今年の政府税調からの答申は、１１月２０日に「抜本的な税制改革に向けた基本的考え方」が公表されただけで、例年公表される平成２０年度税制改正大綱は公表されませんでした。 本文は、総論８頁、各論７項目２３頁に過ぎないものですが、本文よりもページ数が多い参考資料が添付されているところに特徴がありました。 急速な少子高齢化の進行とグローバル化の進展に対処するために、 １　国民の安心を支える...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

ポートフォリオとは資産配分ことをいいます。金融資産は、安定型資産と積極型資産に分けることが出来ます。安定型資産には、預貯金などの短期金融資産や国内の債券などがあり、積極型資産には国内株式、外国株式や外国債券などがあります。ポートフォリオを組むということは、これらの資産をうまく組み合わせることを意味します。 資産配分の目安についての考え方は色々ですが、米国のように安定型資産と積極型資産を基...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

昨日「お金を働かせ財務自立を確立する方法」というセミナーのあとに催された、個別ライフプラン相談会の相談員をしてきました。 ＬＰＬ日本証券の米田隆会長のセミナーを１時間聞いた後の相談だったのですが、そのセミナーの内容が面白かったです。 通常、こういったセミナーは老後の不安を煽ってそのために投資をしなければといった流れになることが多く、まあ今回もそうだろうと思っていたのですが、結...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

連日報道されている、社会保険庁によるずさんな年金のデータ管理のニュース、 問い合わせの電話はつながらず、出向けば2時間、3時間待ちの人もいるという・・・ そこでＦＰとして、個人としてできる自己防衛策はないのか、考えてみた。 きっかけはＦＰの勉強をしたこと 約20年近く会社員として勤め続け、その間に転職を4回、通算5社に正社員として 籍をおいた私が会社員でなく...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

投資の話の中で良く、運用利回りが5%とか7%という話が出ます。大概、これは金融商品(例えば投資信託)に投資した金額に対する運用益だけを指しています。 FPとして、お客様のライフ・プラン達成のお手伝いをするには、お客様が持つ現預金(生活資金用)を含めた金融資産について収益率を提示しています。 私が資産配分(アセットクラス)でお客様にお勧めしている区分は、?円の預貯金、?国内債券、?国内...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。 答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。 そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。 １．投資経験が少ない方 投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。 たとえば、個人向け国...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

「フリーローン？」。怖いイメージをお持ちの方、まったく馴染みの無い方も多いのではないでしょうか。 フリーローンとは、使途を限定しない個人向けローンです。 住宅ローンのように融資対象が限定されず、また無担保で借りられるというお手軽な分だけ、個人向けローンの中では高金利。 金融広報中央委員会の「家計の金融資産に関する世論調査2001年版」（旧・「貯蓄と消費に関する世論調査...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

・現在６０歳前の団塊世代が保有する金融資産は全体の５３．５％が「１千万円未満」 ・現在６０歳前の団塊世代退職金の見込み額は半数近い４８．３％が「ゼロ−５百万円未満」 　まず、この２つの条件を両方満たしている人は６０歳退職。年金生活というわけには９９％いきません。昭和２１年生まれの人は６３歳まで年金が半分もらえて、６３歳から全額もらえるようになります。 　年金受給が完全に６５...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）