によって良し悪しが異なります。 前提条件なしに、いい保険・悪い保険、必要な保険・不要な保険を語ることは できません。 ですので、Mクリニックでは面談でのオーダーメイド以外では個別商品の良し悪しは 語らないように...(続きを読む)
- 小川 和哉
- (ファイナンシャルプランナー)
意外に知られていない?収入保障保険とは?
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