みんな、変動金利を提案されますが、本当にいいの？

さて、今日のテーマは、「みんな変動金利を提案されますが、本当にいいの？」です。

最近、たて続けに、クライアント様より、

「みんな変動金利を提案されますが、本当にいいの？」

というご相談がありました。

なかには、住宅資金計画をきちんと練り、

住宅ローンのそれぞれのメリット、デメリットを勉強され

ローンについての知識を十分深めたその上で、

無理のない購入予算を算出し自信をもって、

マイホーム探しへ送り出した方でさえも、

「銀行も不動産屋さんもみんな（？）

変動金利がおすすめです！」

と自信たっぷりに、薦められるのですが

本当でしょうか？

と不安になって電話がかかってきます。

「え～・・・」

としばらくこちらが、絶句です。

私はけして「変動金利、なんでも反対！」

ではありません。

ですが、たとえばどうでしょう？３５年返済で３５００万円を借りるとして、

Ａ　１０年間１．０６％、１１年目から３５年間　２．０６％と金利が確定しているもの

１０年間　毎月９９，７８１円　１１年目以降　毎月１１２，０８５円

Ｂ　今、変動金利０．９７５％ですが、いつかわかりませんが、将来上昇する可能性があります。

当面の毎月返済金額は、９８，３９２円　

ＡとＢ、どちらが魅力的でしょうか？

当面返済金額が小さいのは、Ｂですが、

ＡとＢの金利差は、たった０．０８５％ですね！（毎月の支払はＡの方が１３８９円高い）

この０．０８５％のために、Ｂを選択するのは、

いかがなものでしょうか？

変動金利(店頭金利でそれよりマイナス１．５％優遇される前の金利)

の過去３年間の動きですが、

2010年９月　　　２．４７５％

2009年１月　　　２．６７５％　

2008年11月　　 ２．８７５％

2007年9月　　　２．６２５％

このぶれ幅は０．２％～０．４％　

変動金利は、たった３年間でも

動いていないようで動いているのです。

今ＡとＢの差は、０．０８５％です。

こうなると、Ｂの変動金利が、あっという間に

Ａの１．０６％を追い抜くことの可能性が大である

と想像するのは、私だけでしょうか？

ちなみに、Ａの住宅ローンは、フラット３５S　です。

この住宅ローンを知らない方はこちらをご参考にくださいね。

http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html