確定拠出年金の移管について

いつもお世話になっております。企業型確定拠出年金のある企業を退職し、今は企業型年金のない会社へ転職しました。その際、個人型に移管しないといけなくなりましたが、現在の資産を考えると移管しても最終的にマイナスにならないので、元本割れするリスクがあることを考えると移管しないほうが得なんじゃないか？って思うようになりました。正直今の給与では最低金額でしか払えないことを思うと、税制で優…

イデコなどの節税対策について

去年母が亡くなり、駐車場と賃貸マンション一室を相続する予定です。それぞれ、固定資産税や、管理費などの経費を除いた所得は、月々28万、7万です。(そこから所得税住民税20％引かれます。扶養も外れるので健康保険、年金保険も払います。)その他、母の株式も相続予定で、自分で所有する株式の配当と合わせて源泉徴収後の金額で、年100万あります。私は54歳の専業主婦です。新卒で約20年会社勤務(その間に2…

iDeCoか企業型DCか迷っています。

将来を考え、iDeCoもしくは企業型DCの開始を迷っています。企業の総務担当者から、残業が多いと企業型DCは給与が減ると言われています。iDeCoではそういったことはないのでしょうか？現在は月平均30時間から40時間ほどの残業時間です。拠出額は月20000円を考えています。iDeCoは手数料無料のSBI証券で検討中です。上記状況で、どちらを選択したほうが最終的にお得になるのでしょうか

企業年金連合会と個人型確定拠出年金について

はじめまして。個人型の確定拠出年金に興味があり調べているところなのですが、不明な点があるので質問させてください。現在、40歳パートで働いており国民年金第1号被保険者です。過去に正社員だった際に、9年ほど厚生年金基金に加入していた期間があり、現在は企業年金連合会に引き継がれています。連合会から個人型へは本人の申しこみで可能なようなのですが、このまま企業年金連合会で置いておくよりも、…

初めての資産運用について

資産運用についてご教示ください。36歳既婚コナシです。※子供予定無し。少々出だしは遅いですが、将来のために少しずつ資産形成をと思い始めました。現在の手取りは夫婦合わせおよそ50万／月で、約15-20万／月を預金等に回しております。今まで資産運用というものを一切しておらず(唯一社内持株程度)、またやり方もあまりわからなかったため、ただ銀行に貯金をしているだけの状態です。家計を圧迫しない程度…

小さな個人事業主ですが、従業員の退職金制度を考えております。

全従業員8人ほどの小さな事業所です。従業員へのせめてもの退職金制度として中退共を少しずつかけてあげています。ただ、最近(もう古い話のようですが…)は、確定拠出年金なんていうものもあるそうですね。 そこで少しずつ勉強しているのですが、⭐️質問 1.中退共を取り入れている事業所で、従業員が確定拠出年金をかけ始める、ということなんて可能なのでしょうか？ それと、せめてウチで働いてくれている…

確定拠出年金401ｋについて

確定拠出年金について教えて下さい。老後資金の準備として、確定拠出年金制度に興味を持って調べているのですが分からない部分があり質問しました。勤める会社が確定給付年金を採用していて退職時、死亡退職時にこちらから給付金が出ます。掛け金を支払っているのは会社です。この場合、確定拠出年金は個人で加入できるのでしょうか？ネット証券で個人型確定拠出年金のパンフレットを取り寄せてみました。注…

家計診断をお願いします

共働き（妻も正社員）で育児休暇を終え収入が安定してきましたので家計診断をお願いいたします。年少児、1歳児がおります。主人(33歳）　手取収入　23万円妻（31歳）　 手取収入　18万円手取ボーナス額は夫婦合わせて年間160万円（手取り収入は主人が夜勤勤務や残業によって収入が変動する為少ない時で見積もっています。　夜勤勤務や残業で最高9万円のプラスになります。）【支出】住宅ローン　　　　　　10…

個人型確定拠出年金の移管・運用について

今年4月に会社を退職し、企業型確定拠出年金から個人型に移管することになりました。いずれ仕事に就きたいと思っております。それまでの間の運用について加入者になるか運用指図者になるか迷っており、アドバイスをお願いします。 年齢38歳移管する金額は約100万円 加入者になる場合で?現在収入がありませんが貯金からでも拠出したほうが所得控除になり得なのか？?運用指図者より加入者の方が月額の手数料が…

個人型確定拠出金と退職金の運用

初めて相談させて頂きます。この度、主人（57歳）が監査役になり、一旦退職手続きをしたため、今までの企業型確定拠出年金加入者資格喪失との連絡がありました。個人型確定拠出年金へ移管しないといけないのですが、運営管理機関をこれまで通りのところか、それとも手数料が安いスルガ銀行に変更した方が良いのか考え中です。又、加入者になるのと運用指図者のみになるのでは税金の控除があるため加入者にな…

確定拠出年金について

小規模事業者の経営者です。（5名程度の士業事務所です。）現在36歳になります。老後の資金作りを考える上で確定拠出年金を使おうと思いました。いろいろ勉強してみると、確定拠出年金には企業型と個人型があるようです。こうした老後に関する福利厚生は退職金を除いては今までないため、従業員は自分でそれぞれに考えているようです。ですので、例えば私を基準で考えた時に企業型の確定拠出年金を導入するの…

確定拠出年金の運用

現在、41歳、独身です。債務整理して、借金返済中で、貯蓄は100万満たない額です。老後の不安から、個人年金保険か確定拠出年金に加入を考えてます。確定拠出年金は運用を考えていかないといけないから、お金の勉強をしない人なは厳しいものでしょうか？それならば、生命保険の年金保険が良いでしょうか？

住宅ローン減税を受けている場合の確定拠出年金加入について

個人型401ｋに加入した場合の住宅ローン減税との関係を教えてください。住宅ローン減税を受けている場合、401kに加入した時に受けられる税制メリットはないのでしょうか？※既に所得税、住民税減税済みのため。 2009年に家を購入しました。例えば、住宅ローン減税のみの場合で、給与所得2762400円、所得控除986826円、基礎控除330000円の時、課税対象額は1445574円になります。おおよその住...

企業型確定拠出年金資格喪失について

はじめまて。企業型確定拠出年金資格喪失後に悩んでいる間に６か月経過し、国民年金基金連合会に強制移換となってしまいました。常勤看護師からパートへ変更時に資格喪失し、通算拠出期間は４年１０か月です。６月から専業主婦となり夫（厚生年金）の扶養となります。どの手続きがベストか調べてみたものの解決せず質問させていただきました。１年後には看護師の仕事を再開しようとかんがえております。アド…

確定拠出年金の税金について

会社で確定拠出年金に加入しています。会社で拠出している掛金と同額までを、加入者である自分も拠出することができるそうです。確定拠出年金の掛金や運用益に税金がかからないとのことですが、加入者が拠出した掛金にも税金はかからないのでしょうか？たとえば毎月5,000円程度を同じような運用をする場合、確定拠出年金の加入者掛金で5,000円運用するのと、個人で投資信託などを購入するのとでは、どちらが…

企業型確定拠出年金の加入（退職前提）

もしよろしければ、至急アドバイス頂けるとありがたいです。会社が確定拠出年金を導入しました。そこでDCに加入するか、加入せず一時金とするか、決定を迫られています。現在42歳ですが、会社はシャープやルネサス規模でのリストラが報道されており、私も狙われている身なので、2-3年、遅くとも10年以内に早期退職の可能性が高いです。仮に5年後退職だと、年収が半減しても脱退不可で、60歳まで強制的に口座…

運用指図者でなくなった場合はどうなるのでしょうか？

稚拙な質問で申し訳ありません。 前の会社で確定拠出年金をかけていました。退職後、移管手続きを行いました。運用指図者で、掛け金はしていません。手続きをして今まで掛けてきた資産を移さないと自分の資産が国に行ってしまうと書類を読んで理解出来たからです。 毎年、自分の資産から手数料が引かれているようなのですが、いずれ資産がマイナスになり、手数料を請求されることはないという理解で間違って…

確定拠出年金のアセットアロケーション

43歳、会社員ですが、企業型確定拠出年金のアセットアロケーションをどうしたらいいのか、なやんでいます。おすすめの配分をおしえていただけないでしょうか？

個人型確定拠出年金移行について

主人が会社を退職した為、個人型確定拠出年金に加入しようと思います。主人も私も全くの無知状態なのでよきｱﾄﾞﾊﾞｲｽを頂けますと大変助かります。【現状】主人46歳、住宅ﾛｰﾝ残高3000万、子供（1人）の大学費用の貯金もしなければいけない為、老後の生活費用を貯蓄する事が大変難しい。【加入予定銀行】手数料無料のスルガ銀行にしようと思います。【質問】ｽﾙｶﾞ銀行の資料を取り寄せましたが、運用商品が多く、…

個人型401Kについて

23年間勤めた会社を退職しました。この会社では企業型401Kの制度がありました。転職先にはその制度はなく、厚生年金基金があります。個人型401Kで拠出運用するつもりでおりましたが、適格者ではないとのこと。これまで企業型401Kで積み立てた資金のみを運用指図するにとどまるとのこと。そこでお聞きしたいのですが、それでも個人型401Kに移したほうが良いのでしょうか。何か手数料が負担になるのではないか…

20代の資産運用について

私は23歳の女性です。まだ学生で来年から社会人です。これまで普通預金に500万程預けていたのですが、低金利のこの時代でこのままでは損する気がします。しばらく使う予定もないですし、定期預金に移そうかとも考えたのですが、それでも良くて年0.8％が良いところ…少しくらいのリスクは負っても、もう少し金利の良いもので運用してもいいかなと考えました。そこで外貨建ての国債なんかもいいかな…と思ったり…

投資信託(確定拠出年金)について初歩的な質問

初歩的な質問でお恥ずかしいですがお教え下さい。投資信託または個人型確定拠出年金をはじめたいと思っております。今後、勤務先で企業型確定年金が導入される可能性があるのですが、個人的にはじめていた投資信託または個人型確定拠出年金を企業型に移行することは可能なのでしょうか？ご教授よろしくお願いいたします。

国民年金基金への強制移換について

去年10月に主人が退職致しました。その企業ではDC退職金制度を利用しておりましたした。昨日送られてきた手紙に6ヶ月以内に手続きがされなかった為個人資産をすべて売却し、強制移換しましたと書かれていました。銀行に電話した所12月に書類を送ったとの事。しかし、退職後の書類はすべて保管、目を通しておりましたが、一切そのような書類は家に届いておらず、郵便事故なのか何かはわかりませんが、手続きす…

確定拠出年金資格喪失後の移換について

現在夫39才,妻38才(扶養家族)の二人家族です。4月に夫が転職し、住宅ローンも残23年,1800万残っています。転職に伴い、確定拠出年金の資格を喪失しました。移換手続きを取らないと国民年金基金連合会へ自動的に移換されてしまうと聞いております。転職先に企業年金は無く、脱退一時金の資格もありません。<1>もし今後個人型へ移換しないで60才を迎えたら、通算拠出期間3年5ケ月,資産評価額35万円と少なく...

保険と今後のライフプランについて

初めまして。このたび結婚と出産を期にマネープランの見直しを考えております。見直しと言いましたが、全く貯蓄もなく保険も今らか加入する予定です。診断をお願いいたします。■収入夫 30歳/手取り月々　40万円（ボーナスなし、退職金なし）妻 29歳/手取り月々　27万円（ボーナスなし、退職金なし）　　※2011年12月より産休・育休・時短勤務になるため約6年は妻収入50％減少と予想。貯蓄 200万円...

確定拠出年金のメリットは？

主人が確定拠出年金、企業型に加入しておりました。2年前に転職して、現在の会社には退職金制度がありません。そのため個人型に移管しましたが、その後新たに掛け金は拠出しておりませんでした。最近まで半ば放置状態でしたが、よく調べてみると毎年口座管理料の名目で数千円差し引かれていることに気付きました。このまま60歳までにかなりの額が目減りしてしまいます。そこで毎月の掛け金を再開して運用する…

確定拠出年金の再開について

主人48歳、私46歳です。子供の学資保険が終わりますので、その分を貯蓄したいと思っています。三年前に企業型から個人型確定拠出年金に移行したまま拠出をストップしています。転職で収入減の為、余裕が無かったのです。その後お取引状況のお知らせが届いています。商品は「りそな定期預金フリーポケット」現在、年金資産評価額60000円ほどで少額です。評価損益が－5000円で年々減っています。このままにして…

確定拠出年金のリバランスについて

企業型の確定拠出年金でのリバランスについてお聞きします。現在国内株式、国内債券、外国株式、外国債券の4種を25%づつ保持しており毎月の拠出も上記4種を25%づつ割り当てております。今は4種とも同じ割合になっているのですが今後割合が変化した際のリバランスの方法を教えて下さい。現在の状況を以下としてご回答お願いします。国内株式、国内債券、外国株式、外国債券をそれぞれ基準価額が10,000円で各資…

確定拠出年金は今、どれを選んだらベストでしょうか。

主人が転職して、転職先で確定拠出年金の商品を選ぶように言われました。　いろいろあって、迷ってしまいます。あまり株とか外国投資とかはやりたくないので、安全な中で一番おすすめなのは何があるか、教えてください。

401K退職後の運用について

401Kに加入している会社を2009年11月30日に会社都合で退職が決定したのですが、今後どの様に運用していいのか判りません。まだ次の仕事が決まって無く、401Kに加入している会社はほとんど地元の佐賀・福岡地区にないと聞いています。401K自体も正直、何なのか理解していませんので今後の運用方法について具体的にアドバイスを頂きたい。会社から貰った資料には下記※印が記入されていました。※401K移管残額(平…

個人型確定拠出年金と住宅ローン

個人型確定拠出年金をするか住宅ローンの月々返済額を増やすかで迷っています。最近転職しました。前職では企業型確定拠出年金でしたが、現職では厚生年金のみのため脱退できず、個人型に移管しなければならないようです。移管される現在の資産額は約２０万円です。また近いうちに住宅ローンを借りる予定です（約２千万、３５年）。このまま個人型で月々５千円（仮）掛けていく方がよいのか、２０万円はあき…

確定拠出年金（企業型）について

はじめまして。自分の勤めている会社が、確定拠出年金を導入することになりました。投資について未経験な自分は、何もわからずに100%定期預金にしようかと思っていましたが投資入門書やこちらでの過去の類似質問を読みまして、考えを改めました。その結果、全額投資に回そうというところまで行き着いたのですが配分についてまだ迷っています。自分の予定プラン（すべてインデックス運用）・30%　国内株・10%…

確定拠出年金の配分変更とスイッチングについて

２００７年１２月より企業型確定拠出年金が始まり、当初とりあえず分配をしました。貯金だけでは老後の資産を作ることは難しいので、運用期間が２５年ほどあるため投資割合を高めに設定しましたが、現在−２万円ほどとなっています。先日、投資についての講演で「確定拠出年金は思い切って投資をしたほうが良い」というような話を聞いたのですが、どうするのがよいかわかりません。現在の状況(掛金：１１００…

扶養について

こんにちは。今週、5か月勤めていた会社退職しました。今後も働くつもりではいるのですが、正社員ではなく派遣かアルバイトにする予定です。今回質問したいのは、扶養に入るか入らないか迷っているからです。下記についてアドバイスいただけませんでしょうか。・今後もフルタイムで仕事をするとなると、年収が扶養控除の範囲からは確実に外れる→収入は多いほうがいいのでそれ自体は問題ないが、仕事がすぐに…

確定申告　確定拠出年金の一時金は申告するのか

2008年半ばで正社員として働いていた会社を退職しました。その際、企業型確定拠出年金を脱退して一時金を受け取りました。確定申告の際には、この一時金は申告の必要はあるのでしょうか。また、必要な場合はどの欄への記入ですか？（ネットで申告しようと思っています）

企業型401Kで掛金により年収１３０万未満となった場合

質問させてください。企業型401ｋが勤務先でも導入される予定です。私は現在、厚生年金被保険者のパートです。年収は180万ほどです。401Ｋの制度解釈として、掛金額は直接会社から拠出されるため給与明細＝収入に入らず、税金と社会保険料がそれに係る分減額になると理解しています。私の場合、毎月の掛金額を4.5万円としますと、月々約9.7万円　年収126万円になります。これは、給与明細上も源泉徴収票上も…

共稼ぎ夫婦での確定拠出年金

私（夫）が会社員、妻が自営業、子どもなし、ともに36歳の夫婦です。私が先日転職したため、企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金への変更を考えています。ちなみにこれまでの掛け金は毎月2万円程度です。妻は国民年金以外加入していないので、追加で将来の備えをしたいのですが、同じく個人型確定拠出年金に加入するのは得策でしょうか？他にも良い選択肢があれば教えて下さい。

株に投資をやめるべきですか？

企業型の確定拠出年金について質問があります。とても基本的なことだとは思うのですが、素人で自信がないので専門家の方の意見をいただきたいです。2008年の9月に株が一気に下がりましたよね。普段株などにあまり興味がなく、今回下がったのも他人事のように考えていました。ただ、企業型の確定拠出年金401kで投資していることを思い出し、専用webサイトで確認すると、9月度だけでマイナス8万にもなっていて…

企業型確定拠出年金について

来年１月から確定拠出年金が導入されますが、どのようにしたらいいのか全くわかりません。まず、比率について参考のほどお聞きしたく。ちなみに掛け金は非常に少なく毎月３４００円程度ですのであまり保守的には考えていません。あまりに無知なのでアドバイスを頂けると幸いです。

個人年金保険について・・・

いつも大変お世話になっております。今回は主人の個人年金保険の加入について質問いたします。よろしくお願いいたします。以前民間の個人年金保険に加入しようと思い、資料請求したのですが、年金額が10年確定しているものでも、30年支払いで、計算してみたら年利1〜2％位の運用でしかなく、これなら自分で運用した方がいいかなと思い見送りました。ですが、最近の運用不安で元本割れするよりいいかなと考え…

個人事業主と年金について

はじめまして、宜しくお願い致します。今年、会社を退職して個人事業を開業しました。会社員の時にはまるで興味のなかった「年金・保険・税金」について真剣に考えるようになりました。（というより嫌でも避けて通れない壁にぶつかっている状況です）さて、御教示頂きたい問い合わせ内容ですが自営業者の年金についてです。37才男個人事業（青色申告）扶養なしこの先10年程度は事業継続できる見込み（その先…

確定拠出年金について

主人が企業型確定拠出年金に加入することになりました。私にはあまりピンとこないのですが、どのような比率にすればよいのでしょうか？？リスク？のことなど全くわからないです。主人が考えたのは・・三井住友ＤＣ定期５年７０％三井住友日株インデックス年金２０％大和住銀ＤＣ黒潮１０％です。これで大丈夫なのでしょうか？一般的な比率でしょうか？

終身年金を検討しています。

30歳独身です。将来家族を持つ予定もありません。個人年金などで年額60万円ほど確保したいと思っています。保険料は月額５−６万円まで可。長生きリスクに一番の不安があり、終身年金を検討中です。・勤め先が企業年金に加入していないので、　個人型の確定拠出年金(元本保証型)に　限度額いっぱい入るつもりです。　終身受取(保障期間を短めに)にすると、　仮に元本以上の利回りができなかったとして　一般的…

資産運用について

独身２７歳と男です。資産運用について相談させて下さい。１．今後の予定３０歳までに結婚。持家を購入、４０代の予定。子供については２人。２．資産状況と運用方針預貯金　　　５５０万円→基本は取り崩さない。３００万円は結婚資金のため。２００万円は有事のための自家保険の位置づけ。５０万円は生活資金。株式　　　　１５０万円（国内株、２銘柄）→経済が趣味なので、実益も兼ねての投資。配当目当て…

個人型確定拠出年金

企業型DCに加入していましたが、自営業になるため退社し個人型DCに移管しました。６０歳になって引き出すまでまだ１０年以上ありますが、引き出すときのことについて質問があり投稿しました。１．節税枠も考え、退職金として半分くらい、残り半分は年金として１０年位に分けて毎年、少しづつ引き出そうと考えています。課税対象は、勿論、利益部分に対してですよね？それとも（拠出金+利益）の全体にですか？…

確定拠出年金について

２００７年８月に結婚し旦那の転勤のため退職しました。前の職場が確定拠出年金に入っていて私も加入していました（三年半）。資産は５６万くらいです。退職金がもらえず問い合わせした所、「年金を通して支払うことになっているから」みたいな事を言われたんですが...。よくわかりません。一時金ももらえませんでした。とりあえず今はパートで働いているので個人型に移動する手続きは完了しました。まだ書類…

退職金について

はじめまして私は現在３３歳独身の女性です。結婚の予定はありませんし、今後もしないと思います。就職が決まりましたが、就職先には退職金制度がありません。自分で退職金を作るにはどうすればいいでしょうか？年金形式や一時金形式があると思うのですが、具体的にどのようにしたらいいかわかりませんので、教えてください。自分で退職金の原資として毎月支出できる額は、３万円〜４万円です。出来れば、税…

アメリカでの401kとIRAについて

現在アメリカ（ニューヨーク）に住んでいるものです。既婚、子供なし、共働きです。こちらの回答がとても丁寧で詳しいので、日本の外のことではありますが、思い切ってメールさせていただきます。12月に現在利用している銀行にIRAの口座を開きました。これは以前働いていた会社を去年３月にやめたときに残った401kをロールオーバーするために開いたものです。会社はちなみに倒産しました。現在つとめている会…

将来設計についてお伺いさせてください。

将来に向けた資産運用についてアドバイスお願いします。自分30歳（会社員）、妻27歳（教員）で手取りがそれぞれ20万と12万、ボーナスが38万×2、25万×2といった収入です。貯蓄は現在850万、普通預金です。支出は以下の通りです。食費　　　　2〜2.5万光熱費　　　1.3〜1.8万ガス　　　　0.8〜1万通信費　　　1.3万ガソリン代　1.5万生活備品　 0.6万 医療費　　　1.5万小遣い　　...