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- 山中 伸枝
- ワイズライフFPコンサルタント
- ファイナンシャルプランナー
借換えとは、今借りているローン残債分を別の金融機関から新たなローンとして借りてきて一括返済すること。当然新しいローンがそこから始まります。
借換えの目的は一つ。今のローンより条件をよくすること
借換えを検討した方がいい方は次の３タイプ
１）一昔前に公庫で借りて金利が４％前後の人
２）ちょっと前に銀行キャンペーン２〜３年の固定金利選択型で金利１％前後の人
３）退職金などまとまったお金が入った人
それぞれがとるべき方法は以下の通り
１）の方は、長期で３％程度の金利のローンへの借換えを検討しましょう。
２）の方は、今後の金利上昇への対策は出来ていますか？もし少しでも不安があれば固定金利または前回解説したミックス型を検討しましょう。大手銀行が軒並み１０月の変動金利は上げるゾと発表しましたから、今のうちに手をうちましょう。
３）の方は、今後のライフプランをたてましょう。退職金でローン返済にすべきか、他の資金にすべきか。このコラムで以前ご紹介した東京スター銀行の預金連動型ローンへの借換えも選択肢です。
借換えのデメリットはコストがかかることです。何れにしろ上記に当てはまる方は金融機関または専門家にシミュレーションを依頼することをオススメします。費用対効果でメリットが大きいと判断したら、迷わずＧＯです。
注意事項として、住宅ローン控除を受けている方は借換えローンの借り入れ期間を１０年未満にしてしまうとローン控除適用になりません。最終的には、ローン控除と借り入れ期間短縮とどちらが得か計算して決めたらいいことですが、ちょっと頭にいれておきましょう。
