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- 山中 伸枝
- ワイズライフFPコンサルタント
- ファイナンシャルプランナー
みのさんのお話は、ほぼ１００％資産運用とは関係ないお話で私も含めおばさま方の笑いを誘っていましたが、そこで銀行担当者の方が紹介したキャンペーン商品「資産セットプラン」が気になったのでご紹介します。
このプランは、定期預金と投資信託または外貨預金を組み合わせることによって、定期預金の金利をサービスしようという商品です。三井住友銀行がやっている「資産作りセット」と仕組みは同じです。
都銀の方が皆さんに馴染みがあると思うので、三井住友銀行の例でお話します。まず必要資金は最低５０万円。それを５０％定期に５０％で投資信託（または外貨）を購入します。
定期預金は３ヶ月もの４％の金利がつきます。（２００６年１２月４日現在）
さて、２５万円を３ヶ月もの定期に預けるとどうなるでしょう？
３ヵ月後の受取利息は、２５万円ｘ４％÷１２ヶ月ｘ３ヶ月で計算します。約２５００円ここから２０％の税金が差し引かれるので受取は２０００円となります。
問題は組み合わせをする商品です。例えば日本株に投資する三井住友２２５オープンを選ぶとします。選んだとたん、申込手料１．０５％が差し引かれます。つまり２５万円の投資額に対し２６２５円た手数料です。この段階で定期預金の受取利息より手数料の方が多くなります。プラス信託報酬手数料もかかりますし投資信託によっては手数料も異なります。
定期預金は３ヶ月の金利上乗せが終ると通常の金利にもどりますからこのセット商品は投資信託の基準価格が大きくならなければなかなか殖えない可能性があります。やっぱり細かいところもチェックしないといけませんね。
