住宅ローン選び の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (9ページ目)

貸してもらえないワケ 住宅ローン融資審査について 「貸してもらえない」には二つある。 ひとつは、「１円も」貸してもらえない もうひとつは、「希望額を」貸してもらえない  前者の理由は、単純明快で （返済能力について）信用がない、と選別されている。 （社会人として現在～将来について、評価される）    後者の場合、「分不相応」とみなされる。 経験からいくと、申込み額を２割減らせば...（続きを読む）

小川 勇人

（建築プロデューサー）

こんにちは。FPの大石泉です。 購入希望の住宅が決まった方からの資金計画相談では、決まって 「固定金利にしようか、それとも変動金利？」と住宅ローンの金利タイプ選びが ご相談内容の核となってきます。あなたはいかがでしょうか。 昨日、都市銀行の方にお話を伺ったところ、圧倒的に変動金利が多い、とのこと。 民間金融機関の主力商品は、変動金利ですから、そうだろうなぁと思っていると 住宅金融支援機...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

5月の住宅ローン金利が出揃いました。 今月から、金利一覧表をダウンロードできるようにしますので、 是非、ご利用いただければと思います。 ダウンロードはこちらから 　　→　2011年5月「銀行金利表」 尚、保証料や返済比率、審査金利等の詳細については、 ご説明が加わらないと解り難いと思いますので、 こちらの表には掲載しておりませんので、予めご了承下さい。 さて、今月の金利...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

  　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。４月２８日に日本銀行で開かれた、金融政策決定会合でもゼロ金利政策が全員一致で決定されるなど、現在は金利を引き上げる環境にはありません。東日本大震災により、追加の金融緩和も行われた現状を考えると、変動金利の目安となる日本銀行の政策金利の引き上げは相当先になるものと考えられます。   　次に固定金利です。５月の全期間固定金利は、三井住友銀行で...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、今月も固定金利の引き上げが目立ちます。   まず変動金利ですが、これは日本の金融緩和時期が東日本大震災により、さらに長期化することが予想されることから、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは５月の他行の金利でも同様だと思います。   一方の固定金利ですが、これは２ヶ月ぶりの引き上げとなりました。ただしソニー銀行の４月...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

４月の住宅ローン金利が出揃いました。 固定金利選択型と超長期固定については、ほとんどの銀行で 先月より若干の上昇といった感じです。 東日本大震災の影響で、指標となる国債市場が不安定なため、 様子を見ながら金利が決まったという印象です。 本来なら、３月中旬以降の１０年物国債利回りの動きから見れば、 若干の金利低下も有り得るはずですが、今後の国債市場の動向に、 ネガティブな見方をして...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

  このたびの大震災の被害にあわれた皆様に心よりお見舞い申し上げます。阪神淡路大震災の時もそうでしたが、こういう時に人間は本当に無力であることを痛感させられます。   所で、大震災が住宅ローン金利に与える影響についてのご質問がありましたので、ここで簡単に解説していきます。   まず変動金利ですが、これは今回の大震災が日本経済にダメージを与えるのは確実で、変動金利の目安となる日本銀行の政策...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

  まず変動金利ですが、これは当然ながら据え置きとなりました。２月中旬に、長期金利が上昇したとか、日本銀行が景気判断を引き上げたというニュースが流れ、変動金利も引き上げになるのではというご質問を頂くことが多いのですが、変動金利はすぐに引き上げにはなりません。   変動金利が引き上げになるためには、まず現在の日本がデフレ基調から脱却してインフレ基調になり、変動金利の指標となる日本銀行の政策金利...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　住宅ローン選びは難しいですね。将来の経済情勢がどうなるかわかれば簡単なのですが。よって、住宅ローン選びは安全をとったほうがいいのでしょう。 そこで、住宅ローン選びにおいて考えなくてはならないことを挙げてみました。参考にして下ださい。 １、金利が低いだけで選ばない。 自分の返済計画を考え検討しましょう。 金利の種類のチェックも大事です。 ２、金融機関の勧めるものを鵜呑みにしない。 金融...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

  三菱東京UFJ銀行の評判が思わしくありません。日経金融機関ランキングの総合順位だけみても、３大メガバンクと言われる三井住友銀行が７位、みずほ銀行が８位なのに対して、三菱東京ＵＦＪ銀行はトップ１０にも入っていません。ただ、原因と考えられる理由はお客様からお聞きしたお話からも浮かび上がってきます。   まず行員のプライドが高いのか、お客様を見下ろしていると感じるお話は良くお聞きします。確かに...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

  ２月の全期間固定金利は、三井住友銀行では１月より0.09％高い、3.13％になっています。これは昨年１１月と同じ金利で、昨年８月以来の水準です。   １月は基準となる長期金利が、前半まで概ね1.2％前後で推移していました。この水準であれば横ばいだったのですが、後半に私のブログでも指摘した日本国債の保証料率が上昇したことで長期金利が上昇したこと、そして日本国債の格下げなども長期金利の上昇要...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの金利は毎月見直されます。 パターンとしては、月末に翌月の金利が決定し、 それが１ヵ月間続くという感じです。 しかし、月の途中で短期プライムレートの変動などがあると、 それに合わせて、月の途中でも金利を変更する銀行があります。 ・・・て書いてしまうと、何のことかよくわからないと思いますので、 ここで、改めて金利の決まり方のルールを、おさらいしておきましょう。 住宅ロ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

こんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺と申します。 住宅ローンを組んで住宅を購入した場合、 住宅ローン控除の適用を受けるために１年目に関しては、 自分自身で確定申告手続きをしなくてはいけません。 申告期間は２月の中旬からとなりますが、 実際には、今からも受け付けていると思われますので、 住宅ローン控除の適用を受ける予定の方は、 最寄り...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

  銀行の中では数少ない翌月の適用金利を今月中旬に発表しているソニー銀行ですが、今月は変動金利、固定金利共に引き下げとなりました。   まず変動金利が前月比0.047％低い、1.234％に引き下げられました。しかし、これはそれまでに３ヶ月連続で理由もなく引き上げてきただけに、当然といえば当然です。どの銀行も指標となる短期プライムレートが引き下げになっていないことから、変動金利は上げたり下げた...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

  先日、第7回日経金融機関ランキングが発表され、顧客満足度でソニー銀行が4年連続の1位となりました。2位も住信ＳＢＩネット銀行となり、メガバンクも含めた中でのネット専業銀行の躍進が目立ちました。 ネット専業銀行は住宅ローン分野においては、新築や中古物件の新規ローンは、提携ローンの関係で利用されにくく、もっぱら借り換えでの利用が主流になるのですが、そこでも両行は競り合っています。   住信...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

２０１１年１月５日長期固定金利住宅ローン「フラット３５」の１月の適用金利が発表されました。 返済期間が２１年以上の場合の金利幅：２．４１％～３．４％    （取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは、２．４１％） 　　　最高金利は３．３５％　⇒　３．４％　で０．０５％↑ 　　　最低金利は２．４％　⇒　２．４１％　で０．０１％↑   返済期間が20年以下の場合の金利幅：２．１７％～３．２％...（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

１月の全期間固定金利は、三井住友銀行では１２月より0.09％低い、3.04％になっています。 １月の固定金利の基準となる１２月はアメリカ国債で損失を出した大手銀行が、その穴埋めのために今まで利益が出ていた日本国債を一斉に売りに出したため、固定金利の指標となる長期金利は1.2％前後まで急上昇しました。１２月中旬に翌月の金利を発表しているソニー銀行はその影響で１月の固定金利を引き上げました。 しか...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　2010年も今日でオシマイ。 　ご愛読どうもありがとうございました。 　 　さて、住宅金融支援機構がまとめた「平成22年度　第2回　民間住宅ローン利用者の利用実態調査...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

今年も残り僅かとなりました。今回は来年の住宅ローン金利動向について予測したいと思います。   まず変動金利ですが、これは平成23年も横ばいと考えています。何しろ今回の実質的なゼロ金利政策の解除条件として、日本銀行は消費者物価指数が安定して前年よりプラスになると見通せるまで、ゼロ金利を続ける姿勢を明確に打ち出したからです。 日本経済は物価が下がるデフレ基調が続いていますが、円高などデフレを後押...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

フラット３５の借入可能額の計算は銀行ローンのように複雑ではなく、非常にシンプルです。 考え方は銀行ローンと同じですが、計算金利（審査金利） は申込月の金利が適用され、 返済負担率は３０％～３５％以内で設定されています。 年収ごとの返済負担率は以下のとおりです。 ・税込年収が４００万円未満の場合、返済負担率は３０％以下 ・税込年収が４００万円以上の場合、返済負担率は３５％以下 ＜計算例＞...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

昨日、今年最後のセミナーが開催されました。 ご参加いただいた皆様、誠にありがとうございました。 そして、今年ご参加いただいた大変多くの皆様に対し、 多大なる感謝の気持ちでいっぱいです。 本当にありがとうございました。 昨年からスタイルを変えて開催してきたこのセミナーですが、 今年で１つの区切りを向かえたいと考え、来年以降はイベント式での 開催を試みてみようと思っております...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

  １２月の全期間固定金利は、三井住友銀行では１１月より0.18％高い、3.13％になっています。 これは８月以来、４ヶ月ぶりの水準です。   １１月は月初にアメリカで大幅な金融緩和が行われました。当初はこの影響で日米の金利差が縮小し さらに円高が進むことが懸念されていましたが、逆にアメリカでこれ以上の追加緩和は難しいとの思惑から アメリカ国債が売られアメリカの長期金利が上昇しました。...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

自身がいくらまでなら借りられるのか？　気になる人は非常に多いと思います。 実際に私がお会いするお客様からも、度々この質問をされます。 住宅ローンをいくら借りられるかは、年収、年齢、返済期間、返済負担率、 既存借入状況、物件の担保評価などにより決定されます。 一般的な金融機関の場合、返済負担率を税込年収の２５％～３５％以内とし、 計算金利 （審査金利）を４％前後とします。 つまり、４％の金利...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

住宅ローン減税などの政策内容は、 年が明けると内容が変わる制度になっているため、 年末に向けて物件の引渡しが多くなってきます。 金融機関の融資実行は、基本は物件引渡し日になりますから 住宅ローンは年末に差しかかるこの時期の実行金額が多くなります。 ここで、今一度住宅ローンの決まり方について確認しておきましょう。 （１）変動金利 短期プライムレート（短プラ）に連動します...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

  今週はアメリカと日本で、金融政策決定会合が行われました。アメリカが市場予想を上回る 金融緩和を行い、結果として日米の金利差が縮小して、さらに円高が進むことを警戒して、 日本でも前倒しで金融政策決定会合を行いました。   しかし、アメリカの金融緩和は市場予想を多少上回る程度で（約４０兆円の国債買い入れの予想が 約４９兆円に増額）、想定の範囲内ということ及び８０円を割る水準では日本...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）