アクサ生命のユニットリンクの解約について

はじめまして。現在、30歳の独身女です。2021年2月からアクサ生命のユニットリンク介護保険(終身移行型)に月1万円で65歳までの終身保険に加入しています。老後の年金問題が心配で、老後の積立資金としてFPさんに言われるがままちゃんと調べずに加入しました。最近、楽天証券で積立NISA満額と投資信託1.7万円の積立も毎月始めました。今のところ結婚の予定が無いので、自分に死亡保障が必要ないのではないか？…

確定申告の対象について

今年の２月から、パートで仕事を始めまして、会社で年末調整はしています。会社に報告していない一時所得が３万円あるのですが、これは確定申告をする必要があるのでしょうか？よろしくお願いします。

外貨建ての個人年金を部分解約すると税金は？

外貨建ての個人年金を満期になる前にお金が必要になり処分したいのですが、全部を解約せずに、部分解約もできるみたいなので、必要なだけを解約したいのです。残りは解約せずに持っておいて、また必要になれば解約するつもりです。その場合の税金は満期前に全部解約する場合と税金は変わりますか？

アクサ生命のユニットリンクは本当にいいの？？

20代の女性です。生命保険の見直しと資産運用の興味があり、セミナーの特典として独立系のFPさんに相談しました。私の現在加入している保険・預金かんぽ生命 特別養老保険 月々5000円預金合計 115万円相談した結果、FPさんに勧められたのが、・オリックス生命 新キュア・アクサ生命 ユニットリンク保険（有期型）月々10000円ということで、設計書も作成していただき入ろうかなって考えていました。...

初めての資産運用について

資産運用についてご教示ください。36歳既婚コナシです。※子供予定無し。少々出だしは遅いですが、将来のために少しずつ資産形成をと思い始めました。現在の手取りは夫婦合わせおよそ50万／月で、約15-20万／月を預金等に回しております。今まで資産運用というものを一切しておらず(唯一社内持株程度)、またやり方もあまりわからなかったため、ただ銀行に貯金をしているだけの状態です。家計を圧迫しない程度…

外貨保険の税金

外貨保険の受取について、質問させてください。10年前に払い込みをした外貨保険が、2016年4月に満期を迎えます。このままいくと、530万前後のプラスとなりそうです。（償還時のレートにもよりますが）給与所得控除後の金額は、2015年実績で540万程度です。そこでお伺いしたいのですが、一時受け取りにした場合、税金はどれくらいになるでしょうか？530万-50万/2＝240万240万×33％＝79.2万で...

亡くなった親から相続した不動産を処分する事にしました。

はじめまして。本当にこういう所での書き込みにお返事 頂けるのか不安ですが、もし アドバイス頂けるのなら 伺ってみたい、とも思っています。宜しくお願いします。 本意ではないのですが、親が幾つか所有していた不動産を亡くなった親から相続する事になりました。ただ、この不景気ですし、不動産業などした事もない私には、税金の支払いなどの方が気になります。(怖いくらい)ですので、所有する不動産を少…

解約のタイミングについて

2011年に、子供の教育資金の足しにと思いメットライフのドル建て建積立利率変動型終身に加入しています。保険料は25041ドル（1ドル約82円）、積立利率は3.8％です。主人名義ですが、主人の死亡保障は他の定期保険に加入しています。為替差益がかなり出ているので今、解約して確実に増やしておく方がいいのかと思うのですがどうでしょうか？解約のタイミングや、解約後のお金の管理方法など、アドバイスがあれ…

自宅兼事務所の税金について

家族７人で賃貸マンションに住んでいるとします。 父が名義でマンションを借りているとします。 子供が自宅兼事務所で法人を設立したとします。 子供の会社は父へ事務所使用代金を一銭も支払わず無料で使用するとします。 子供の法人にも父にも税金は発生しませんよね？ 子供の会社が無料で使用したということで、父が子供の会社に家賃分の財産を贈与したことになり、法人には法人税、父にはみなし譲渡所得課…

税金について

税金について教えて下さい。・Ａ⇒Ａ会社オーナー兼代表取締役社長・Ｂ⇒Ｂ会社オーナー兼代表取締役社長（Ａの息子）（Ａ会社役員）・Ｃ⇒Ａ会社役員監査役（Ａの母親）・Ｄ⇒Ａ会社従業員（Ａの配偶者） Ａの個人所有の土地の上にＡ会社の会社の建物ビルがあります。ビルは６階建です。Ａ会社はＡ個人に相当の地代をきちんと支払っています。 １階はＡ会社が飲食店を経営しています。３階、４階は、Ａの家族の…

保険の解約返戻金は収入になるんですか？

パートで働く主婦です。夫の扶養控除内（１０３万円）で働いています。27年度の給与収入の見込みが約９４万円です。この場合、６５万円を引いても３８万円は超えないので扶養は外れないですよね。このたび３年ほど加入していた養老保険を解約しようとしたところ、解約返戻金が１５万円ほどあると言われました。解約返戻金を足すと１０３万円を超えてしまいます。そうすると夫の扶養から外れることになるんで…

明治安田生命「虹色きっぷ」について

こんにちは。保険について全く知識がないど初心者です；；先日銀行に行った際に、窓口で定額で毎月積立ができる保険がある、「虹色きっぷ」の話を聞きました。（あと毎月一万円を積み立てる投資信託商品）これまで保険を考えたことがなく、わからないのですが、虹色きっぷのメリットはなんでしょうか？払込期間終了後、据え置き期間に定期預金においておくよりいい利率で増えていき、満期後に年金として受け…

貯蓄型の生命保険の離婚後の契約者変更について

数ヶ月前に離婚しました。離婚前から子供の学資代わりに東京海上日動の長割り定期に加入しておりました。現在、契約者は私、被保険者は元主人、受取人は私になってます。保険会社に問い合わせたところ、離婚に伴い受取人を私のままにはできない、子供に変更すれば継続できるとのことでした。しかし契約者は私、被保険者は元主人、受取人は子供にすると、後々かかる税金は贈与税になり、税金が沢山かかってし…

年金保険の受け取りかた

個人年金保険に、入ってます。27才で入り、只今51才です。基本年金額100万で、10年確定年金です。55才払い済み、55才年金開始を65才開始に変更出来た場合、公的年金65才から受け取る予定ですが、この個人年金保険も所得扱いになり、公的年金受け取りが、調整されたりするのでしょうか？55才から、年金開始した場合は雑所得で、確定申告が必要になるのですか？宜しくお願いします。

アクサ生命のユニットリンクについて

閲覧いただきありがとうございます。30代女性。独身で結婚の予定は今の所ありません。月1〜2万円で長期の投資信託を始めてみようと思い、FPへ無料相談に行ったところ、アクサ生命のユニットリンクという商品を進められました。ひとまずその場では契約せず帰宅後に調べてみたのですが、投資信託ではなく保険商品だと知りました。正直、独身で死亡保障は考えてないのですが（どちらかというと医療保険の方が必…

学資保険について

9年前から子供の学資保険を契約しております。契約者　自分(夫)被保険者　子供受取人　自分引き落とし口座　妻(自営業の専従者)この場合、満期時を考えた場合、受取人を妻に変更した方が宜しいものでしょうか?宜しくお願いいたします。

積立利率変動型終身保険の市場価格調整額について

質問させていただきます。ちょうど4年前に、積立利率変動型一時払終身保険（米ドル建）に子供の学資保険目的で加入しました。保険料は25,041.78USドルです。積立利率は2026年までは3.80％です。毎年運用状況が記載された情報が届くのですが、その見方についての質問です。　・積立金　・市場価格調整額　・解約返戻金額合計とあるのですが、市場価格調整額がマイナス表示されています。これは今のところ損を…

一時所得と扶養

私は昨年７月に生保２社の１０年据置個人年金が満期になり、全て一括で受け取りました。必要経費（払込保険料）を引いた差引金額はA社が約１３４万で一時所得、B社が雑所得の約９万と一時所得の約３４万です。先日確定申告をした所、昨年の私の基礎控除前の所得は約６８万となりました。私は結婚以来専業主婦で収入０が続いていたため夫が年末調整時に私のこの所得を記入し忘れ、税務署でその分の修正申告を…

離婚配偶者の死亡保険金の課税について

ＡとＢはＢを受取人とする死亡保険金をかけていました。ＡとＢは離婚後にＡが死去。死亡保険金の受け取りがＢのままであったため、Ｂに死亡保険金が入りました。形としては遺贈となり、Ｂの相続財産ととなりました。亡きＡには両親がいて、法定相続人はこの両親となります。ＡとＢには子供はいません。Ｂが受け取ったＡの遺産は死亡保険金以外にはありません。この場合の基礎控除５０００万円＋（１０００万…

保険の見直しについて

はじめまして。ざっくりなタイトルなのですが、、家族構成は夫３６歳 年収１２００万、妻 ３９歳 専業主婦、子供４歳が２人です。保険はソニー生命の変額保険と医療保険で月１５,０００円ほど、私は医療保険のみ５,０００円。子供の学資保険が１８歳満期で１人あたり２６０万の予定です。金融資産は銀行預金：約３５０万、株式：約４０万、社債：２００万、その他に昨年から個人型の確定拠出年金（月23,000円…

養老保険満期に伴う新たな保険加入および満期金について

はじめまして。40歳の会社員の独身女性です（結婚予定なし）。先日、かんぽ生命の養老保険20年が満期になり、満期金500万円を受け取りました。そこで、教えていただきたいことがございます。新たな保険加入が必要なのか、また満期金に対して確定申告をして税金を納める必要があるのかについてです。ちなみに、預貯金・株・外貨等　資産約3000万円アフラック　スーパーがん保険（終身）加入全労災　個人年金　…

ユニットリンク保険をすすめられています

こんにちは。25歳女です。現在、とあるマネーコンサルタント会社のFPからアクサ生命のユニットリンク保険をすすめられています。これに加入すべきか、それとも投資信託で積み立てるかで迷っています。現在の年収は220万円ほど、貯金は300万円ほどです。2回相談したのですが、一度目にライフプランを聞かれたのでだいたいのこの先の希望としては現在は独身ですが、20代のうちに結婚→結婚して5年ほどで第一子→…

変額年金とパート収入

来月変額年金が満期になり一時金としてもらう事になりました。契約者と年金受取人は私です。一時金としてもらう金額は約１３０万円、掛け金１００万です。毎年パート収入で１２９万円あり、来月一時金として約１３０万円もらった場合、夫の社会保険からはずれてしまうのでしょうか？　一時金の純利益（？）の約３０万円を含めて１２９万円までにパート収入をおさえたら夫の社会保険からはずれずにすむのでし…

養老保険満期金の一時所得が２０万円以下の場合の申告方法

一時払保険料２００万円で１０年後の満期保険金２８０万円の一時払養老保険が満期となって支払われた場合についてです。他に収入のない人から「どこかに申告しないといけないんですか？」と質問された場合どのように回答されていますか？【前提と補足】一時所得の計算結果は、（２８０万円―２００万円―５０万円）×１／２＝１５万円です。他に確定申告するものがなければ２０万円以下は申告不要という規定があ…

贈与税？一時所得？将来の勤務先からの臨時収入について

ご質問させていただきます。私はある特殊技術職をしている20代です。現在は鍛錬の為もあり大手会社で勤務しておりますが、将来的には経営者の方と繋がりのある個人経営Ａ社に勤務しようと計画しております。この度マイホームを計画しており、その旨Ａ社長にお話ししたところ、『将来的にＡ社に来てくれるのだから、1000万位助けよう』と仰っていただきました。元々将来はＡ社勤務を希望していたため、社長か…

定額個人年金保険について

はじめまして。８年前に某銀行での外貨積立がある程度貯まり窓口で相談し某生命の外貨建て個人年金保険５年ものを勧められ積立金全額で契約しました。５年前に期間満了となりいったん利息だけ受取り（30万近く受け取りました）元本のみ3年の据置期間延長を行いまた今年据置期間満了となるのですが、利率が3年で0.25％　5年で1.25％と始めた時よりかなり下がっていて引き続き運用すべきかいったん全額受け取っ…

老後資金に　米国ドル建て養老保険と変額保険終身型って

銀行の定期預金で1000万円の満期が来るものがあります。この資金を老後に備え銀行に預けるより増やしたいと思い、あるＦＰさんから米国ドル建て養老保険や変額保険終身型を勧められました。１００万円弱の投資信託を現在保有していますが、まとまった資金を為替リスクがある商品に数百万円単位で預ける勇気がありません。こちらのサイトを拝見した所、貯蓄目的なのに保険会社を経由する意味がないと記載があ…

一時所得と社会保険等の関係

父の名義不動産を昨年母が売却しました。父は20年以上前に亡くなっていたのですが、昨年の売却時に母の名義に書き換え売却し、母に一時所得（400万程度）が入りました。母の年金額との合算で500万を超えてしまい、今年度になり、高額な国民健康保険料、住民税等の支払い通知が来ています。母は年金生活者（65歳）であり、父の残した不動産であるので相続扱いにならないのかお聞かせください。又、何らかの控…

子ども保険の祝金据置累計について

はじめまして子ども保険の満期時の祝金据置累計の金額についてお伺いします。子供が0歳の時22年満期の育英年金付のこども保険に加入（平成3年6月）し、今年の7月に満期を迎えます。先日、満期祝金の請求書が送付されてきたのですが加入直前のプランに満期時予定受取額として記載されていた約552万円（祝金据置累計419万円、満期時積立配当金133万円）より大幅に少ない受取額366万円となっておりました。幼稚…

保険金受取人について

はじめまして。保険のしくみがわからず相談させていただきます。保険契約者=祖母(存命)、被保険者=祖父で先日祖父が亡くなりました。保険料は全納で祖母が死亡後の受取人です。法定相続人が(実娘=母)他に居る場合でも(住居は別)保険金は100%祖母になりますか？遺言状はありません。祖父名義のお墓の権利のみが母に変わるという手続きをするのですが、お墓の維持費だけを負担する流れになっていて、悩んでいま…

養老保険の満期で困っています

養老保険の満期何か良い提案ありませんか？ よろしくお願いいたします。 養老保険の3000万の受取を来年に控えています。 600万くらい増えたように思います。 一時所得で受け取ると税金がどのくらいかかってしまうのでしょうか。 保険担当者からは税金がたくさんかかってしまうから、かけなおしましょう（転換？）みたいなものを進められています。 わたしは個人事業主で法人でなないのですが、なにか税金を多…

生命保険の解約返戻金と税金について

契約者と受取人が同じ逓増定期保険の契約ですが、解約返戻率がピーク時点で解約して解約返戻金を受取った場合、一時所得として所得税・住民税の対象となると思いますが、この時、直ぐに資金が必要でない場合、その時点の解約返戻金（1000万円）をもとに「払済終身保険」に変更して保障を継続したとします。１．その後、資金が必要になったので２年後に500百万円、５年後に300万円、６年後に残りを全部解約し…

定期保険と養老保険の損益通算の可否（同じ年に解約した場合）

定期保険と養老保険の損益通算の可否について教えてください。同じ時期に加入した定期保険と養老保険。例えば１０年後の同じ時期に解約した場合、その年の一時所得の計算で損益通算は可能ですか？（他に保険や一時所得の対象となるものは一切なし。条件が足らなければ設定願います。）＜質問＞下記例の場合、通算可能でその年の一時所得は０円という認識でよろしでしょうか？（－１８０万円＋１００万円＝－…

資産の運用について

米ドル、又は豪ドルで十年おいてそこから十五年年金で受け取れる、という保険を勧められています。満期時に円高ならば、そのまま外貨のまま置いておくこともできるようです。（好きなときに手数料を払って、円にする）どうでしょうか。

学資保険？？　低払い戻し金型定期保険？

今年、5月に第一子となる長女を出産いたしました。学費の貯蓄に関して興味があり、先日、スーパーの中にある保険屋さんで相談をしました。すると、『最近は、学資保険には入る人はほとんどいない！！低払い戻し金型定期保険がいい』との説明を受けました。　18歳の時に学費として受け取る際、定期保険では、振り込んだ額と受取金の差額で、50万を上回る部分にのみ所得税がかかり、一方、学資保険（アフラック…

生命保険　契約者・受取人名義変更について

６年前いきなり離婚話になり、現在別居中です。年払い養老保険　２５年満期　５００万円に入っています。契約者夫　被保険者夫　受取人妻　でしたがその時契約者と受取人を子供（現在３４歳）に変更しました。２年後に満期になりますが、夫が契約者だった１７年間に、贈与税がかかるのでしょうか？　バタバタしている時に、変更しましたので、今頃になって心配になってきました。ご教授のほどよろしくお願い…

妻の保険の保険料を夫名義の口座から引去りして大丈夫？

一般的に多いであろう「妻の保険の保険料を生活口座（夫名義）から引き去ること」について、税制上どのように判断されるか教えてください。【契約者】妻【被保険者】妻【死亡保険金受取人】夫【保険料振替口座名義】夫（生活口座）上記ケースの場合、一般的には妻が亡くなって夫が死亡保険金を受け取ると「相続税」になると思います。多くの方は資産が基礎控除以下なのでほとんどかかりません。しかし、見方…

雑所得の必要経費

シルバー人材センターに会員登録し、簡単な仕事を紹介してもらってわずかながらも配当金を収入の糧としています。シルバーセンターを通じての報酬は給与ではなく、「その他の雑所得」に当たるそうです。シルバー仲間の話によると、この配分金は６５万円までの必要経費がみとめられ、領収書を必要としないらしいとのことです。（１）無条件で領収書なしで６５万円まで必要経費が認められるというのは本当でし…

かんぽ生命保険の保険金申告について

こんにちは。標記の件で質問させてください。2011年中に、2件のかんぽ保険金を受領しました。1) 10年前から契約していた普通養老保険の満期払戻金　　被保険者：私　　保険料負担者：私　　保険金受取人：私　　支払った保険料より満期払戻金の金額のほうが少ないです。2) 母が亡くなって支払われた、据置定期年金保険の保険金　　被保険者：母　　保険料負担者：母　　保険金受取人：私私は年収2000万円未満…

確定申告を行うべきでしょうか？　妻の死亡保険

昨年、妻が亡くなり保険金が５００万程入りました。保険会社からは確定申告を行って下さい、と言われましたが、どうしたらいいかわかりません。現在の所得は年金のみです。よろしくお願いします。

養老保険の見直しについて

かんぽの30年満期の養老保険にはいって10年になります（現在42歳です）。保険料は年間242320円で保険金額は800万円です。死亡時と満期時に800万円受け取る内容で貯蓄の一環として加入しておりましたが、10年たって見直したほうがいいのかどうか検討したいと考えたもののなにをどこから見直したらいいのか、その必要がないのかも含めてアドバイスをお願いします。また、現行の保険では満期時に800万円受け取れ…

満期金について。

４７歳の主婦です。３００万の満期金を老後資金にしたいと思っています。良い商品を教えてください。アクサの低返戻金保険一時払いか、東京海上火災の長割終身かアフラックの個人年金か、それとも違う種類のものか、、、、、。老後資金がほとんどないため、元本が保証されていて、税引き後の使えるお金が出来るだけ、たくさん準備したいのです。６５歳位が満期で一度の満期になるものでもいいですし、年金的…

学資保険の満期保険金への課税

17年前に全期前納で加入した娘の学資保険が、来年満期を迎えます。夫が契約者・受取人になり、保険金額100万円のものに加入しました。支払った保険料額は60万円足らずです。その後、離婚に伴って契約者・受取人を私に変更しました。他にも同じ年に満期になる学資保険が何件もあるため、課税が気になります。お聞きしたいことは、この保険が夫から私への贈与になるかどうかです。共働き夫婦でしたので、共有の…

学資保険としての養老保険

はじめまして。年始に子供が生まれ今後の事を考えて学資保険を考えています。こちらの条件は、・保険金として総額500万円程度を受け取りたい。・払込は月々ではなく、一時支払いもしくは全期前納何社か試算をしてもらっていますが、そのうちの1社が上記の条件なら学資保険を20年満期の養老保険にしたほうがいいと言われています。理由は1.学資保険の場合は、満期時に税金として課税される（受領保険金―支払額…

離婚後、建物とローンの名義を前夫から兄に変更したい

初めて投稿します。よろしくお願いします。前夫と婚姻期間中に別の男性の子供を懐妊、それがきっかけで協議離婚しました。三年前に私の母の土地に前夫の名義で家を建て、私と前夫、私の兄の三人で住んでいました。3,000万円25年の住宅ローンを信金から借り入れ、約2,800万円の残債があります。母の土地なので前夫に家を出てもらい兄の名義に変更して、家には兄が住み、兄がローンを支払うということで合意し…

国民健康保険における一時所得

昨年妻が亡くなり、死亡保険金として５００万円程度一時所得が発生しました。（私（夫）契約者、受取人：夫　被保険者：妻）確定申告も済ませております。昨年は子供を扶養していたため、扶養控除、寡婦控除、配偶者控除を取っていますそこでこのたび、国民健康保険の納付書が届きました。昨年と比べ２５倍の保険料となり正直困っています・・・・一昨年から無職（求職中）だったため保険料が軽減されていま…

ブラックリストでも保険の加入は可能ですか？

現在１０年前に購入した分譲マンションに住んでローンも支払っていたのですが、２年前から精神疾患（うつ病=>双極性障害）および難病（線維筋痛症）に罹ってしまい、仕事も休職～復職を繰り返してしまい、給料も健全時の1/2、賞与も1/3と激減してしまったため、その頃某法律事務所に「任意整理」をお願いしていたため、これも含め「自己破産」に踏み切る決意をし、現在申請中です（なお、「任意整理」は以前…

離婚に際し、ローンの残っているマンションの名義変更について

離婚予定の女性です。離婚に際し、今の持ち家であるマンションと、田舎にある土地を、私たちにくれると夫が言いました。私は、１年前から家庭内別居状態で夫が出て行く様子がないので、マンションは貰えないものと思い、子どもと家を出るつもりだったので、ギリギリになってそう言われてどうしたら一番損をしないのか、今さらに焦って考えています。夫は、子ども達のためを思って、マンションも土地の売却代…

学資保険の満期金の上手な受け取り方について

23年前に、妻が独身時代コツコツ貯めた金で長女の学資保険に一括で入りました。当時の契約では満期金が約580万円でしたが、社会情勢の悪化で約310万円に減額してしまいました。更に、担当者の言いなりで受取人が妻（現在専業主婦で収入はありません）になっていたため、「受取金」から「払込金」を引き、更に50万円を引き、半分にしても約52万円の収入ができてしまいました。そのため、今年の扶養家族から妻…