家計・ライフプラン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (64ページ目)

同じの珈琲を飲むにも２００円のカフェから１５００円のホテルのラウンジまである。 皆さんはどの珈琲を飲みますか？また皆さんならどの珈琲を提供しますか？ ２００円でもとりあえず飲めればよい、いや１５００円出してサービスや雰囲気を楽しみたい・・・。 一方当社は２００円珈琲or１５００円珈琲どこを目指すか、模索中です。 今は５００円位でしょうか。これを今当社社員一丸となって１５００円のサービスを２００円で...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   帝国データバンクが、2011年の全国の社長の、年代別構成、平均年齢、出身大学別、出身地別ランキングを発表しています。   それによると、人口10万人あたりの人数で社長の...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

前回ご紹介した、所得税の配偶者控除の要件103万円以下、社会保険の要件130万円未満を働き方の上限とされている奥様が大勢いらっしゃいます。 理由は、この収入を超えると、社会保険料を支払い、税金を支払うと、ご夫婦の実質収入が減少してしまうためです。 国民年金は地方自治体ごとに料率が変わりますし、健康保険料も加入する保険で保険料も変ります。そして、ご主人の税率や税額も変わりますので、試算しなければ増...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰ八策を当社スタッフと一緒に考えてみました。 ＦＰ業界発展なしに国の復興はありません。 ・ＦＰ資格者の政治家排出 ・ライフプラン作成をＦＰ独占業務にする ・ＦＰ相談料を一定額まで社会保険料控除する ・ＦＰを主役とした小説、ドラマと映画を製作 ・住宅ローンなど金融商品の取り扱い（銀行代理店業）の解禁 ・顧客からの投資一任勘定の解禁 ・ＦＰファンドの創設 ・ＦＰの国際留学制度創設 ぜひ「ＦＰ八策...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

早くも３月ですよ。年度末だからでしょうか何かと忙しいです。 新しいプロジェクトも３つ程同時進行しているので、猫の手も借りたい… 昨日今日と東京でしたが、意外にも東京にも当社の様な独立系ＦＰ会社はかなり少ないようです。 当社は１０年という実績があるので、このアドバンテージを加速度増して高めていきたいと思います。   （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

昨年の税制の改正からは外れましたが、配偶者控除の廃止が話題になっています。廃止になると社会保険はどうなるの、など不安材料でもあります。 また、ご結婚を機に、ご主人の扶養に入れる範囲で働きたいという方もいらっしゃいます。 そこで、扶養の意味を正しく捉えて頂くために、ご紹介します。 この扶養に入るという定義には2通りの意味があります。(ご主人が奥様の扶養に入る場合は、ご主人と奥様を入れ替えてお読み下...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今日も６時出勤。６時になるともう薄明るいですね。皆さん今週も日本復興のために頑張っていきましょう！近いうちにFP八策を考案します。   （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

当たり前ですが、生命保険はどこで契約したとしても、同じ保険であれば、同じ料金。 つまり定価販売。割引は一切ないのが生命保険。 今じゃどこの業界でも価格競争で値引きラッシュですが、 すべて定価販売なのが、保険業界なんです。 もちろん保険会社ごとに商品のスペック、料金は変わってきますので、 「保険料を安くしたい」「保障がしっかりした方がよい」など "こだわりの保険"をお探しでした...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   確定申告の季節がやってきました。   退職金をもらうと、一般的に受け取る時点で「退職所得の受給に関する申告書」を提出し、同時に退職金に対する所得税と住民税が源泉徴収され...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

あのバナソニックやソニーがかつてない赤字。私が大学卒業時にはこれらの企業に行ける人が羨ましいかった。しかし今では… この様な中、勝ち組企業も沢山ある（マクド、ヤマダ電機、グリーなど）これらの企業の特徴は、旺盛なチャレンジ精神とその意思決定の早さと戦略、そして決断力です。 当社でも同じくチャレンジと戦略実行力で、勝ち組ＦＰ会社に向かいまっしぐらにつき進みます！実際に今も新規事業に３つほどチャレンジ中...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日経新聞によると、 日米欧で家計などマネーの安全志向が強まっている。 リーマン・ショックや欧州債務問題など、国際的な金融不安が続く中で、 家計を中心に株式などリスク資産の購入を手控える一方、 銀行などへの預金が増加。   日米欧の現金と預金の残高は日本円に換算すると、 昨年...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

今回は「保険と貯蓄」について考えてみたいと思います。 ご承知の通り、生命保険の主眼は、家計の大黒柱に「もしも」が発生した場合、遺された者が困らないために掛けるものです。 この保険に貯蓄性を持たせたものが養老保険になります。良く「養老保険の予定利率が2%で保証されているから、貯蓄よりも有利」との話を聞くことがあります。 このような誤解が広く伝わっている感があり、このラムで修正したいと思います。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

原発だけではないですが、最近「ゆうてることがわからん」と感じるニュースが多すぎ 今日の内容 東京電力福島第１原子力発電所２号機の原子炉圧力容器底部の温度計が異常値を示したことについて、 東電は温度計の故障が原因としている。 故障が原因だとする説明は放射性物質が増える兆候もなく、うなずける点は多いが不確実な点も残る。 今回の問題は原子炉内を知る手だてが極めて限られ...（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

独立系ＦＰはほとんど個人事務所ですが、当社は法人でスタッフもいますし、外部専門家などネットワークもあります。 ここ最近はその複数の効果が凄く現れており、一人の能力が相乗効果で３倍くらいになっています。 一人でできることは限界がありますが、各人の能力を組み合わせると凄い力になるのです。その効果が会社の実績として現れています。これからも法人の強みを生かしてますます世の中の役に立って行きたいと思います！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  大阪の独立系ＦＰ会社で法人で10年以上やっているところがあれば教えて下さい。 HPみると法人のFP会社もありますが、ほとんどが保険代理店や会計事務所など。当社の様な独立系FP会社はあるのでしょうか？個人事務所は沢山ありますが、法人が本当にないのですね。 なぜ当社が個人でなくて法人で社員もいてやって行けるのでしょうか？それは独自のノウハウがあるから・・・・ 最近個別相談が非常に増えています。当...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日経新聞によると、 習慣的にたばこを吸っている人の割合は男女合わせて１９．５％（前年比３．９ポイント減）で、 初めて２０％を下回ったことが３１日、 厚生労働省が発表した２０１０年の国民健康・栄養調査で分かった。   尚、肺ガンなどたばこが大きな原因の疾患による死亡者数は...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   アニコム損保が、同社の「どうぶつ健保」契約者を対象にインターネットを利用して2011年1年間にペットにかけた費用について調査を行い発表しています。 こちら⇒毎年恒例！　ペ...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

いきなりですが、国の借金が、あと１００兆円増えそうです。 ２０１１年度末は、９８５兆円３５８６億円 ２０１２年度末は、１０８５兆円５０７２億円になる見込みとのこと。 円高対策で為替介入のための資金枠を増やすことも拡大の一因です。 そして、国の借金を買い支えているのが、主には、家計の金融資産です。 日銀の資金循環統計によれば、２０１１年９月末時点で、 家計の金融資産は、１４７１兆円。 た...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

厚労省によると５０年後の日本は人口が今より４０００万人減り、一方６５歳以上が人口の４０％を占めると予想されています。５０年後の日本は人口も減り、おじいちゃんおばあちゃんばかりになるのですね。 このままだと社会保障が成り立たなくなります。年金医療保険制度はどうなるのでしょうか？消費税は２０％になるのでしょうか？ 今からなら、将来の対策が取れますから、５０年後に対する対策をしっかりと取りたいと思います...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんなに相談がある独立系ＦＰ事務所はあるのでしょうか？ 毎日の様に個別相談があり、土曜日なんかは予約いっぱいでお断りすることもある。電話やメール相談も入れると年間１０００件超えるかもしれません。 それでもまだまだ相談少ないかもしれないです。当社は合計で約１５０００人程の団体などと提携しているため、全員と面談するには毎日相談しても５年かかります。 個別相談は対応は大変なのですが、相談者の豊かな生活を...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　先日、お客様からご指摘をいただいた、という報告を受けました。ご指摘内容は以下のようなものでした。 　「結局、保険業界は10年前と何も変わっていないのですね。提案の方法や内容、接客の具体的な進め方、予算に対する考え方。何も変わっていないことに、正直がっかりです。」 　一瞬、耳の痛い、違うそんなはずはない、と言いたくなる内容でした。しかし、冷静に現実を見つめると、残念ながらそのとおりである、と言...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

新年からかなりハードなスケジュール。 今月は会社でセミナー６件、昨年からの持ち越し相続４件、新年の挨拶回り、毎日のようにある相談者の対応．．．．スタッフ全員一丸となって対応しています。 今年は法人設立から１０年を迎え１１期目ですから躍進の年と位置付け精力的に頑張っています。 今年は増税や社会保険負担増など、取り巻く環境はますます厳しくなるでしょうから、皆さんの生活を守るために、ＦＰ会社のパイオニア...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

みなさま、明けましておめでとうございます。 本年もどうぞよろしくお願いいたします。   さて、今年はどんな年になるのでしょうか。 年明けの内外の株式相場は波乱のない滑り出しです。 為替は年末にユーロが対円で100円の大台を割り込みましたが、 これは想定内というところでしょうか。 今年は、世界の主要国、アメリカ、ロシア、フランス、韓国などで 大統領選挙があり、中国でも指導者の交代が予...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

今年は皆様に大変お世話になりました。 おかげさまで充実した一年を過ごすことができました。 2012年もどうぞよろしくお願いします！ さて、「一年の計は元旦にあり」ということわざがあります。これには「一年の計画は元旦に立てるべきである。まず初めに計画を立て、それに沿って事を進める方がうまくいくという意味」があります。 ことわざのとおり1年間の家計の収支計画を立てるのは元旦がよいと思います。...（続きを読む）

杉浦 詔子

（ファイナンシャルプランナー、カウンセラー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   厚生労働省は、子宮頸がんワクチンの公費補助を2012年3月末から1年間延長する方針です。 ⇒子宮頸がん等ワクチン接種緊急促進臨時特例基金の延長について   補助の対象...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）