２０１２年１０月のソニー銀行の金利発表

　銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、１０月は固定金利が小幅に低下しました。

　まず変動金利ですが、これは日本銀行がゼロ金利政策を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは１０月の他行の金利でも同様だと思います。

　ただ、この金利設定はソニー銀行のネット広告などを見る限り、明らかに住信ＳＢＩネット銀行を意識したものと言えそうです。一方の住信ＳＢＩネット銀行も ２月から変動金利の優遇幅をさらに引き下げるなど、消耗戦の模様を呈している感もあります。（最優遇金利でみるとソニー銀行が0.872％に対して、住信 ＳＢＩネット銀行が0.865％になります。）

　但し、ソニー銀行は返済額を5年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見 直しを行う「５年ルール」や、５年後に返済額を見直す際に、前回返済額の１２５％を上限とする「１２５％ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇し た局面においては、返済額が大幅に増える可能性があります。

　ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことをよく理解しておくことが必要です。

　一方の固定金利ですが、これは固定１０年で前月比0.023％低下の1.558％、２０年超の最長期間で前月比0.010％低下の2.338％となりました。

　ソニー銀行の資金調達時期にあたる、８月下旬から９月上旬にかけては、欧州の債務懸念が強まり、長期金利が多少低下したことが原因と考えられます。

　今後の見通しですが、アメリカが予想よりも早く、量的緩和第３弾（ＱＥ３）を実施したことで、日本銀行がいつ金融緩和を実施するかに、左右される展開となりそうです。

　早速、９月１８日と１９日に日本銀行で金融政策決定会合が開かれます。アメリカが量的緩和（金融緩和）を実施したことで、日米の金利差が縮小し、さらに円高が進行するのではないかと懸念されています。

　これを避けるために、日本銀行も追加の金融緩和を１０月までには、行わざるを得ないというのが、市場の見方となっています。株価は９月の金融緩和を期待し て上昇しており、９月に行われれば、円高懸念後退から株価が上昇し、長期金利も上昇、最終的に長期固定金利も上昇するものと考えられます。

　一方で、今までの日本銀行の政策スタンスは、市場の期待から一歩遅れるところがあり、９月は見送り、１０月に実施となると、円高懸念から株価は下落し、長期金利も低下、最終的に長期固定金利も低下するものと考えられます。

　但し、９月の金融政策決定会合では、景気判断を下方修正するものとみられることから、長期金利が上昇しても0.8％台前半と考えられ、長期固定金利の上昇幅も小幅にとどまるものと考えられます。　

ソニー銀行、住宅ローン金利

沼田　順（ＣＦＰ(R)認定者・１級ＦＰ技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー）

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