加入している保険内容で分かる事、ＦＰが感じている事。

先日、家計相談、生活設計相談の方に、

保険証券を持参頂きました。

学資保険。

収入保障保険。

医療保険。

終身保険。

全部で８つの契約でした。

この中で一番気になったのが、収入保障保険でした。

実際は、この名前では無い会社でしたが、月額保障額が、給与と同額でした。

家買って、

住宅ローン借りて、

団信にも加入しているのに・・・。

奥さんも働いているのに。

遺族年金ももらえるのに・・・。

ということで、だいぶ多めに加入している印象でしたので、減額を提案しました。

それだけで保険料が６割カットできますよ、と。

ただし、家計全体が見えていないので、

６割カットは危険かもしれず、もう少し家計情報が必要でした。

実は、保険の提案フローには各社特徴があるので、

この掛け方だと直販だね、とか。

このラインナップは保険ショップの○○だね、

ということが私をはじめとするプロのＦＰはわかります。

そして、何の意図があって、このプランになっているのか？

という恐ろしいところも漏れなく分かります。

もちろん、それをお客様には伝えないですよ。

伝えても理解いただけないですから。

生活にゆとりのある方の相談では、

このままでもいいんじゃないでしょうか？というような回答もしますが、

ゆとりの無い方には、あれこれレクチャーします。

そうすると、あ、やっぱり見直した方がいいんですね。

という回答を頂ける事が多いです。

私の事務所ではあくまでも

キャッシュフローをベースに保険を見直しますので、

担当者が知り合いだからとか、

キャリアがどうこうとか、まったく関係ありません。

その方が頼りにならないから、聞きづらいから、

相談に来ているんでしょ？という事を言外に伝えるようにします。

保険の掛け過ぎによる家計圧迫には気をつけてくださいね～。