住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(１)

大事な事を忘れていませんか？

私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか？

私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第１位は、返済がきついと感じたから。第２位は、利息を減らしたいから。そして第３位は、借り換えの審査に落ちたから、です。

でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。

では何故そうした方が「返済がきつい」と感じるようになってしまったのでしょうか？その理由はいくつかあります。さて、貴方はいくつあてはまりますか？

・収入が減った

・子供が生まれた（増えた）

・妻が仕事を辞めた（正社員でなくなった）

・子供の教育費が増えてきた

・他のローンを組んだ（車やカードーローンなど）

３つ以上当てはまる方は要注意です！いや、数は問題ではありません。たとえ１つであっても影響が大きいケースはいくらでもあります。

上記のような出来事を「ライフプランの変化」と言いますが、これを予測した未来の家計簿のことを「キャッシュフロー表」といいます。

このキャッシュフロー表すなわち未来家計簿は将来の夢や希望を実現するための準備をする上でとても役に立ちます。このテーマは別の機会にお伝えします。

さて、返済がきつくなってしまう理由の大きな原因としてライフプランの変化がある事がはっきりと見えてきましたが、これって誰にでもあることだと思いませんか？

給料が右肩上がりに伸びていく時代ならともかく、これからの時代は誰にでも起こりうる事として織り込んでおかなければなりません。

従って貸してくれるから借りるのではなく、借りてもいい額や借り方、返し方を予想してから借りるということです。でもこのブログをご覧になっている方は既に借りている方だと思いますが、その場合はどうするのか・・・。借り換えの際に注意すればいいのです。

ところで、ライフプランの変化以外にも返済がきつくなってしまう原因があります。次回のコラムでは返済がきつくなるもうひとつの原因－得な借り方に潜む落とし穴についてお伝えします。ご期待下さい。

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