賢い生命保険の見直し方（その２）

必要保障額

生命保険を見直す際に、まず考えることは「どれだけの保障」が「どれだけの期間」必要なのか？ということです。
これが必要保障額になります。

この必要保障額の考え方には、大きく２とおりの考え方があります。

はじめに基本的な考え方を書きましょう。

まず、ご主人に万が一のことがあった場合、残された家族が生活していくためにはどれだけの金額が必要なのかを考えます。

例えば、基本的な生活費が月２０万円で２０年間分必要だとすると、これで４，８００万円必要になります。

つぎに、教育費がどのくらいかかるのかを加算します。教育費は子供一人あたり１，０００万円程度必要ですので、まだ小学生くらいのお子様が二人いると、教育費で２，０００万円程度加算します。

そして住居費です。現在賃貸住宅にお住まいの方は家賃を加算する必要があります。月１０万円で２０年間分だと２，４００万円になります。すでに自宅をお持ちの方は家賃の加算は必要ありません。

ここまでの合計金額で、およそ９，０００万円になります。

ここから、遺族年金など万が一の時に受け取れる金額を差し引いていきます。

一般的な目安としては、遺族厚生年金で月に５～８万円程度、２０年間でおよそ１，５００万円くらいは受取ることができます。
遺族基礎年金は、高校生以下のお子様がいる場合だけ受取ることができます。月に６～８万程度受取れますが子供が高校を卒業するとおしまいですので、受取る期間はお子様の年齢次第ということになります。今回は例として１０年間受取るとすれば、およそ８００万円程度になります。

ご主人が会社員の方は、遺族厚生年金と遺族基礎年金が受け取れますが、自営業の方は遺族基礎年金だけしか受け取れませんので気をつけてください。

また、会社員の方であれば死亡退職金が考えられます。金額は勤務先の会社によって違いますので、例として１，０００万円としておきましょう。

ここまでの差し引く金額はおよそ３，３００万円です。

まだ５，７００万円足りません。
この５，７００万円を必要保障額と考えることもできますが、一般的にはご主人に万が一のことがあった場合には奥様も働いて収入を得ることが考えられます。

仮にパートで月１０万円の収入を得るとしたら、２０年間で２，４００万円になりますので、この金額をさらに差し引くと必要保障額は３，３００万円ということになります。

もし、奥様が働きたくないということであれば必要保障額は５、７００万円だということになります。

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