「払済」を含むコラム・事例
20件が該当しました
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お宝保険を切り替え提案されたら、きっぱり断る！
１．マイナス金利は保険商品にも影響１．マイナス金利は保険商品にも影響 国債の運用が中心の生命保険会社は、日銀のマイナス金利政策を背景に利回りの確保が難しくなり、予定利率の引き下げや、貯蓄型保険の販売中止などに追い込まれているが現状だ。 そんな現状の中、50代～60代の契約者向けに「個人年金保険」に切り替え提案をする生保営業がかなり多くなってきている。 ２．お宝保険は保険会社に...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
保険料の払い込みが困難になったとき
保険契約を有効に継続していく中で、払込期月までに保険料の払い込みが困難になるときがあります。契約者はいつでも保険契約を解約することができますが、払い込みが困難なときほど経済的リスクが高まることを考慮すると、解約は最終手段であり、前段階として他に方法がないか検討することが大切です。それぞれの理由に適した最適な方法について解説していきましょう。
一時的に困難な場合：自動振替貸付制度
自動振替貸付...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直しはなぜ必要？
ライフプランの変更や自分自身の経済状況の変化などによって、必要保障額は増減するものです。このため、定期的に保険の見直しをすることが大切です。主なライフプランの変化は以下です。
結婚したとき
配偶者に対する責任から、ある程度の死亡保障が必要となりますが、共働きか専業主婦（主夫）なのか、夫婦の価値観などによって保険の入り方は異なります。まずは、お互いに独身の頃から加入している保険の保障内容や保障額...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 お得な使い方
生命保険 お得な使い方 契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です！！ 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます！ 契約の変更であり、解約ではないので そのまま保険会社内で運用などをしても...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 お得 払い済み
生命保険 お得 払い済み 契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です！！ 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます！ 契約の変更...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の転換、勧められたら要注意！
40歳代、50歳代の方々の多くが加入している「定期保険特約付終身保険」。 定期保険特約の部分は更新型になっている場合が多いため、 この時期に保険の外交員さんから「新しい保険に見直ししませんか？」と お誘いを受けることも多いと思います。 このとき、ぜひ気をつけていただきたいのが 「保険料が今までよりも安くなりますよ！」の言葉。 この言葉に気をつけないといけな...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
医療保険特約、65歳までに終わってしまわない？
先日、定年間近の方の保険見直し相談を受けました。 今、加入している保険は終身介護保険に介護特約（65歳まで)と 医療保障特約(65歳まで）がセットされていました。 過去、長年に渡り契約していた保険を10年前に生保レディに勧められ、 転換したとのこと。 調べてみると過去の契約は予定利率が4.75％もある「お宝保険」。 そこで私が聞いてみました。 「もしか...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
家計が不安なので、保険を解約したい
「この先、家計が不安なので、保険を解約したい」 こんなお話を頂く場合があります。 先行きが不安なこのご時世、節約は重要なテーマです。 ただ、解約すると損が出る場合もありますし、 保険は解約以外にも対応する方法があります。 ●例えば「払済保険への変更」 読んで字の如く、本来払うべき今後の掛け金を「もう払いません｣ と変更します。この場合過去に払った...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
保険料を安くする、効率のよい保険の見直し方法
生命保険は「加入したらできるだけ長く続ける」ことが基本です。保険料は年齢が高くなるほど高く、又、健康状態によっては加入したい時に加入できないこともある金融商品だからです。又、入り直すと保険料は以前より高くなるのが通常の例でした。 でも、今、以前より年齢が高くなっているにもかかわらず、加入し直した方が保険料が安くなるケースがふえています。何故でしょうか？それはどんな場合でしょうか？ ...（続きを読む）
- 加藤 惠子
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 お得 払い済み
契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です！！ 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます！ 契約の変更であり、解約ではないので そのまま...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
保険を見直すって…どう見直したらいいの？
最近、「生命保険を見直してみよう！」というフレーズをよく耳にしますよね。 私は結婚3年目（子なし）の専業主婦です。 つい最近加入したのですが、（ようやく）雑誌などを見ていると保険料は収入の8％くらいが目安とあります。 我が家は夫のお給料（手取り）が月19万円で民間の賃貸（マイホーム購入は予定なし）住まい。 加入した保険は 夫（31歳）： 死亡700万（終身）60...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
払済はとてもお得です。
今回は「払済」についてお話しします。 生命保険の「払済」のしくみは、保険料払込をストップさせて、今まで払ってきた保険料のうち、貯蓄にまわっていたお金（解約返戻金）を元手に既契約保険を買い取ってしまうという方法です。 「払済」が特にお得になるケースは、 H６年以前の「終身保険」や「養老保険」、「個人年金保険」、郵便局の「学資保険」（※1)払込期間が長い「定期保険」などです。 また非常に驚いて頂...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
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