ライフプラン作成で考える教育資金［インタビューコラム］

教育資金は、出費ではなく〝投資〟

―――ライフプランを作成したら、子どもがあっという間に成長していくことに驚いてしまいました。

「ライフプランを作成すると、家族の成長、特に子どもの成長が確認できますね。子どもの成長は嬉しいものです。一方で教育資金への不安も出てくるでしょう。

多くの親は、子どものために十分に教育の機会をつくりたいと思うものです。大手のインターネット調査でも、住宅関連資金、老後生活資金を大きく抑え、教育資金を最優先に考えるという結果が出ています。教育資金というものの考え方についてお話しします。

まず気付いて欲しいことは、教育資金は、出費ではなく〝投資〟だということです。子どもの大切な将来を有意義なものにするための支出なのです。子どもが興味を持ったこと、進みたい道を応援できるような教育資金を計画できることが理想です。

しかし、子どもの意見だけを尊重していけばいいわけではありません。教育資金という〝投資〟が有効なものになるように、親が舵取りすべきでしょう。

子どもが生きていくためにどんな知識を身に付けたらいいのか、そのためにはどんな環境でどんな教育を受けたらいいのか、世の中のさまざまなことを客観的に子どもに伝えなければいけません。ただ、その結果、過度な習い事を強いる、価値観を押し付ける、家計が大きく圧迫される…こうしたことは親のエゴですよ」

教育資金は奨学金制度や国の教育ローンの活用という道も

―――教育資金の目安は950万、1800万、3000万…いろいろな情報があります。どれを信じたらいいのでしょうか？

「数字だけを見ると幅があり、自分たちに資金作りができるのかと悩んでしまいますね。そもそも教育費には、授業料や制服、給食費などに加えて、習い事や塾の月謝なども含まれます。また、公立か私立か、自宅通学か自宅外通学か、など選択肢が多くあります。だから幅が出てしまうのです。

選択のひとつの考え方として、近年、コストとリターンに注目が高まっています。平成26年度学校基本調査大学進学率を見ると、32.7％→53.9％と進学率は上昇。地元進学者の割合は総じて高く、すべての地域で１割超。30都道府県で地元進学の割合が最も高いという結果になっています。
オンリーワンを目指して夢を実現する道があるということでしょう。

こうしたことも踏まえ、教育資金をつくりましょう。まずは預貯金や投資信託でコツコツ積立て、足りない場合は奨学金制度や国の教育ローンの活用という道もあります」
学資保険は極めて効率が悪い為、配偶者の死亡リスクに備えるのは掛け捨ての死亡保険に加入し、浮いた分はノーロードのインデックス　ファンド等コストの低い投資信託の積立をお考えください。

インタビュー／文・岩﨑美帆

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