5年後が有利？転ばぬ先の住宅ローンセミナーDVDを無料進呈

「5年後が有利？」

マイホーム購入者にとって「買うタイミングの判断」は、誰にとっても実に悩ましい。

１． 子どもの年齢×教育×数

２．自分の年齢×収入の見通し×経済情勢

３．夫婦の仲×預貯金の額etc

ハッキリ比較検討できるのは、金融機関ごとの住宅ローンおよび金利ではなく、

 住宅ローンを前提とした自分の資金力、 要するに「懐具合」です。

＜計算してみましょう＞

Aさん（35歳、年収500万円）は3,000万円の物件を頭金500万円＋借入金2,500万円で購入検討中。

金利2.475％、2,500万円、65歳完済（30年ローン）の場合

住宅ローン返済は、月々約10万円

 ＜5年後、40歳時点＞

１．物件価格（3,000万円）、完済年齢（65歳）、頭金も同じの場合

借入金2,500万円、金利2.475％、25年返済→月々約11万2千円

寿命が同じだとするとマイホームで暮らせる時間が5年減り、支払いが1万2千円増える。

２．年収増、子どもの教育費も増、住宅ローン支払い上限は5年前と同じ約10万円とすると

借入金は2,200万円と300万円減額（資金調達力はマイナス300万円）

この場合、頭金を5年間で＋300万円（家賃＋５万円の積立が必要） 準備していれば

5年と同じ3,000万円の物件が購入可能。

それ以下（貯金ができなかった）であれば、

時間を失い、かつ、買える物件の質＝暮らしの質が低下し、

「こんなマイホームなら、要らない」となり

結局、低品質の住居で生涯をすごすか

無理して住宅ローン返済年数を伸ばして「頑張って」購入し、

年金から毎月１０万円の住宅ローン返済に困窮する。

＜繰上返済＞ を計画するが、

４０歳～６０歳までの期間で 子どもの教育費と住宅ローンを返済しながら

さらに繰上返済分を貯蓄するなど、現実問題として容易ではない。

退職金が当てにできればよいが、

その場合、６０歳～６５歳までの５年間の 生活費も必要なため、容易ではない。

マイホーム購入における「堅実な」資金計画とは、

金利の比較や、金利変動リスク云々ではなく

みずからの資金調達力を家計簿を確認して、客観的に算数することに尽きます。

小川の家サイト：http://ogawanoie.jp

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